最近有个朋友找我哭诉。
她说这段时间，基金几乎全是一片绿，自己像在“打工还债”。
再这么跌下去，真的得好好考虑买个增额寿存钱了。
之前没买是觉得自己还年轻，近几年大概率是需要用到大钱的。但现在这个投资环境，她只想让钱稳稳的增值。
特别是，昨晚我又看到了这个最新消息！
个人存款利率再次下调了......
虽然利率下行早已不是什么新鲜事儿了，我也早有预料。
只是，没想到下调得这么快！
自从银行3/5年定期利率下调到2.75%后，保险界又开始爆单了。
由于受到监管影响，近期是增额寿下架的密集期。
并且好多保司不讲武德，都是当天通知当天下架！
在这个表里，弘康金玉满堂几番挣扎后，也无奈迎来最终的结局——
9.30日正式退市！
只剩最后十几天的时间了，对于不熟悉这款产品或者还在纠结的朋友。
今天，我一次性把它讲透、讲明白（非推销，只是怕你会后悔错过这个高收益攒钱机会）！
文章有点长，希望你文末点个“在看”，鼓励下秋阳~
01
金玉满堂是个啥？
简单说，它是一个披着保险外壳的存钱罐。
能锁定3.5%的复利率，这个复利率在20年后约等于4.95%的单利，30年后约等于6.02%的单利（银行存款和国债计算皆是单利）。
而30年后能有6.02%的银行存款吗？你自己想想咯。
那，为什么我独独最喜欢金玉满堂呢？
原因有五：
第一，收益高。
这可不是我瞎吹，而是我对比出来的。
比如30岁男性年交5万，交10年，持有到90岁。
分别存到不同的增额寿：
可以看到，无论是现金价值还是IRR，金玉满堂总能压别人一头。
我曾盘点过市面上热门的上百款增额寿，综合收益、加减保、保单贷款等各方面，它依旧是我最喜欢的。
这里画个重点：投保后，你什么都不用做，保单一直在帮你赚钱~
第二，投保门槛低。
金玉满堂年交5000元就能起投，换算下来每个月四百多块钱。
就算是刚毕业的打工人，也能上车~
而且健康告知只有一条，高血压、糖尿病或肺结节都能买！
第三，减保宽松方便。
今年新出的增额寿，减保都很复杂：什么限制【保单生效的保额20%】、【实际已交保费的20%】等等。
比如司马台、如意尊星光版等，取钱都有限制，没那么自由。
而金玉满堂作为老牌增额寿，才不跟你玩这些文字游戏——
它很爽快，取钱几乎没有限制，只要求减保后现价不低于500即可。
减保更是十分方便快捷，线上操作即可！具体操作，戳这个→关于金玉满堂，你想知道的那些事
第四，保单贷款利率低。
保单贷款虽然是借自己的钱。
但做生意的，无论大小，难免有时候碰上资金流紧张。
而这时，用保单贷款救个急，也算是个蛮不错的选择。
目前金玉满堂的保单贷款利率为4.5%，行业最低，其他产品相对要高一些。
第五，假日交通意外有保障。
不同于普通增额寿，它还有一个假日交通工具意外身故保险金。
在节假日乘坐火车、飞机等交通工具出行发生意外身故。
除了可以拿到保险本身的身故赔偿金，还可以再拿一份当年保单的保额作为赔偿。
这项保障在金玉满堂收益性和灵活性俱佳的情况下，算是锦上添花了。
特别提醒：还有不到十几天的时间，这款优质增额寿就要永远地离开了。
02
讲完了买金玉满堂的原因。
有些朋友可能会纠结，几十上百万的买，到底该怎么安排好？
别担心，最好的办法就是看看别人是怎么做的，刷多点经验值总没错吧！
这不，我给大家找来了三个典型的投保案例。
有为子女存教育金的家长、有做家庭储蓄规划的朋友、以及单纯只想攒一笔钱留给后代的朋友......
