准备买增额寿的朋友，留给我们的时间不多了！！
官方已经明确，9月起保险预定利率将从3%下调到2.5%！
产品收益直接掉一个档次！
这个8月，所有3%产品将全部离场！
我们将永远告别3%时代。
现在很多产品都是早上通知，晚上就没了。
刚开始筹备这期榜单的时候，原本还有12款产品，
到现在能发出来的，只剩8款。
这些天来咨询投保的人越来越多，产品随时都可能因额度不足提前离场。
时间紧迫，大家务必选好产品，抓紧上车。
01 增额寿榜单TOP8
本期入选榜单产品有8款：
(产品各有优势，排名不分前后)
昆仑健康——乐享年年
昆仑健康——岁享金生
复星保德信——星盈家(虎啸版)
太保——鑫相守(尊享版)
太保——智相守
海保人寿——鑫玺越
中邮保险——悦享盈佳(分红型)
招商信诺——利多多3号(分红型)
下面我就从产品收益、灵活性以及增值服务三个方面，
来给这些产品做个全方位的对比测评，帮你找到最适合投保的一款。
02 收益对比
买增额寿，首要看的就是收益高低。
这里8款产品，
6款固收型增额寿，收益确定不变，可以直接看现金价值比高低（现金价值就是退保能拿到手的钱）。
2款分红型增额寿，收益分为保证和分红两个部分。
保证收益是固定不变的，可以直接比高低。
分红收益是不确定的，具体多少要看保险公司的实际分红实现率是多少。
以30岁男性，每年交10万块为例。
先来对比3年交的收益。
橙色是固收型增额寿，
黄色是分红型增额寿，颜色越深，代表收益越高。
固收型增额寿——
第1-4年，鑫玺越收益最高。
第5-7年，星盈家(虎啸版)短暂领先。
第8年开始，鑫玺越实现反超，持续终身无人能敌。
后期IRR，也是鑫玺越表现更突出。
追求高收益的朋友，可以重点考虑买它。
如果更偏向大公司的产品，
可以买太平洋保险的智相守和鑫相守(尊享版)，
收益虽然比不过天花板产品，但后期IRR也达到了2.85%，
和市场其他大公司产品相比，已经是非常拔尖的水平。
分红型增额寿——
不论是保证收益，还是加了分红收益，
前7年，利多多3号都是第一。
第8年起，悦享盈佳实现反超，收益秒杀左侧所有固收型产品，
到大后期，这两款分红型增额寿IRR都可以达到3.5%以上。
收益非常不错，但这一切的前提是分红实现率为100%。
所以买分红险主要还是看保险公司的经营情况，
未来保险公司赚钱越多，我们也能多分一杯羹。
中邮和招商信诺两家保司的过往分红实现率我有调查过，
全部达到100%及以上。
两家保司的股东都是央企背景，实力相当强大，经营情况也很稳定。
纠结不知道选哪款产品的朋友，可以来咨询对比收益，了解更多保险公司相关信息，更快找到适合投保的产品。
再来看5年交的收益情况：
固收型增额寿——
从第9年开始，依旧是鑫玺越一直领跑全场，
60年无人超越，后期IRR直接跑出2.95%的水平。
我们从颜色深浅度也可以看出：
岁享金生、星盈家(虎啸版)，整体收益比较接近鑫玺越。
尤其是岁享金生，第70年IRR达到2.93%，全场第二。
分红型增额寿——
跟3年交的收益情况差不多，
从第8年起，依旧是悦享盈佳的收益更高。
按分红实现率100%来测算，后期IRR达到了3.73%，市场天花板级别。
不过利多多3号也有自己的优势，后面我会再介绍。
03 灵活性对比
我们买增额寿，一般都会规划中途取钱出来用。
所以灵活性也很重要。
下面来看各款产品的减保规则，
了解什么时间开始能取钱，每年最多取多少钱，以及怎么个取钱法。
大多数人都比较关注“每年最多能取多少钱”，
市面上最灵活的设置是：最多可减基本保额的20%。
也就是说，最快分5年就能把钱全部取出来。
本期上榜的产品基本都是这个最灵活的设置，
只有鑫玺越除外：每年最多只能减“已交保费的20%”，
这种方式每年能取的钱就会少一些，相对没那么灵活。
但因为它收益太突出，还是很多人会买，
追求灵活性的客户，可以通过拆单的方式来解决这个问题。
04 增值服务
如今增额寿产品越来越多，很多保司为了增加竞争力，
还会特别提供一些额外的服务。
比如利多多3号，无门槛提供10年的居家康养服务：
私人健康管家、院前急救、院中护理、出院协助、院后上门护理及生活照料。
一人投保，家庭三人可以使用，含金量很高。
所以即便它中后期收益略输悦享盈佳，也吸引了很多客户投保。
太保智相守，可提供免疫细胞存储资格，将来可以用于健康保健或疾病预防。
太保鑫相守(尊享版)和复星保德信的星盈家(虎啸版)和星福家，
买到一定保费，就能对接高端养老社区。
还有乐享年年、岁享金生，
这两款属于护理险，买了之后可以终身享有疾病身故+长期护理保障。
篇幅有限，我就不一一展开介绍了。
想深入了解和比较的，可以给你发送详细的资料和1对1讲解。
最后，我们来总结下挑选建议：
总之，现在的产品，大家有看中的抓紧入手。
尤其是固收型增额寿，这个月3%的全部都会清空。
智相守、鑫相守(尊享版)、乐享年年和岁享金生，已经确定在8月31日退市。
两款分红型增额寿，也不会活过9月份。
根据我以往的经验，很多产品可能会提前立场，不会留到最后一刻，
所以现在越早买，选择越多，越能买到最适合自己的。
有看中哪款产品或者想了解更多高收益产品，都可以来详细咨询，根据需求定制专属方案。
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