文章详情

存40万收益3.75%!这家「银行」超绝

学姐推荐关注 小秋阳说保险 

最近「银行停售大额存单」的事儿,闹挺热。

3年期、5年期的大额存单,各大银行都在逐步停掉。

其实也是预料之中,现在银行的净息差太低,没办法。

但对很多朋友而言,实在难以接受。

我有位客户老李,前几天就狠狠吐槽了一番。

01

老李是一名忠诚的「银行信徒」。

早几年在股市吃过亏,过后就变得非常求稳。

他手里的大部分闲钱,不是存活期就是买大额存单。

在我这也只是配齐了家人的健康险,理财险是碰都不碰。

至今我都记得3年前老李拒绝我的言论:

① 银行收益很高啊,有4%+

② 资金也灵活,想用能随时拿出来

但现在,看着到期的大额存单,老李焦虑得不行。

收益越来越低不说,想买还不一定能买得到。

部分银行仅存的3年期大额存单,起存金额要几百万。

大家可以理解为,额度只留给高净值客户。

气死人,但没办法,银行自己也要维持经营。

而且前段时间,还出现了个奇怪现象。

部分小银行的存款利率,开始出现「倒挂」。

5年期定存利率和3年期一样,甚至更低。

钱存得越久利息反而越少,简直匪夷所思...

再加上最近,市场上又传言说要降息:

未来的存款利率走势,真的不容乐观。

02

就是在这个节骨眼上,老李来问我:

-秋阳啊,现在买理财险收益还有以前那么高吗?

我只能苦笑不说话。

大环境如此,理财险不可能逆势而行,收益肯定降了。

但和银行相比,理财险依旧具有四大优势:

① 收益比存银行要高

② 能锁定长期利率,不受外界影响

③ 安全+保本+刚性兑付

④ 拿钱方便

老李40万的大额存单,我给他做了两个方案。

灵活支取型,复利收益3.7%

这款产品,是复星保德信—星福家(分红型)增额寿。

它的收益由保底分红两部分组成。

8万*5年交,以5岁儿子为被保人,保单拥有更长增值周期。

先看保底部分,肯定能拿到手的复利收益,在2.3%+。

看起来吸引力不大,收益比传统增额寿少0.6%。

但折合成单利也有4%+,比存银行强太多。

再看分红部分,按演示后期IRR能突破3.7%+。

这笔钱发挥多大作用?我给老李演示了下:

13-19年,每年拿2万补贴孩子生活

25-26年,拿12.8万给孩子筹备婚礼

30-65年,每年拿3.2万给老李养老

累计领取142万,解决了子女教育、婚嫁,自己养老,

这时候,账户里都还剩下17.4万继续利滚利。

当然,分红收益并不确定,这是众所周知的。

老李也提出了疑问:

-星福家的分红实现率有多少?

-会不会最后收益比传统增额寿还低?

就现有数据来看,星福家的分红还是很有看头。

a、股东实力(复星集团、美国保德信金融集团)

b、投资收益水平(近三年投资收益率为4.64%)

c、过往产品分红实现率(全都在100%及以上)

d、保司经营状况(全部符合监管要求)

具体内容很多,大家直接戳这里→保司介绍

简单俩字总结,靠谱。

而且我算过,只要分红实现率>38%,星福家就能跑赢传统增额寿。

用少拿0.5%的保证收益,去博取1%+的预期收益,

老李表示接受,而且产品封闭期就5年,也让他更有安全感。

如果你也和老李一样对星福家感兴趣,可以直接→点这里

输入自己的年龄,选择缴费金额、缴费期,就能测算收益。

特别提醒:星福家将于4月30日晚24:00下架,不到6天时间。

有意向的朋友一定要抓抓紧,别等错过再来后悔。

当然,如果你不太能接受这种带分红性质的产品,

那固定收益的传统型增额寿,会更适合你。

比如昆仑健康—岁享金生,后期IRR也有2.9%+。

篇幅有限,我就不展开了,感兴趣的直接预约规划师咨询

固定领取型,复利收益3.7%

除了「灵活支取型」,我还给老李做了「固定领取型」方案。

推荐的是富德生命—鑫禧年年尊享版:

本质是养老年金险,能提供终身稳定的现金流。

只要活着就能一直领钱,不用担心老了没钱花的尴尬局面。

还是40万本金,8万*5年,以方案一(高领取版)为例。

老李65岁退休开始,每年领52160元,折合4347元/月。

加上本身的社保养老金,养老生活可以很安逸。

到88岁,能额外领1倍年金的祝寿金;

到90岁,累计已领140.8万,IRR=3.46%;

到100岁,累计已经192.9万,IRR=3.72%。

活得越久,综合收益也就越高。

而且鑫禧年年尊享版,还可以对接养老社区—大爱书院。

如果退休后想拥有更好的居住环境和专业服务,这是个不错的选择。

不过养老年金险区别于增额寿,领取相对死板。

老李这份保单,要到65岁才会开始发钱。

所以如果是更注重资金灵活性,买增额寿更合适。

又或者想二者兼顾,可以看看鑫禧年年尊享版(方案二)。

既有固定的年金领取,又有高现价可以支取。

有需要的朋友,可以直接预约规划师咨询深入了解。

03

老李最后和家人商定,后续再拿出10万来,

总计50万,星福家、鑫禧年年尊享版(方案一)各投25万,

既能锁定高利率,又能满足子女教育、婚嫁、自己养老等必要开支。

不得不说,非常明智hhh~

今年以来,我一直在强调配置理财险的重要性。

不为别的,就是为了能对冲未来的经济放缓,

利率一天天下行,至少理财险能帮我们保住钱袋子。

我自己,也早就已经75万上车了,

所以还在观望的朋友,抓抓紧。

上一篇: 投保4年,重疾险赔了60万
下一篇:大公司重疾险PK,这2款最好!

请关注学霸说保公众号
咨询客服为您进行专家预约登记


点击微信 -> 发现 -> 扫一扫
扫描上方二维码进行关注