现在我们国家的社保体系越来越完善了，社保的覆盖普及面也非常广，很多城市都是奔着“人人有社保”为目标去奋斗，其实社保本质也是转移风险的一种手段，很多人觉得自己买了社保就不需要商业保险了，这是一个惯性思维；社保虽然好，但它仍然有一些先天的短板，商业险作为补充是非常有必要的，还在纠结两者哪个好？建议看看这篇：
有了社保还要买商保吗？商保可不可以代替社保？weixin.qq.275.com
商保和社保不是二选一的关系，而是互相补充的关系，我们来说说社保的优势在哪，他的短板需要什么商业保险来补充：
本文要点
一、社保和商保有什么不一样
二、社保有什么优势
三、社保的短板需要哪些商业保险
一、社保和商保有什么不一样
社保包括职工社保和居民社保，职工社保也就是常说的“五险”包括了养老保险、医疗保险、生育保险、工伤保险、失业保险，按月缴纳，按最低算，一个月要500左右；居民社保是指居民医疗和居民养老，缴费自愿，按年缴费的一年在400左右。
商业保险可以粗略分为人身险和财产险，和社保联系比较紧密的是人身险，保障疾病、意外、身故等等，商保是自愿购买的，根据自己实际情况在社保的基础之上自行规划或单独购买，是一种更高层次的生活安排和体现。
社保要保障大多数人，那不可避免地只能够保障最基本的，并没有很高额度的报销，如果只有一份社保，生病了自己还是要掏很多钱，身故了也只有一点点的抚恤金，如果遇上像重疾这样的，光治疗费就30万，只靠社保保障是远远不够的，而商业保险是一个很好的补充，覆盖社保保障范围之外的风险，两者互为补充，强强联合才能发挥最大的作用。
其实，除非至少年入百万，不然就别指望不买社保或者用商保代替社保。我们再看看这两个区别在哪，建议看看：
有了社保就不用买商业保险了？社保与商业保险的区别在哪里？weixin.qq.275.com
二、社保有什么优势
社保是一个国家保障手段，和很多政策都息息相关，像落户、小孩上学等等方面有着千丝万缕的关系，来看看社保有什么天然的不可替代的优势吧：
1、买房落户、买车上牌：年轻人想在一个大城市落地生根，免不了要买房买车；在很多一二线城市里，如果想要买房买车，都是需要连续缴纳社保达到一定年限的。
2、缴纳社保可以让商保保费更低
很多商保在投保时都有规定：如果投保人本身有社保保障的话，那么保费会便宜很多。也就是说，买社保还能在你配置商保时，提供一个打折优惠。
3、可带病投保、无条件续保且没有等待期：医保当月交了医疗保险，次月就能用；生病之后也可投保；无条件续保，只要你敢交钱，国家就敢保，不管身体情况怎么样；一般商业医疗险与重疾险都会有长达30天、90天或180天的等待期，且在投保前都需要进行健康告知，不符合要求不能参保；
虽然说医保的优势明显，但是报销还是有着不少需要注意的问题，建议看看这篇：
医保最全报销指南都在这里了！weixin.qq.275.com
4、免费提供工伤保障：对于正在上班的人而言，工伤险可以为我们免费提供上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障，工伤保险明显的优势是个人不用给钱，所以这个是一个免费的保障。
工伤保险的虽然不用个人出钱，但是工伤险的报销也是有着不少注意事项，如果想要将社保的作用最大化，怎么报销才是学习的重点，看这篇：
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三、社保的短板需要哪些商业保险
社保像一个面团，擀得大，自然就薄，它保障的覆盖面广，但是保障力度还不够，这时，商业保险的补充就显得尤为重要了：
1、医保对大病报销力度不够，需要医疗险重疾险作补充：医保受到“三目录、两定点”的限制，要去到定点的医院住院治疗才能报销，还有报销比例、用药标准等等限制；百万医疗险则没有，它能够报销昂贵的社保外用药，例如靶向药、特效药等等；而重疾险属于给付制，确诊即赔，可以把我们治疗费、生病期间没有工作带来的经济损失、治病后的疗养费等一次性解决；有了重疾险和医疗险的补充，生病的话自己负担的部分就很小很小了。
2、养老险的身故保障力度弱，需要寿险作补充：如果身故了，养老险交了几十年只能取回本息。而寿险的作用，就是当你身故或者完全失去劳动力时，能够有一笔赔付金维持家庭的正常运作，保障小孩读书、老人抚养等。
寿险的购买还是需要些技巧的，想少走弯路也可以看看这几款：
3、生育险保障不全面，可以用母婴险补充：生育险可以报销我们因生小孩而产生的各种费用，还能给予生产的妈妈产假与产假工资。但是，如果胎儿出生后意外身故，又或者患有先天性疾病的话，生育险是不保的。而母婴险的作用，就是对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险进行保障。不过这个不是必须的，有需要的，可以选择补充。
总结：社保是很有必要缴纳的，这是国家给予的一个福利，但是在自己条件允许的情况下，我还是建议尽量配置商业保险，将各类风险做好保障。
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