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增多多3号现价调整?收益又降了...

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从去年到现在,陆陆续续下架了很多高收益的增额寿。

我捋了捋,包括:

利久久、利多多、守护神、颐悦无忧,再到9月底刚下架的金玉满堂。

每款产品,无论是收益还是保障,都是当时最好的。

我也都一一给大家推荐过。

已经上车的朋友,再次恭喜,早早把复利高收益收入囊中。

没来得及上车的朋友,不要慌,还有一款昆仑健康增多多3号很是不错。

我细看了一下,收益高达3.498%不说,还提供护理保障。

金玉满堂下架后,增多多3号直接晋升为增额寿Top1。

只可惜我收到保司消息:

10月31号,增多多3号将下调3年交、5年交现金价值。

果然,好产品都逃不过监管的法眼。

增多多3号究竟值不值得冲?这篇文章,我就来细讲它的优势。

01

收益比对

搞投资,收益是核心关注点。

增多多3号的收益,确实很能打,尤其是3/5年交。

我找了两款当前比较火的增额寿,来和它进行对比:

招商仁和金盈卫、国联康乾1号·益利多(青春版)。

先来看3年交的情况。

30岁男性投保,年交5万交3年,三款产品的收益情况如下:

可以看到,康乾1号·益利多(青春版)回本是最快的。

在投保第7年,现金价值就超过15万本金投入,实现回本。

增多多3号和金盈卫虽稍晚两年,但整体来看无伤大雅。

毕竟在投保前几年,很少会有人选择退保~

收益方面,前期康乾1号·益利多(青春版)还能和增多多3号平分秋色。

但从保单第10年开始,增多多3号一路领先并一直保持。

再来看5年交。

三款产品回本的先后顺序,基本和3年交一致。

收益情况,整体来看也依旧是增多多3号领先。

保单第1-4年、保单第10年开始,都是增多多3号的天下。

和旧产品金玉满堂之间的差距很小,到大后期也不过差了千把来块。

作为新规后开发的产品,增多多3号能做到如此,已经很牛了。

至少和绝大部分同类产品相比,它都更优秀~

还有10年/15年/20年交,增多多3号的表现也不俗,篇幅有限,我就不展示了。

另外,我还发现增多多3号很神奇的一点。

给孩子投保,IRR有望超过监管规定的上限——3.5%!

我拉一下表格,给0~25岁人群投保都是如此。

尤其是给年龄越小的孩子买,IRR能越早能达到3.5%的峰值:

给0岁的孩子投保,35岁时IRR就达到了3.5%。

年龄越大,IRR越晚达到3.5%,但只要是在25岁前投保,都可以达到。

所以家有宝贝的,完全可以以孩子为被保险人,创造更高收益。

这么一算,我好像知道为啥增多多3号要调整现价了。

02

减保分析

说完收益,再来看减保。

大家都知道,新规过后增额寿减保是有限制的。

我研究了一下,一共有四种规则:

① 减保对应的现价不得超过实际已交保险费的20%

② 减保对应的现价不得超过当时累计所交保费的20%

③ 减保的基本保额不得超过申请减保前基本保额的20%

④ 减保的基本保额不得超过投保时基本保额的20%

有点复杂啊,我直接给大家说结论:第4种是最宽松的。

增多多3号的减保规则,就是这个。

对减保感兴趣的朋友也可以在评论区留言,后续我视情况再出一篇文章~

以30岁男性,年交5万交5年为例。

投保时基本保额为237488(保单会载明),237488*20%=47497.6。每次减保,基本保额不得超过这个数额。

我们来算一下。

50岁开始减保,每次减少的基本保额不超过47497.6。只需要5次,就能把保单的绝大部分现价取出来:

5年间累计减保领取了512687元,此时保单还余有1164继续复利生息。

虽然少有限制,但增多多3号是目前减保条件最宽松的产品之一。

而其他三种规则,要么是减得慢,要么就是根本减不完.....

没有一个比增多多3号来得实在。

03

护理功能

最后,再讲讲增多多3号的护理功能。

增多多3号虽然能理财,但它本质上其实是一款护理险。

当被保险人进入长期护理状态(符合条件),就可获赔护理保险金:

具体能赔多少,不同时期有不同的赔付标准:

现在的护理收费,最基础的医院护工200元/天,一个月就是几大千。

再加上一些杂七杂八的费用,或是生活在一线城市,支出只会高不会低。

增多多3号有这项保障,比一般增额寿来说会更好。

04

秋阳有话说

综合分析下来,相信大家对增多多3号已经有了深刻认知。

若是单看收益,增多多3号比起已下架的金玉满堂等产品确实差了点。

但整体来看,差距很小,是目前当之无愧收益最可观的产品之一。

增多多3号能让资金安全稳定增长的同时,还提供护理保障,两不耽误。

另外在开头我也说过:增多多3号将在10月31日过后将调整现金价值。

主要对3年、5年交的现价进行下调,这是大部分人会选择的缴费年限。

会降多少,我说不准;后续会不会对10/15/20年交下手,我也说不准。

只能说一句,趁现在还有,大家且行且珍惜。

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