前段时间，我写了一篇→爆款增额寿排行榜
反响挺不错的，很多朋友让我再出篇养老金排行榜。
宠粉的我，当然是有求必应啦。
这不刚放完假回来，我就马不停蹄地测评了市面上百款养老金。
只不过，新的一年，好多热门产品早就已经下架不给买了。
所以我给大家重新梳理了，目前最值得买的5款养老金(共10个版本)。
Ps：时间紧急，看上哪款养老金的直接私信或者加我微信聊~
排名第5，鼎诚诚爱一生
诚爱一生的版本特别多，有5个。
比较推荐的是，身故赔已交保费和保证领取20年的版本。
前者追求极致领取，IRR到后期超过了4%。
很适合丁克家庭或者对自己寿命有信心的朋友。
因为硬伤非常明显，没有兼顾身故赔偿和现金价值。
一旦人挂得早，会非常亏。
后者就比较均衡了，领取、现价、身故都照顾到了。
只是表现没有特别优秀，勉强挤入第一梯队水平。
但，诚爱一生有一项优势很加分。
那就是支持加保且写入合同。
每次最高可增加基本保额的20%，每年可增加一次。
随着利率下调，加保责任还是挺香的。
缺点是中途不能减保取钱，灵活性比较差。
门槛也比较高，总保费30万才能上车(趸交30万，3年10万，5年6万等)。
适合那些存钱只为养老，不打算动这笔钱的朋友。
排名第4，富德鑫禧年年尊享版
这款也有两个版本可选。
重点是终身有现价，给足了灵活性。
现金价值对我们的意义，主要有三点：
第一，可以随时退保，把帐户里的现金价值一次性拿回来；
第二，可以保单贷款，最多能贷出现金价值的80%(不用上征信)；
第三，一旦被保人身故较早，
这笔钱就相当于身故赔偿金，能保证被保人不亏钱。
而且，如果被保人活到了88岁，还能额外再拿一笔祝寿金。
同时还是大保司「富德生命人寿」出品，非常有竞争力。
当然，缺点也是有的。
那就是没有保证领取，介意的话可以看看接下来的这款。
排名第3，君龙龙抬头2.0
龙抬头2.0，全能型养老金的代表。
第一，每年领取金额64300元，能排在市场第一梯队；
第二，有保证20年领取，身故的话有大额理赔金；
持续到78岁，也是正常水平。
第三，现价持续到85岁，灵活性很强。
非常适合看重每年领取，而且要求保持一定的灵活性的朋友~
排名第2，海保福满满3号
这款产品，你可以理解为“增额年金险”。
因为它不仅有养老年金的固定现金流，还可灵活减保。
和鑫禧年年尊享版(方案二)一样，它也是现价持续终身。
但综合来看要比鑫禧年年尊享版(方案二)好一些。
因为现价更高，还支持减保。
这里我找来第一梯队的增额寿作对比，你看看差距：
可以看到，持有30年左右，
福满满3号(方案一)的IRR高达2.82%，甚至比增额寿金盈卫2号还高。
此外，福满满3号还有很多实用的附加功能：
比如指定第二投保人和对接金管家(稳赢版)万能账户。
篇幅有限，就不展开说了。
总之，如果你对资金使用不明确，
既想养老又想用作其他，福满满3号是很不错的选择。
排名第1，大家慧选
大家慧选，当下我最喜欢的养老金。
之所以这里排第一，不是因为它遥遥领先。
而是它有一些特别的优势——
其一，它有三个版本可供你选择，你想要的都有。
我直接上表：
A款类似上边的龙抬头2.0，是一款全能型的养老金。
不仅有保证20年领取，领取后也有20年的现金价值。
甚至单年领取，还要比龙抬头2.0略多一点点。
B款主打高领取，开始领钱之后，
既不保证领取，也没有现金价值。
从缺点的角度看，完全没有灵活性。
但是反过来想，正因为不灵活，才更能强制储蓄。
最终这笔钱，可以实打实的用于养老。
C款则是定期型养老金，
优势在于，能够在短时间内获取更高的回报。
并且，它还有一个神奇的地方。
年龄越大买，收益率越高。
完全颠覆了常规养老金，需要时间复利的特性。
举个例子，50岁男性一次性买10万，选60岁开始领取，
领到80岁，IRR能达到3.76%。
55岁男性一次性买10万，选65岁开始领取，
领到85岁，IRR能达到4.23%。
快要退休的朋友，完全可以安排一份。
其二，有祝寿金。
祝寿金指的是，你长寿到一定年龄，可以额外领的钱。
大家慧选A款，是在90岁和100岁时，
分别额外给1倍和2倍的年金；
大家慧选B款，是在90岁和100岁时，
分别额外给1.5倍和2倍的年金；
大家慧选C款，是在保障期满的那一年，额外给15倍的年金。
这意味着，活越久越吃香哇~
按照目前的人均寿命发展，拿到的概率挺高。
其三，可以对接大家养老社区。
每次提到大家的养老社区，都免不了一顿夸夸。
因为我是有实地去考察过的，
开在城市核心区，周边设施齐全+便利交通。
比如友谊养老社区，建在北京二环内，紧邻友谊医院。
入住门槛也相对低：
只需25万总保费，就能拥有四个旅居疗养社区的入住资格。
总之如果你想买养老金，大家慧选是个不错的选择。
秋阳的小感想：
坦白来说，以上这几款养老金并没有明显的优劣区分。
更多是不同的产品特性，匹配不同的需求。
看你是想要每年领钱多，还是要确定收益更多？
每个人想法不同，有需要的朋友，可以扫码加我微信详细聊。
我会根据你的需求和具体情况，帮你定制专属的养老方案。
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