这几天，连续有几个小伙伴跟我咨询了同一件事。
虽然是很基础简单的东西，但跟能不能顺利理赔密切相关。
我觉得，有必要单独写一篇文章，给大家重点提醒一下。
什么事呢？
诸如此类的问题还有：
百万医疗险去看门诊的费用能报销吗？报销的限制有哪些？整个流程报销情况又是怎样的？
买保险太累了，买前精挑细选，没想到，后续报销也这么有讲究...
不过，还好你们关注了我~
因为，功课已经帮你做好了嘿嘿~
01
哪些医疗费用能报销？
市面上的百万医疗险，主要的报销内容包括住院医疗费、住院前后门急诊、特殊门诊、门诊手术和重度恶性肿瘤/重大疾病津贴等。
1）住院医疗费
只要是住院，不管是因为意外还是疾病导致的，都是按照住院之日算起，来计算报销的金额。
比如老王因急性阑尾炎住院，并手术治疗。
这个期间，产生的手术费、药品费、床位费、检查费等都可以报销。
具体理赔的费用条目，可以在合同条款中找到说明哈。
2）住院前后门急诊
百万医疗险的保障范围中，基本都会包含住院前后门急诊这一项。
区别是，有的报销前7天后7天、有的报销前7天后30天、还有的报销前30天后30天。
像医享无忧、好医保这类优质产品，都是报销前30天后30天。
3）特殊门诊
很多需要长期固定治疗的疾病，医院设置了特别门诊接待。
比如肾透析、肿瘤化疗所产生的医疗费用，百万医疗险也能报销。
4）门诊手术
这个就好理解了，在门诊接受手术治疗，产生的必要且合理的医疗费用，可以报销。
一些小手术像宫颈息肉、白内障手术、各种结节手术等。
5）重度恶性肿瘤/重大疾病津贴
不同产品设定的津贴不同。
比较常见的是一次性给付津贴，或者按住院天数来给付。
02
报销的限制有哪些
1）免赔额
众所周知，百万医疗险会有1万的免赔额。
之所以这么设置，主要是为了提高杠杆。
你想啊，要是0免赔，保司的赔付金额和运营成本肯定会变高。
它不可能做亏本生意，最终都会反馈到定价上。
不仅影响了产品的稳定性，价格也不会这么便宜。
是不是这个道理？
2）医院限制
百万医疗险的报销，一般都会对医院做限制。
需要在二级及以上的公立医院（不含医院特需门诊/病房和国际疗养部），才能报销。
而像私立医院、疗养院、康复中心等是不能报销的。
这里提醒一句，医保定点医院，不完全是公立医院，有些是私立医院，比如一些专科医院。
如果不明确医院要求的话，很可能因为这个小小的疏忽导致巨额医疗险无法报销。
切记切记！
就诊前，可以上国家卫健委网站查询下医院的具体信息：http://www.nhc.gov.cn/
3）要留意保不保外购药
外购药指的是，需要医生开具处方，到外面药店买的药。
比如说用于治疗肺癌的靶向药“安圣莎”，一个月的药品费就将近5万元。
这种医保不给报销，如果买的百万医疗险不保，那就完了。
所以，在买百万医疗险前，一定要看清楚保不保外购药，比例是多少。
4）医疗费最好先用医保报销
如果买百万医疗险的时候，是有医保的版本的，一定要先使用医保。
这样一来，剩余的医疗险才能100%报销，否则只能报销60%。
03
报销的流程是怎样的？
以我一个客户的理赔过程为案例。
小梦在今年的2月份，通过专家为自己投保了医享无忧百万医疗险20年版，一年保费228元。
半年后去医院体检时，超声诊断出：
右侧乳腺实性结节，BI-RADS评估分类为4B类。
后来进一步检查，本抱有一些侥幸的她，还是被确诊了乳腺癌。
医生告知她，前期手术就要几万块，再加上后续化疗，整个疗程大概需要20万。
这可让小梦犯了难，自己工作三年来，也没攒下啥钱。
这可怎么办？
她想起自己买了一份百万医疗险，随即联系了我们协助理赔。
理赔老师苏西了解情况后，建议她申请住院垫付功能。
Ps：住院垫付，简单说就是先让保险公司把钱垫上。
过程也是挺顺利的：小梦电话联系保险公司的客服，在苏西老师的协助下提交了入院通知单、确诊报告等资料。
不到7天，垫付费用就打到医院账户了。
手术结束后，开始统计费用和收集材料，扣除已垫付金额即可。
小梦这次手术治疗，住院一共花了8.1万，医保报销了3.5万，免赔额为1万，百万医疗险报销了3.6万。
而且，因为是确诊重疾（乳腺癌），医享无忧给付1万津贴。
加上补偿，相当于一分钱没花。
当然，后续的化疗和靶向药治疗是更大的开销。
好在小梦买的这份医享无忧，重疾住院报销额度有400万，癌症外购药也是100%报销。
最起码，能够安心治病，不用考虑钱的问题。
总结一下，百万医疗险的理赔流程，如图：
秋阳的几点感想：
百万医疗险的报销，确实比较细比较杂。
单单一篇文章无法概括所有的问题。
这里，我也整理了几个百万医疗险的理赔实录（更详细），是我们公司理赔专家协助客户成功理赔的案例：
理赔实录丨被保险拒赔3次，靠什么力挽狂澜？理赔实录丨保单过期还能赔，最快1小时到账理赔实录丨投保众安尊享e生，突发脑梗报销47万余元
感兴趣的朋友，可以康康（多了解些理赔流程和技巧，有备无患）。
往期推荐
