文章详情

披荆斩棘的达尔文7号,小气的高冷富帅

学姐推荐关注 学霸说保险      2022-11-01      587次 

办公室最近挺沸。

因为新上了款产品,名字有点炫。
啤酒炸鸡,

诶不对,叫披荆斩棘重大疾病保险。

披荆斩棘.png

好家伙,热度蹭一波不够还要俩。
它竟然还取了个艺名叫达尔文7号?
这老7啥本领,咱今儿来品品。

01

老规矩,先上图:

达尔文7号.png

现在的重疾险,阅读难度真不比文言文低......
保司的精算师应该也是算得脑疼。
好在我的语文功底还hold得住。
总结出来就是以下几点:
1)基本保障
轻中重症的覆盖种类跟赔付比例,中规中矩。
亮点在于重疾理赔后的保障。
达尔文7号在重疾理赔后,非同组轻中症仍继续保障。

达尔文7号重疾赔完后轻中症继续有效.png

青云卫1号首创:重疾赔完后,非同组轻中症能再赔1次。

达尔文7号更狠。
继续有效还不够,次数用到满为止。
理论上,它的生效情景是:
得完重疾后,再得一次“完全不相关”的重疾,对应的早期疾病;
然后,再再得一次跟前两次“完全不相关”的重疾,对应的早期疾病......
直到次数用尽。
想拿到多次赔偿,要得多次完全不相关的疾病。
听起来挺酷,能不能用上看脸吧。
不过,至少敢于创新。
而且还是条款自带,不要白不要。
嗯,基本保障算是过关吧。
2)可选保障
1.疾病关爱保险金
60周岁前,首次确诊重疾/中症,额外赔80%/30%保额。
这比例,市场正常水平吧。
不过,轻症的额外赔付倒是被砍了。
额,差评。
2.重疾扩展保险金
这条是达尔文6号的复制粘贴。

60岁前首次重疾,每满1年重疾保额恢复20%:

2次重疾赔付比例.png

当前市面重疾二次赔主要有两种模式。
一种是像达尔文这样,每年逐渐恢复。
一种是过一段冷却期后,再一口气恢复保额。
两种无优劣之分,看个人喜好选择。
3.恶性肿瘤或原位癌扩展保险金

这条便是我们熟悉的癌症二次赔。

癌症2次赔.png

此次享受二次赔的还有原位癌。
这算是达尔文7号的又一次创新了。
不过两次原位癌必须得发病于不同器官。
记住呐,不同器官!
别再问我左肺跟右肺这种算不算!
4.特定心脑血管扩展保险金

赔完重疾后,又确诊10种特定心脑血管疾病,再赔120%保额。

心脑血管2次赔.png

心脑血管家族史人群福音。
5.ICU住院保险金
如果没达到轻中重症理赔条件,
但在ICU病房连续住满7天,也能赔30%保额。
举个栗子,车祸导致颅内出血。
因颅内出血被转入ICU,并住了超过7天,
能获赔30%保额。
要知道,条款里对于脑损伤的理赔,

即便是中度脑损伤,也要在180天后,而且还得丧失自主生活能力。

中度脑损伤.png

所以ICU这项可选责任挺人性化,而且附加上也不贵。
加分。
总体而言,达尔文7号的保障做得不错。
市场有的,它基本都有;
市场没的,它也真生得出来。
看得出,保险公司是动了脑筋的。
不是简单的套IP卖货,值得肯定。

02

我一直赏罚分明。
该夸夸,该批也是不留情。
达尔文7号优秀,但不完美。
主要的问题集中在以下两点:
1)部分条款定义严苛
基本保障设置出色,
不可避免的,也会有相应的疾病理赔定义稍严苛。
这也能理解,毕竟保司也要恰饭。
举个比较常见的病例:慢性肾功能障碍。
达尔文7号对于这一疾病的理赔要求是:
肾小球过滤率小于25并持续180天。

还对血肌酐指标也作了要求。

肾功能障碍.png

市面上较宽松的理赔要求是:
肾小球过滤率小于30并持续90天。
慢性肾功能衰竭,发病率不算低。
类似的还有像慢性呼吸功能衰竭等,
达尔文7号对此的保障明显弱些。
2)部分服务要求严格
如果说定义严苛只是小打小闹的话,
增值服务限制多我是较难接受的。
重疾险市场,早就卷得不成人样。
除了卷保障,各家保司还卷增值服务。
达尔文7号的东家——国联人寿,
自然也推出了相应的增值服务。
但,
它把前辈达尔文6号的坏毛病学了去。
搞会员等级制这一套。

随着标准保费的升高,增值服务的内容也相应地升级。

达尔文7号会员等级制.png

好在最重要的重疾绿通服务,只要是白银会员就能享受。

但遗憾的是,绿通服务仅能在60周岁前申请。

达尔文7号就医绿通.png

60周岁后,疾病随着年龄的衰老逐渐来袭。
正想着靠就医绿通大展手脚时,
你却拍拍屁股走人。
噢,坏家伙。
要论实力,达尔文7号是有的。
但它就像一位抠门的高冷富帅。
有钱有颜,却小里小气。
当然,如果你受得了这个脾气,那选它共度终身也是不差的。
最后哔哔几句。
其实,以前写少儿重疾险我就提过,
产品一直更新,大黄蜂会有789号,达尔文也一样。
但是认真看,这些更新...
今天中症多赔10%,明天轻症多赔1次...
玩不出啥新花样。
一直等这些新品,就不太聪明了。
聪明人,早就买好保障,安心享受生活去了。
你是那个一直在等,不太聪明的人?
我相信不是,快快把你的重疾保障配置起来吧。

上一篇: 理赔实录 | 花160元买的意外险,出车祸赔多少
下一篇:买重疾险被拒保?这两款产品别错过
往期推荐

请关注学霸说保公众号
咨询客服为您进行专家预约登记


点击微信 -> 发现 -> 扫一扫
扫描上方二维码进行关注