最近办公室的小助理欣欣心情不太好。
她说，错过了上次的高收益增额寿，有点后悔。
之前犹豫没买，是觉得自己还年轻，5年后大概率需要用钱。
而增额终身寿又主打中长期收益，不太符合自己的规划啊~
如果你也是这种想法，那么我有一个好消息和你分享——
瑞华最近新上了一款适合短期理财的终身护理险，叫乐享一生。
收益据说挺不错，关键是回本非常快！
01
乐享一生长什么样
老规矩，先上产品面板：
首先，乐享一生的投保门槛很低：
投保年龄范围广，承保职业限制宽松，最低1万元就能上车。
乐享一生的外壳是增额终身护理险，除了收益率很高之外，还附带了两个保障责任：
1.万一发生疾病身故，可以赔付一笔钱；2.将来老年时万一失能，可以赔付护理金。
这些我们大概了解一下就行，不太重要。
毕竟很少有人冲着保障责任来买储蓄险，大家都是为了存钱。
另外，乐享一生还能指定第二投保人，提供保单贷款权益。
当你着急用钱时，也可以通过保单贷款、减保的方式来缓解资金压力。
这里顺带提一句：好多读者问我，增额终身寿险、增额两全险、增额护理险有什么区别？
其实只是保障功能不同，玩法都是一样的，
我们只需要关注现金价值增长(能拿到手的钱)就行。
02
乐享一生收益如何
有关注理财的朋友，应该记得瑞华颐悦无忧吧~
这款产品以回本快、高收益出圈。
而乐享一生，完美继承了它的优点，我愿称之为颐悦无忧2.0。
研究了一下乐享一生的收益，它的现金价值设置的非常有特色。
假设欣欣(24岁)年交5万，你看下不同缴费方式的收益情况：
可以看到，趸交和3年交情况下，第4年就回本了。
而5年交的回本也不慢，交完钱第5年刚好回本。
对比市面上很多增额寿，回本时间一般要8-10年，它的表现很突出！
那么回本之后，后期收益表现如何？
我也把内部收益率算出来了(以3年交为例)：
第10年，IRR=2.66%，相当于银行定存单利3.0%；
第30年，IRR=3.26%，相当于银行定存单利5.39%；
第60年，IRR=3.38%，相当于银行定存单利10.58%。
这样的收益，拉长期来看，比银行定存和国债肯定高得多。
在增额寿市场，也是算不错的。
当然啦，如果你想要后期IRR能无限接近3.5%的产品，就要牺牲一下回本时间咯。
03
乐享一生怎么用
说完乐享一生的收益，再聊一下，具体的取用过程。
假设一位30岁男性，想给他刚出生的儿子存一笔钱，当成储备金。
不过他觉得一下子存10几年太久了。
其实完全可以买乐享一生，存个7、8年，用钱就可以减保或者直接把钱拿出来；
不用钱，就继续放在里面增值。
具体操作过程是这样的：年交5万，交5年(缴费方式和保费，可自己定)。
保单的第5个年度，刚交完保费，已经回本了。
在孩子8岁的时候，保单里有28万多，赚了3万多。
如果想给孩子报个特长班，可以从中取出3万。
在孩子15岁的时候，差不多是初升高的年纪。
如果有需要，可以取出5万元交个择校费。
此时，保单还剩下276070元，继续复利增值。
或者换种思路——
保单回本后你恰好遇到了不错的投资机会，那可以直接把钱全拿出来去投资。
当然，没有合适的投资产品也没关系，就继续持有保单就行。
锁定高利率~
进可攻，退可守，返本快，这就是乐享一生的核心优势所在！
所以当下，如果是打算存一笔5-10年的钱，那乐享一生是个不错的选择。
原因有四：
其一，锁定利率。
如今利率降成什么惨样，你我心里都有数。
因为利率低，恰恰说明了市场上没有什么优质的资产可投资。
假设把钱存银行，到期取出，重新存入，利率必定是越来越低的。
而只要你愿意，乐享一生能锁定未来几十年的收益。
其二，门槛低。
前面也有提及，最低1万元，就能买乐享一生。
而你看，大额存单一般20万起售，并且很多银行的大额存单“一单难求”。
国债就更不用说了，一开售，秒没。
相比之下，乐享一生的投保门槛是不是友好多了？
其三，存取灵活。
买大额存单，你需要一下子拿出一大笔钱对吧。
而买乐享一生，你有多种缴费方式和保费可以选。
比如，一口气拿不出30万，那可以年交6万，分5年交齐；或者年交3万，分10年交齐。
随你安排。
最主要的，乐享一生减保是比较灵活的：
合同生效满5年后，年度减保上限20%保额。
参考上面提到的取用过程，进可攻，退可守，你能牢牢掌握这笔钱的主动权。
其四，安全性拉满。
人会说谎，但写在合同上的数字不会。
储蓄险跟50万以下的银行存款、国债一样，都属于目前仅有的三大刚兑产品之一。
本来我之前是看不上储蓄险的，后来经历了股市基市摧残，也就老实了...
不为别的，经不起折腾啊~
秋阳的几点感想：
看完乐享一生的测评，相信有好多人是不买单的。
可能觉得它的收益没那么高？不够吸引？
但放眼市场，你能找到回本又快收益又高，还安全靠谱的其他投资方式吗？
显然不能吧。
乐享一生的核心优势在于回本快，收益虽不是市场最顶尖的，但也还能接受。
比较适合那些想要短期理财，灵活取用的人。
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