支付宝推出相互宝至今，成员基数已经上亿。为什么越来越多人加入相互宝？据说几毛钱就能保几十万的重疾？听起来诱惑很大是真的，就是不知道靠不靠谱呢？咱今天就来摸摸它的底，看看到底如何。
本文重点
相互宝是什么
相互宝有什么优缺点
一、相互宝是什么
相互宝不是保险，是支付宝推出的一个大病互助计划，芝麻信用分高于650的支付宝用户就可以免费加入。
在这个互助计划中，如果有人出险，那么参与计划的用户就会一起分摊他的理赔金，反之，其他参与次互助计划的人也会得到相同的保障。
相互宝分摊的金额与帮助的人多少有关，帮助的人越多，分摊的金额也就越多。由于近年加入相互宝的人数越来越多，发生互助案件的几率变大，所以分摊的金额也相应增多。
二、相互宝有什么优缺点
（一）优点
1、加入门槛低
用户年龄在18-59岁，并且支付宝芝麻信用超过650分就可以加入，不需要任何费用。不过需要注意的是相互宝跟重疾险一样也需要健康告知，如果说你已经患有高血压、糖尿病、肝硬化等都是不能买的。关于健康告知，我这里整理有一篇，可以参考一下：
投保时，健康告知有什么小技巧？weixin.qq.275.com
2、分摊费用低
成员每月参与两次互助分摊。分摊金额为（互助金+管理费）/分摊成员数。官方说法是6.6元一期，相对于重疾险每年要交千把块，这个分摊费用简直就是白菜价。
3、可以随时取消
由于相互宝加也是0元加入，分摊支出费用少，若是没有发生理赔想要更换别的保险产品，取消时不用像退其他保费高的保险那样担心纠结，对购买其他保险产品影响不大。
（二）缺点
1、保障金额会降低
相互宝保障覆盖恶性肿瘤+99种重疾+特定罕见疾病，0-39岁最高赔付30万，40岁-59岁最高赔付10万，共赔一次，赔付后自动退出相互。
且不说这是单次赔付，就40-59岁这个年纪，,家庭经济支柱儿女可能还在读书，家中还有老人要照顾，若是不幸患上大病，10万元简直就是杯水车薪，远远不够。我做了一个最频发重疾治疗费用表，大家可以看看：
表上的这些费用仅仅只是治疗费，如果加上后期的康复、护理等这些，实际花费就远不止这么多了。这时相对于能有50万保额的重疾险，相互宝就稍显逊色了。关于重疾险，我这里整理有一份，可做参考：
十大值得买的热门重疾险大盘点！weixin.qq.275.com
2、分摊金额不确定
前面也有说到，相互宝分摊的金额与帮助的人多少有关，帮助的人越多，分摊的金额也就越多，具有不稳定性。加入的人多了，赔付案件增多，我们每年要分摊的钱也是没办法预测的，若是增长到一定范围，是选择退还是不退？这也是个问题。
3、续保不确定，随时可能终止
相互宝实质上只是一个互助计划，不是保险产品，没有相应的法律保护，而且按照其规定：当出现不可抗力及正常因素导致相互宝无法存续，也就是说如果政策发生变化，产品会随时停售。
总的来说，相互宝只适合作为一个补充的保障，不要把它当做一个长期的、核心的保障，在有条件的情况下还是需要给自己配置好保险，关于买保险里面的坑啊套路啊也很多，建议买之前先看看这篇：
十大值得买的热门重疾险大盘点！weixin.qq.275.com
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