这几天总有读者问我，
在考虑养老年金，但错过了预定利率3.5%的产品，
以后的新产品是不是不值得买了？
我回她说——
收益是会降一些，但你不得不买呀。
因为养老是刚需，当下你能找到比养老年金更稳妥的存钱方式吗？
所以该买还是得买...
01
比如今天的主角——龙抬头2.0养老年金。
它是由君龙人寿出品，这家公司是我们的老朋友了。
出过好多爆款产品，包括超级玛丽、小青龙、龙抬头等。
基本信息，下表写得很全↓
出生满28天-50周岁可承保，缴费方式多样，
你可以选择月领或年领，
女性最早55岁起领，男性60岁。
同时，提供身故保障。
在养老金保证领取前或期间被保险人不幸身故的，可获赔。
要说缺点的话，
我觉得投保范围有点窄了，对快退休的朋友不太友好...
表格看着头晕没关系，
我给你总结一下它的4个亮点：
1）保证领取20年
所谓保证领取，你可以理解为“一定能拿到手的钱”。
比如60岁开始每年领6万，不用担心挂得早会亏。
一定能取20个6万，也就是120万。
因此保证领取期越长，长期收益越有保障。
2）现价持续时间长
从领钱开始，到85岁都有现金价值。
灵活性非常不错~
3）每年领取金额较高
我试算了一下，
如果30岁女性，年交5万交10年。
到了60岁的时候，每年可以领到57700元养老金。
这笔钱可以作为退休工资的补充。
算上将来通胀，也能过上一个还不错的退休生活。
4）产品没有健康告知，投保职业也不限制
身体情况不好、买不了重疾险的朋友，也可以买。
就当是屯了一笔风险准备金，
将来万一生病了就拿出来看病，没生病就当养老金用。
02
接着来看，龙抬头2.0养老年金险的收益情况。
30岁女性，60岁开始领取，不同投入情况收益不一：
比如你看10年交情况，
从60岁起每年能领57700元，换算成月领大概4千8。
到了90岁的时候，一共可领178万多，是所交保费的3.58倍；
到了100岁的时候，一共可领236万多，是所交保费的4.73倍。
这时候的投资回报率，已经是3.67%的复利了。
你知道吗？
就算是以前的高收益增额寿，顶破天就是无限趋近3.5%。
那龙抬头2.0养老年金，凭啥能直接干到3.67%？
这么说吧，
一方面是牺牲了流动性换来的。
养老年金嘛，每年固定领取，没增额寿那么灵活。
但巧了不是，养老恰恰就不需要流动性。
太灵活了，你根本就存不下来钱。
懂得都懂...
另一方面，养老年金有“对赌”机制，即人均寿命不一样。
你活得越久，能领到的钱也就越多。
当然啦，有对比才能分高下。
我找来两款同样预定利率3.0的养老金产品，你看看差距：
可以看到，不管哪种缴费方式，
龙抬头2.0的领取都是最高的。
最差的是光明一生(智选版)，着实令我惊讶。
比如3年交情况下，
怎么它的单年领取，只有龙抬头2.0的一半出头啊...
再看看总领取，30万的本金，
龙抬头2.0一共能领164万多，挚信一生能领132万多，
而光明一生(智选版)只能领93万多。
呃...这差距真是不忍直视。
要知道，光明一生好歹也是个老牌养老年金IP啊，
之前我买的养老年金，就是它家的。
现在新一代产品，收益竟然差这么多。
好在龙抬头2.0收益还能接受。
我先预言一波，它可能会是3.0%养老年金中的佼佼者。
再不济，保底也是第一梯队水平。
不信的话，最近陆续还会有新养老年金产品要上，
咱们拭目以待吧~
03
秋阳的小点评：
总的来说，龙抬头2.0就是标准的全能型养老年金。
你要保证领取？
有，我保证领取20年，怎样都不亏。
你要高收益？
也有，我的每年领取目前预定3.0%养老年金领先。
你要现价持续时间长？
还有，给足你灵活性...
要说的就这么多啦~
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