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10月增额终身寿榜单丨新·四大天王登场

学姐推荐关注 学霸说保险      2022-10-20      696次 

9月,在一片你争我夺中,在增额寿榜单霸榜许久的金玉满堂成了历史。

市场重回群雄割据时代。
利率下行的当下,3.5%预定利率的增额寿产品越来越少。
榜单也越来越难写~
今天给大家带来4款产品,便是为数不多仅存的珍品。

01

先按照惯例,给大家看看它们的基本情况:

投保规则.png

4款产品中有老面孔,也有新人,我逐一给大家介绍一下。
1.昆仑健康增多多3号
【特点】
3/5年缴费收益高:30岁男性,年交10万,交5年,到70岁时IRR高达3.493%,几乎领跑全行业。
再往下走IRR高达3.498%,直逼监管红线3.5%;
保障失能风险:不同于普通增额寿,增多多3号带有失能保障,赔付可能性更高;
可附加投保人豁免:附加后,100种重疾+身故或全残可豁免;
不过它也有个小缺点,不支持加保,灵活性是短板,所以购买这款产品,保额建议一次买到位。
【适合人群】
预算充足,追求长期收益,能在前期耐得住寂寞的人群。
【秋阳点评】
增多多3号相当于一款,有护理保障的增额寿,它的3/5年交收益市场最优。
1万元起投,如果想在老年时多领点钱,增多多3号就很合适。
但它不支持加保,减保也要求每年不超过首年基本保额的20%,灵活性稍弱些,更适合花钱有节制的人群。
对了,顺带一提,增多多3号本月底要调整现价。
3年交和5年交的现金价值增长速度都会降低。
上个月榜首金玉满堂挨完刀之后,这下就轮到增多多3号了。
优质的增额寿产品,肉眼可见一款接一款减少了。
2.招商仁和金盈卫
【特点】
IRR(内部收益率)较高:整体收益在3.4%左右,离监管红线3.5%只差0.1%;
投保关系范围广:支持隔代投保、设立第二投保人,能有效隔离夫妻财产,解决遗产纠纷问题;
增值服务丰富:对接华润信托,实现资产隔离;投保前3年可享健康管理服务。
小缺点:同样缺少加保功能;回本周期较长,这也是之后产品的发展趋势了,不过对于长期持有来说,回本快慢影响不大。
【适合人群】
适合追求大公司品牌的人群,能提供更多保全服务和增值服务。
【秋阳点评】
金盈卫增额寿,出自国字牌招商之手,背靠3大央企。
收益虽不是最高的,但也处于一线行列。
比如30岁女性,3年交,每年交10万:
40岁IRR为3.31%(可领取402457元)60岁IRR为3.44%(可领取800742元)80岁IRR为3.46%(可领取1593252元)
目前来看,是大公司增额寿不错的代表,适合高净值人士用于资产隔离。
3.国联康乾1号·益利多(青春版)
【特点】
长期收益高:10年交情况下,收益几乎市场天花板;
加减保灵活:加保写进条款,更稳定,70岁前都可申请;减保只要求减保后保费不低于1万元;
保单权益丰富:支持隔代投保,提供专业信托服务管理资产。
【适合人群】
想要10年缴费的人群,以及有财产传承需求的朋友。
【秋阳点评】
康乾1号·益利多(青春版)就是原来的益利多2.0。
当前市场上,10年交后期现价比它高的,几乎没有了。
但3/5年交收益表现就有点糟心,且保单贷款利率高。
4.长城金满意足2号
【特点】
长期收益高:除了益利多,金满意足2号也是主打10年交的产品,收益也达到一线水准;
保全功能全面:加保、减保、指定第二投保人、支持年金转换等等,增额终身寿的各种功能,只有你想不到,没有它做不到;
当然,它也有小缺点,作为今天唯一一款新品,在严格监管下,它的回本速度有严格限制。
就算是主打的10年缴费期,它也得等到第11年才回本产生正收益。
这也许是今后新产品普遍会有的现象。
【适合人群】
想要10年缴费,或者追求大公司品牌的人群。
【秋阳点评】
在如此内卷的增额寿市场中,金满意足2号主打的10交表现是过关的。

但作为国庆档上线的新品,10月20号竟然就要下架了。

金满意足2号.png

出生未满月就夭折,很突然,却不意外。
我早知道这类型优秀的产品,寿命都不会太长。
只是没想到来得这么快,但这也恰恰说明了现在的监管强度。
榜单另外三款,未来很有可能也会这样突然下架。
这大概率会成为今后增额寿市场上频繁上演的现象。

02

上面这四款,都是耐打的狠角色。
不过经常有小伙伴跟我反馈,有些产品的承保公司没有听过。
其实,对于增额寿这种理财险来说,最核心的永远是收益的对比。
承保公司更多的是给个心理层面的放心,很难起到实质的作用。
例如,上面四款产品中,昆仑健康承保的增多多3号应该是保司名气最小的一款。

但它跟我筛选的11款大品牌增额寿一比,表现却十分亮眼:

大公司产品对比.png

不仅跟它们比有优势,增多多3号跟榜单其他三款比,依然有优势。
它的东家昆仑健康,名声相对没有那三款的东家招商仁和、国联人寿、长城人寿响亮。
但这并不代表昆仑健康的出厂质量不行。

前面对比完10年交,这次我又看了这四款5年交的情况,增多多3号的现价表现依旧喜人:

四款产品五年交对比.png

良好的现价表现,带给增多多3号更多的资金使用空间。
不管是孩子教育婚嫁,还是自己品质养老,一份增多多3号都能满足。
不用巨额的投入,只需要跟时间做朋友。
就像30岁的阿瓜,给自己刚出生的儿子小葫芦买了一份10万*10年的增多多3号。

其稳定的现价表现让阿瓜可以明确的规划未来:

增多多现金流.png

小葫芦18岁去读大学,每年可以拨出8万块作为学费+生活费;
小葫芦25岁,取出30万,给他买车、买房首付或者结婚做准备都成;
小葫芦30岁时,自己也到了退休的年龄,每个月减保取个5千块,退休小日子过得有滋有味;
拿到自己80岁时,此时保单已经领取了188万,剩余现价还有127万,比起投入的100万成本,增多多3号直接将本金翻了3倍。
待小葫芦60岁时,这份保单现价又来到了180万,而且还会再继续增长......
一份保单,解决了两代人,甚至小葫芦孩子在内三代人的现金流问题。
以上就是增额寿的使用场景,当然,它的能耐远远不止以上这些,还有更多的使用空间等你解锁。
最后聊两句。
我喜欢建立标准,测评产品,这样才能看出哪个产品相对最好。
从前年开始,我一直坚持更新榜单,给大家推荐的增额终身寿,也是我多方面测评下来,综合表现最好的。
从利久久、金满意足、利多多,到守护神、金玉满堂,到现在的增多多3号,我推荐的产品都是当时市面上表现最优的。
然而好产品,一款接着一款跟我们说再见。
背后有市场投资环境的原因,也有监管的原因。
目前,增多多3号,是剩余产品里面表现一级棒的,然而也将于本月31日降低现价表现了。
真的没必要观望了,再等等看,能选的,一款不如一款,倒不如下定决定,抓住机会,给自己锁定这份好产品。
手快有手慢无,机会可不会一直等人。

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