方案一：给孩子确定的未来
小敏和她老公都是普通上班族白领。
这几年行业波动大，他们的收入也不太稳定。
小敏觉得孩子的成长教育费用是长期且刚性的，所以一直想给娃攒笔钱。
本来她很纠结要用什么工具来存钱，银行定期？国债？股票还是基金？
我跟她说，给自己孩子存的这笔钱，可能是未来的大学学费、买房首付或是结婚彩礼。
这一件件都是人生中的大事，这笔钱必须安全保本对吧。
股票基金大起大落，交过学费的都懂......
另一方面，毕竟是存钱，还要存很久以后给孩子用。
银行定期和国债等传统储蓄收益太低了......利率还不确定。
她觉得很有道理，于是给孩子买了一份年交3万，交10万的金玉满堂。
收益如下：
孩子18岁时，保单账户已有47万+。
大学本科期间，每年领45000元，连续领4年。
攒到26岁，领取20万作为孩子的创业启动资金，此时保单还剩204705元继续复利增值。
等到孩子30岁，可再领20万元作为婚嫁金。
此时一共领了58万，净赚28万，保单还剩34890元。
可以看到，孩子未来最烧钱的三件事：上大学，创业和结婚，都已安排妥当。
小敏对这个方案，非常满意。
一来，每年3万的保费压力不大；二来，孩子的未来更加确定了，安全感满满。
方案二：一张保单，三代受益
和小敏不同，陈女士和老公吃的都是公家饭，工作和生活都十分稳定。
今年5月的时候，她通过直播加了我的v信。
表示想用增额寿来规划孩子的教育和自己的养老问题。
详细沟通后，具体的方案是这样子的。
陈女士（32岁）为投保人，女儿（2岁）为被保人，投保金玉满堂，10年交，年交10万。
投保第16年，女儿刚好到了上大学的年龄。
陈女士可以每年减保4万，作为孩子的学费和生活费；
投保第28年，女儿已经30岁了，可以取出20万，作为嫁妆；
而后，投保第29年，陈女士此时已经61岁了，到了退休的年龄。
每年减保取出6万元，相当于每个月5000元，作为养老的补充。
加上陈女士自己还能领体制内的养老金，以后绝对是一个底气十足的小老太。
老了以后还能给孩子塞钱那种~
假设陈女士90岁身故，那么就是领30年，刚好180万养老金，加上之前女儿的教育金和婚嫁金，总共领取了216万。
此时，账户里还剩200万+，女儿也到了退休的年龄了。
考虑到通货膨胀和未来人类寿命的延长，她每年可以取出8万元，总共领35年，也就是280万养老金。
前前后后领了496万元，账户还剩135万+，可留给陈女士的孙子继承。
你发现没？
仅仅一张保单，一家三代都能受益。
最初那100万保费，解决了女儿上学、婚嫁、妈妈养老、女儿养老等等人生大事。
甚至还能当做传家宝留给第三代。
这样的效果和场景使用，除了增额寿能办到，我想不出第二个！
方案三：单纯攒钱储蓄计划
经商多年的老周（45岁）是一个重组家庭，小有资产。
他最放心不下的，就是6岁的儿子。
所以，老周想给儿子单独存一笔钱。
但又不知道以什么样的方式给孩子。
如果不提前规划的话，按照法定继承顺序，会由配偶、父母、子女平均分配。
针对老周的情况，我建议他做的方案是年交20万，交5年的金玉满堂，受益人写小周。
保单第7年，现价为1058080元，超过已交保费；
中间一直不领取，等老周百年过后，现价有6154940元，翻了6倍多。
净赚500多万，IRR高达3.49%。
由于受益人写的是小周，指定传承财产，谁也抢不走！
以上的三个方案，都是用户的真实案例，希望可以给你一些灵感。
当然，增额寿还有很多好玩的方案，等待大家开发。
03
秋阳的几点感想：
问大家个问题：在经济下行的周期里，你觉得最重要的是什么？
那起码得保住本金吧。
其实在我看来，并非增额寿有多完美多优秀，而是其他理财方式真的太拉垮了——
保本的定存，利息逐年走低；利息稍微高点的大额存单和国债，既有门槛，又很难抢；股票基金，又跟在赌博一样......
基于这个预期，我把自己的大额资金，基本上都挪到增额寿了。
而最近老牌增额寿利率过高的问题，已经被监管逐一约谈了。
所以才会密集下架，有想法攒一笔钱的朋友，要抓紧时间了解。
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