以下为真人真事：
好想再去日本旅游啊...
因为疫情原因，许久没有出国玩的北漂青年孔乙己，望着窗户出神。
富士山、和服、动漫，独特的霓虹文化吸引着她。
突然，孔乙己想起在日本看到的，那独特的银发工作族。
在日本，无论机场职工、出租车司机、餐厅保洁等，有相当大一部分比例都是满头银发的老人。
“日本没有退休政策？也没有养老金么？”
孔乙己查了一下资料，发现事情并不简单。
根据日本最新《老年人雇用安全法》规定，企业最高可返聘70岁的职工，相当于70岁退休！
70岁退休，真可怕啊...
突然孔乙己想到：我们公司好像40岁左右就开始裁员了？
万一40岁被裁，退休金又因为延迟退休的缘故推迟发放。
那...没有收入岂不成了财务危机了？
孩子谁来养？房贷怎么还？爸妈呢？......
唉！越想越烦。
01
突然，孔乙己想起前几天同事说，买了一款增额终身寿。
听说从买时起，就能明确知道未来的收益，没有一点波动。
竟有此等好事？
应该是叫爱心人寿守护神2.0增额终身寿。
公司好像没有听过。
于是孔乙己打开手机搜索。
没想到爱心人寿的股东之一，竟然是公司附近的北京市银行保险产业园。
是北京出了名的国有独资公司，首都高精尖经济结构重要载体，有“长安街金融硅谷”的响亮名号。
“背景这么强大的保险公司，竟如此低调。”
孔乙己对守护神2.0增额终身寿来了兴趣。
安全灵活，让领取不受限
听同事讲，守护神2.0是一份锁定3.5%复利滚存，需要用钱时可以部分减保或全额退保，领取现金价值的增额终身寿险。
收益以现金价值的形式存在，从购买那一刻起，便以写进合同的形式确定下来。
不管日后局势怎么变，美国解体还是台湾回归，都不会影响现金价值。
孔乙己望着总收益负30%的基金，肉疼，于是向同事要来了守护神2.0的保单参考。
据她了解，同事（女）今年刚刚30岁，做的是年交保费5万块，交5年的计划。
令孔乙己惊讶的是，总投入25万，保单第70年现金价值却赫然写着258万7430元。
足足十倍！
就算不看那么远，保单第30年也就是同事60岁的时候，现金价值也来到65万3885元。
是本金的两倍多。
同事说，现金价值相当于这份保单的存款账户，如果想用钱，直接减保领取现金价值就是了。
不像银行理财有领取时间的限制；也没有手续费。
“那怎么保证不会出现亏损呢？万一保险公司破产了怎么办？”孔乙己还是不放心。
但是同事跟她说，保险合同由我们国家保监会兜底，有专门的保险保障基金在背后支撑着。
就算保险公司破产了，保单也还是会由保监会安排接管，保单效力不受影响。
而至于与收益息息相关的现金价值，从一开始就写在了保单合同里。
每年现价是多少，打从一开始就是定好的，只涨不跌，不会像股票基金那般波动。
锁定利率，与时间做朋友
“那这份守护神2.0，收益率是多少？”孔乙己继续问道。
“按3.5%的预定利率复利滚存。”同事回答道。
孔乙己眉头一皱，才3.5%啊...
同事看出了她的内心想法。
“其实我一开始也跟你一样，觉得低。”同事说。
“但是当我实际测算了一下才发现，一点都不低。”
据同事说，原来国家对于增额终身寿，是有预定利率限制的，最高不超过3.5%。
而爱心人寿守护神2.0每年跑出来的irr（内部收益率），基本都是贴着3.5%在走的。
相当于锁定了3.5%的利率复利滚存。
要知道央行最新给出的基准利率，年化可是只剩1.5%了。
况且还有不断下行的趋势。（而且竟然还是单利）
而复利好理解。
利滚利，滚雪球，越滚越大嘛。
3.5%的复利滚存，如果换算成熟悉的年化单利，第70个保单年度时甚至能来到13.75%的单利收益率！
年化13%还保本，还要什么自行车？
双投保人，给保险上保险
孔乙己听完同事的描述，已经对守护神2.0心动了。
但却想起之前上级老王的事。
老王是重组家庭，跟原配有一个女儿。
再婚前想留一笔资产给自己的女儿，于是就给她买了一份增额终身寿。
没曾想天有不测风雨。
再婚后没多久，老王便在一次意外中不幸离世。
而那份增额终身寿由于失去了投保人，没有及时缴费，目前属于失效状态。
明天和意外不知哪个先来，谁能预料到老王的事不会发生到自己身上呢？
孔乙己对同事说了老王的事。
没想到同事对她说，原投保人身故这种问题，爱心人寿早就想好了预防的对策。
守护神2.0支持双投保人设定。
在保单投保时，便可以直接添加第二投保人，以备原投保人不幸身故后，第二投保人可以直接继承该份保单权益。
防止了再像老王这样，单一投保人身故后保单失效的问题再次发生。
有效保证所有权益平稳过渡，让资产得到平稳传承。
02
聊到这里，孔乙己完全被折服了。
她第一次觉得，自己孤陋寡闻。
市面上卖得火爆的产品，一定是有它过人的地方。
如果作茧自缚，不愿意去了解它。
那么最终会被时代淘汰的，不是产品，是自己。
同事告诉她，爱心守护神2.0马上就要下架了。
原来，保险公司是有最多可承保额度的限制的，达到这个指标就不卖了。
对于守护神2.0，爱心人寿只剩1.8亿左右的额度。
孔乙己听完，赶紧联系了我们学霸说保险。
经过与我们的联系，证实了这个消息，而且额度以每天1000万的速度在减少，估计剩余额度撑不到一个月。
于是，孔乙己果断出手，给28岁的自己做了一份年交6万x5年的计划。
看着眼前这份总投入仅30万的守护神2.0。
55岁时现金价值已经超过了70万。
减保领取20万现金价值给孩子当婚嫁花销，小菜一碟。
考虑延迟退休的因素，假设是65岁退休。
那么减保后，65岁退休那一年还有71万现价。
加上领领退休金，当个小富婆不再是梦想。
如果是不减保的情况下，65岁退休时，这份保单已经是将近100万的身价了。
退休后每年减保领取10万元现价，连续减保10年。
10年的时间，每年10万。
走遍全球不好说，走遍中国是绰绰有余了~
游山玩水10年后，75岁仍然还有23万元现金价值在。
如果退休后，退休金够用。
自己也有点小储蓄，不需要动用这笔钱。
那么就可以留着，当作一笔资产给自己的孩子。
90岁时现金价值235万。
从30万到235万，增值200万。
何况还是“躺增”，嘿，太爽了~
投完保的那天晚上，孔乙己睡得很安心。
虽然每年要交出不少的保费，但是想到未来有了定数，对明天的生活充满了期待。
03
最后哔哔几句。
孔乙己用5年的时间，换来未来一辈子稳定现金流。
如果你曾经也像孔乙己一样，面对裁员压力，投资亏损，对未来感到迷茫，不敢想象未来。
那么，何不鼓起勇气，给自己一个逆袭的机会呢？
爱心人寿守护神2.0，最后的1.8亿额度，每天都在减少1000万，预计还有不到1个月的时间便彻底下架。
此时不抢，更待何时？
逆袭的机会就在你面前，快抓住机会，解锁你的财富人生。
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