买保险，很多朋友都有大公司情结。
尤其是入手增额寿、年金险，会更在意公司品牌。
理解，毕竟是长期险，又是大几十万的投入，
买大公司的，莫名会觉得更靠谱、安心。
不过名气是一方面，产品收益又是另一方面。
我特意筛选出8家保司，国资背景、几十上百亿资产。
看看它们的主打增额寿，收益究竟如何。
01
8家大公司对应产品，有国资背景的：
招商仁和—金盈卫2号，国务院
国联人寿—平安如意B，无锡市国资委
中国人寿—臻爱传家，国务院
人保寿险—臻祥一生，财政部
平安人寿—盛世金越(尊享版23)，深圳国资委
中意人寿—一生中意，国务院国资委
几十上百亿资产的：
太平洋寿险—鑫相守(尊享版)，保司注册资本86.2亿
太平人寿—臻爱一生，保司注册资本100.3亿元
按照增额寿的核心挑选原则，我逐一剖析。
一、现金价值(收益)
以30岁男性，10万*3年交为例：
先看红色框部分，常规情况下：
保单前几年，盛世金越(尊享版23)收益整体要高。
但从第9年开始，平安如意B反超并领跑全场，
后期IRR高达2.93%，全场唯一破2.9%的。
收益和它最接近的，金盈卫2号，后期IRR有2.89%。
至于其他5款产品，IRR普遍在2.7%左右或2.8出头，很一般。
非常规，计算一生中意分红收益的情况下：
它的现价全场最高，后期IRR接近3.48%。
虽说分红收益并不确定，但中意人寿还是很有实力，
我翻看它家产品的过往分红实现率，全在100%以上，
也就是说，计划书演示的收益，大概率能拿到手。
单就收益这块，排个序：
一生中意(含分红)＞平安如意B＞金盈卫2号＞盛世金越(尊享版23)＞鑫相守(尊享版)＞臻爱一生＞臻爱传家＞臻祥一生
二、回本时间
虽然都是3年交，但产品的回本速度并不同。
一生中意(含分红)、盛世金越(尊享版23)、臻爱一生，
保单第4、5年，现价超过本金，实现回本。
稍慢的，金盈卫2号、平安如意B、鑫相守(尊享版)，第8年回本。
不过我个人认为，回本时间无论快慢都影响不大。
买增额寿本来就是做长期投资，只要后期收益可观就OK。
三、减保规则
说完收益，再来到最重要的，取钱方式：
前面7款都是“每年最多可减基本保额的20%”，最多5次就能减完。
平安如意B则稍微严格，减的是已交保费，要多减几次才能减完。
总结一下
整体看下来，这8款大公司增额寿：
稳中求进，想博取高收益的，可以考虑一生中意。
至于剩下的5款，我不做推荐。
虽然是大公司出品，有的还有国资背景，
但产品收益确实蛮一般，没必要冲着公司下单。
而且不仅是它们，就算是金盈卫2号、平安如意B、一生中意，
但和市面上的顶尖增额寿相比，收益还是差了一大截。
02
这款顶尖增额寿，就是弘康金满意足5号。
弘康人寿，这家保司你们一定不陌生。
过往不少的爆款增额寿，都出自它家。
虽然起点并不高，但弘康人寿干劲十足。
截止去年底，总资产已超过800亿，处行业中上游水平。
最核心的，它家是职业经理人团队经营模式，
相比一般保司，它的固定成本小，产品自然有费差优势。
直接上图：
首先，现金价值。
金满意足5号60岁领取年金前，三款产品的现价相当，
且，它的现价也能减保使用，限制还是目前最少的：
保单生效14个月后可减保，100元起减。
取出来给孩子读书、婚嫁或用作其他，全都OK。
具体使用场景戳这里：100万本金，让三代人衣食无忧！
其次，养老年金。
金满意足5号本质是养老年金险，定时给付年金。
按照我上面的演算，60岁开始，每年能领36370元，
保证领取20年，即36370*20=727400元必拿到手。
且，保单状态跟随被保人寿命，活着就能领钱(至106岁)。
这也是为啥，后期金满意足5号的IRR能突破3.5%+。
灵活支取现价，满足资金需求，它行；
固定年金领取，满足养老需求，它也行。
所以如果不是执着于大公司产品，我最推荐金满意足5号。
毕竟论产品的安全性，彼此都没差。
03
最后，简单给个总结。
目前我最推荐的优质增额寿，就是这3款：
它们各有侧重点，大家按照实际需求来。
往期推荐
