信泰达尔文3号购买好不好?值不值得买?比较一下就知道

达尔文3号是信泰人寿保险公司推出的一款单次赔付重疾险，这款产品究竟怎么样？有哪些坑？

别急，学姐今天就给大家详细测评，不过在这之前，建议你来看看一份重疾险产品对比表：

本文重点：

l 信泰达尔文3号产品深度大剖析！

l 达尔文3号究竟值不值得买？

l 超级玛丽3号VS达尔文3号，你猜谁赢了？

一、信泰达尔文3号产品深度大剖析！

学姐带大家一起来看看测评：

点评：

• 投保规则：

（1）价格较划算。从测评表看到，30岁男性如果买50万保额，分30年缴费，那么买终身版本一年需要6115元，跟市面上的重疾险一笔，很划算了。

（2）健康告知较为严苛。这款产品在投保之前需要投保人如实做好健康告知，而在健康告知表里有一项包含了几十种疾病的病史告知，其中高血压和高度近视也在列表中，相比于其他重疾险来说，它的健康告知还是比较严格的。

不过做健康告知也是一门巧活，如何争取最大投保可能，这篇文章来教你：

• 保障内容：

（1）重症/重症/轻症全覆盖。如果被保人60岁前罹患重症，赔付180%基本保额，这是目前重疾险中重疾赔付的最高比例，确实优秀。同时患中症、轻症赔付60%、45%基本保额，赔付力度也是杠杠的。

（2）自带被保人豁免责任。保障期间被保人确诊轻症/中症,豁免后期保费，如果附加了癌症二次赔或心脑血管二次赔，罹患重疾也可豁免后续保费。

别小看豁免平平无奇，在关键时刻它能发挥重要作用，这篇文章帮你解答：

（3）早期癌症、中度脑中风、不典型心梗/微创冠状动脉搭桥/微创冠状动脉介入均保二次赔。这些都是一些高发且复发概率很高的疾病，有二次赔的保障确实不错。

像早期癌症，是癌症早期阶段的称呼。如果在这阶段发现并及时治疗，病情就不会恶化到不可救药的程度。

我们大多数听癌色变，无非是因为癌细胞不仅可以无限增殖，还会在体内转移，这给临床治疗癌症增加了很大难度，很多时候只能采用化疗法，尽量杀死癌变的细胞，但这种治疗往往是治标不治本。

治疗癌症需要花多少钱，可能大家没接触过心里确实没底，来看看下面这张图：

做CT、核磁共振的检查就需要上千费用，切除手术、住院费、药物治疗都是万元起步，如果采用目前治疗癌症的最佳手段——肿瘤靶向治疗的话，那费用更是达到几十万。

总体来说，一个人罹患癌症，一般治疗需要30-70万的资金，可能30万大多数人还是可以勉强凑出来，但如果病情严重到需要70万治疗，那可能就直接把一个家压垮了。

所以达尔文3号在早期癌症、中度脑中风、不典型心梗/微创冠状动脉搭桥/微创冠状动脉介入都有二次赔保障，还是挺不错的。

（4）可附加二次癌症或二次心脑血管保障。如果达到合同约定的理赔条件，可赔150%基本保额。这样就给需要这方面做好充足保障的人群提供了选择，像癌症在治疗后的3-5年复发几率非常大，对于重疾来说，我们常常会谈到疾病的五年生存率：

从图中可看到像乳腺癌、甲状腺癌这两个疾病，治疗后五年内复发的概率非常大，达到了八成以上，所以附加癌症二次赔能大大减轻复发时带来的经济重担。

不过达尔文3号也是有缺点的重疾险，已经心动到想购买的的朋友记得看看这篇文章哦：

二、达尔文3号究竟值不值得买？

总体来说，达尔文3号的保障都挺全面，重症/重症/轻症全覆盖，一些高发中轻症如早期癌症、中度脑中风等都保障到位，保费在同等保障的重疾险产品中也算便宜，还是很值得购买的。

学姐想劝大家，如果你真要买，得抓紧上车了，早买更便宜，别等到产品真的下架了，都没地方哭去。

如果你在买保险这件事上预算很充足，且追求更全面的保障，这款产品一定适合你。

如果想看看其他重疾险，这里也给大家整理了一份超值的重疾险购买清单：

三、超级玛丽3号VS达尔文3号，你猜谁赢了？

提起信泰人寿两款性价比超高的重疾险产品，很多人会自然联想到超级玛丽3号和达尔文3号，今天我们就来做一个详细的对比测评：

简单点评：

（1）超级玛丽3号Max在中症/轻症的赔付比例更高。对比达尔文3号，超级玛丽3号Max这款产品在60周岁前确诊了中症/轻症，分别赔付75%/55%基本保额，实实在在打出了赔付比例的新高度。前面说了达尔文3号有一些缺点，超级玛丽3号Max也不例外，看看这篇文章怎么说：

（2）达尔文3号在一些高发疾病如中度脑中风、不典型心梗/微创冠状动脉搭桥/微创冠状动脉介入等保障更齐全。相比之下，超级玛丽3号Max就没有这方面的相关保障，有些遗憾。

总结：超级玛丽3号Max和达尔文3号都打出性价比高的招牌，低保费的同时该有的保障也很齐全，只是它们保障的侧重点有所不同，超级玛丽3号Max追求高比例赔付，而达尔文3号则更注重中度脑中风、不典型心梗等方面的保障，所以不同需求的人群选择也会不一样。