开工才第一周，我已经收到好多产品的调整通知。
有缩紧投保门槛的，限额销售的，还有直接退市的...
原因无他，全都是因为「报行合一」即将全面落实，
而截止日期大概率是本月底，很多高收益产品全得拜拜。
所以现阶段，及时上车锁定高利率是关键，
当然最核心的一点，还是要买对产品。
回顾这段时间我测评过的年金险，好产品已经所剩无几。
目前最值得买的，就只剩下4款。
不仅收益高、保障好，还有身故赔付。
各项指标，都相当出色。
01
4款产品，共计8个版本：
龙抬头2.0、大家慧选、福满满3号、鑫禧年年尊享版
投保规则大同小异。
起投门槛低，覆盖人群广，健康告知也很宽松，
换句话说，只要大家想买，基本都能买上。
所以咱们挑养老年金，重点落在这四项：
1）收益情况
2）现金价值高不高
3）身故保障到何时
4）是否有养老社区
前两项属于收益，后两项属于保障。
我逐一给你们分析。
02
收益
老规矩，还是以30岁男性为例。
假设10万*5年交，60岁开始领钱。
1）收益情况
① 单年领取金额
福满满3号(方案二)＞大家慧选B款＞福满满3号(方案一)
它们仨，每年都能领7w+年金，折合5833元/月。
而剩余产品，单年领取金额都在6w左右，也不错。
最低的，鑫禧年年尊享版(方案二)，只有50600元。
不过它的领取金额虽低，但好在现价很高，
能灵活支取满足资金性需求，下部分重点给你们分析。
② 保证领取期限
我科普过很多次：保证领取=一定能拿到手，稳赚不亏。
表现最好的，龙抬头2.0、大家慧选A款，
都是保证领取20年，总金额就相差2K。
追求稳健的朋友，建议这两款产品二选一。
当然，我个人会更推荐大家慧选A款
它90、100岁时有额外的祝寿金可领，IRR=3.81%，更赚。
表现尚佳的：
大家慧选C款，保证领取15年；
福满满3号(方案一)，保证领取12年。
也很不错，既有兜底还能小赚。
至于剩下的几款，就没有保证领取了。
③ IRR
看IRR比收益，最靠谱。
4款产品，我分别测算80岁、100岁的IRR，
到大后期，基本都在3.7%+，收益很可观。
突破4%的：大家慧选B款、福满满3号(方案二)。
不仅单年领取高，且前者有祝寿金，后者有高现价。
2）现金价值
这个高现价有什么用？
其实它和增额寿一样，是支持减保的。
如果有资金需求，比如孩子读书、结婚，就可以从保单里取钱。
今天上榜的4款产品，不止福满满3号，还有鑫禧年年尊享版(方案二)，
现金价值都很高(可媲美增额寿)，且持续终身：
减保后，保单依旧有固定年金给付，只是金额会相对减少。
这类产品满足了“既要又要还要”的心理，想一张保单多用的，首选。
另外，三版产品，我建议你们优先考虑福满满3号(方案一)，
不仅领取高，有保证领取12年，还有高现价。
03
保障
分析完收益，你们应该已有心仪产品。
我再讲解下保障，帮大家更好选择。
1）身故赔付
「没领钱就挂了」和「钱领到一半挂了」，
这两种情况，是很多人买年金险的顾虑。
关于这点，其实咱们直接看身故赔付这栏就好：
最短的，福满满3号(方案二)、大家慧选B款，
第36年、37年后，就没有身故赔付了。
不过还好它俩的年金领取高，能稍作弥补。
龙抬头2.0、大家慧选A款/C款，福满满3号(方案一)，
都有保证领取，就算身故也稳赚不亏，求稳的朋友首选。
剩下的鑫禧年年尊享版，身故保障终身都有，很不错。
2）养老社区
养老社区，也是很多朋友所向往的。
今天上榜的4款产品，有2款可对接：
大家慧选→大家养老社区
鑫禧年年尊享版→大爱书院
尤其大家养老社区，我前段时间去北京实地考察过：
无论选址、环境、服务，都非常上档次，
入住门槛也相对低，很亲民。
如果很看重养老社区，可以优先考虑大家慧选。
以上，
不知道大家看完是了然于心，还是一脸懵逼~
结合产品特色，我梳理出一份购买建议，
拿捏不准的朋友，可以直接对号入座：
最后，再提一嘴产品本身支持或提供的服务。
比如福满满3号，可附加保底利率2.0%的万能账户；
还有鑫禧年年尊享版，提供实用的医疗增值服务...
不过这些，都是锦上添花的存在~
大家买养老年金险，始终要牢记：
核心看领取收益，以及有无保证领取。
只要到手的钱够多，那养老生活就潇洒~
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