意外险作为一种低门槛、高杠杆的险种，不少人都会选择买上一份意外险作为生活保障。而我们生活中，常见的意外险大多是一年期的，也有部分长期意外险，但是我相信，你一定没听说过保障终身的意外险。
前不久复星联合健康，就推出了一款保障终身，并且号称“保额会长大”的顺福金生增额意外险，这款意外险其实与终身寿险有点相似，被投保人身故或伤残都可以获得赔付。
那么这款产品值不值得买呢，我们对比过就知道：
顺福金生与国内热门意外险对比表weixin.qq.275.com
本文重点：
顺福金生保障内容分析
顺福金生的优缺点
一、顺福金生保障内容分析
这款顺福金生增额意外险是复星联合健康所承保，复星联合健康成立于2017年1月19，总部位于广州，是一个专门提供各类医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险、护理保险等产品的保险公司。
在2019年，复星联合健康的保费规模在国内排名第65名，而2020年第一季度的综合偿付能力也达到了164.4%，实力是相当的不错。
那么复星联合健康的实力在国内能够排名第几呢：
2020年最全保险公司偿付能力排名榜weixin.qq.275.com
下面我们一起看看顺福金生的保障内容：
1.投保规则：承保年龄范围为满7天-60周岁；投保职业限制为1-4类，不保高危职业；缴费期限选择比较灵活多变，但交费期满时，被保人不可以超过60岁。
2.保障责任：顺福金生只保障意外身故以及意外伤残，而两者的赔付方式也与普通意外险不同。
如果被投保人身故时未满18周岁，则保险公司会赔付已交保费或现金价值两者中的较大者。
如果被投保人身故时已满18周岁，那么按保单生效前10年和保单生效后10年来算：
保单生效前10年身故：取合同的现金价值或已交保费中的较大者，乘以给付系数，以该金额进行赔付。
保单生效后10年身故：取合同的现金价值 、有效保险金额、已交保费三者中最大者，乘以给付系数，以该金额进行赔付。
而如果是伤残，就会按照伤残等级的赔付比例，来给付保险金。
看起来顺福金生的保障责任还是不错的，那么我们挑意外险时，有应该注意什么呢：
【意外险】要不要买，怎么买，种类有哪些，全面分析，对比测评weixin.qq.275.com
二、顺福金生的优缺点
那么顺福金生这款产品，究竟值不值得买呢，我们来看看它的优缺点先：
优点：
1. 保额可以成长：从第二个保单年度起，顺福金生的有效保额将会以每年3.5%的复利增加。那么，它的有效金额就等于基本保额×(1+3.5%)∧(n-1)，其中n就是保单的年度数。
这么算起来，我们的身故保障金每年都会增长，而在最理想的情况下，有效保险金甚至可以达到基本保额的5倍。
因此，这款保险有着保障的同时，还有强制储蓄、投资的作用。
2.保障终身，填补老年保障的空缺：市面上其实也有着不少老年人意外险，但是保额普遍不高，大多为10万、20万，这点保额是明显不够的。而这款顺福金生意外险，保额可以逐年递增，并且保障终身，即使到了老年也可以拥有高保额。
综合以上优点来看，顺福金生增额意外险还是不错的，但是我们要注意，这款产品并不包含意外医疗，万一发生交通事故、烧伤烫伤等意外，所需要的医疗费用还得由我们自行承担，因此我整理了几款包含意外医疗的优秀意外险，推荐给你：
2020年，最值得买的意外险都在这里了weixin.qq.275.com
当然，顺福金生也有着自己的缺点，就是保费太高，与一年只需要几百块的意外险相比，顺福金生每年至少一万的保费，确实太贵了，这对于经济拮据的家庭来说是非常不适合的。
除了这个缺点，顺福金生其实还有一些无伤大雅的小缺陷：
知道「顺福金生终身意外险」的收益后，我留下了悔恨的泪水......weixin.qq.275.com
总的来说，顺福金生这款产品有一定终身寿险的性质，可以作为保障的同时，也可以作为家族财富的传承或者投资，家庭条件宽裕的人群可以考虑购买。
往期推荐
