保险，是一个很专业的领域，一不小心，可能就会被当成韭菜，不管你什么学历，坑你没商量，当你觉悟了，为时已晚，只能心里MMP~（稳住，大家都是文明人）
是因为保险销售的嘴巴很厉害吗？不是。
本质，是你偷懒了。
想要买保险的你，需要花点时间看看本文，懂得分辨，刀枪不入。
市场上重疾险那么多，到底应该怎么买？
答案是：设立一个好的标准。有标准，才有评判的依据。
而标准并不是凭空的，收集到足够多的信息加以对比，才能得出结论。
我们产品分析团队对比全渠道99%重疾险产品之后，一致认为好的重疾险应该要满足以下几个点：
这张图，非常重要，建议收藏。
我们考虑的思路是这样的，你看下跟你想的有没有出入。
首先，疾病保障要全面。意思是重疾都有与之对应的轻症中症。
如果有缺失，直接淘汰（下面会有具体的病种展示）。
第二点，重疾保额要充足。
保额指的是，真的要理赔，能拿到的钱，嫌多吗？当然是再多都不嫌多。
所以，同等的保费，能买到更高的保额，那就是性价比高的体现。
第三点，对于某些高发的大病，比如癌症，可以提供多次保障。
癌症是人类的头号杀手，很难治好，就算做手术了，复发转移概率也很高。
基于这样的情况，一款重疾险如果可以癌症多次赔，那就是业界良心了。
第四点，带病投保容易。
如果一款产品，各方面看起来都很无敌，但是，如果得不到呢？世界上最惨的事，是爱而不得。
所以好的重疾险，它的核保相对是比较宽松的，进入门槛低，才是消费者的福音。
第五点，有增值服务，特指住院/手术安排的协调安排服务。
我们生病了，希望能赔钱，更希望能被治好。对不？
然而，我们普通人，医疗资源毕竟少，尤其是在罹患或疑似重疾的时候，早就坐立不安了，如果保险公司除了能赔钱给我们，还能帮忙尽快安排权威医院住院/手术，那活着的希望不是更大吗？你会拒绝吗？
以上就是好的重疾险的标准，照着这个标准，基本可以跳过90%的坑。
接下来重头戏，我们来测评下网红重疾险凡尔赛PLUS，看它是否经得起“毒打”~
01
凡尔赛PLUS保这些：
一个一个来鞭：
第一点，凡尔赛PLUS的病种，全不全？
经得起考验，都全了。
28种重疾病种，保险公司没办法钻空子，因为那是由中保协和中医协共同制定的，各家保险公司必须严格执行，不然产品根本就没办法上市。
而轻症中症，保险公司是可以自由发挥的（除了有3种轻症也是规定的）。
好的产品，高发重疾对应的轻症中症，一个都不能少。
第二点，凡尔赛PLUS的赔付给不给力？
凡尔赛PLUS的重疾赔付有两大亮点：
①60岁之前，额外赔付80%，即买50万赔90万
在60岁前，需要肩负养家责任，一旦患病，赔的钱越多，越能减轻家庭经济压力，我们才能更安心接受治疗，重疾保障很优秀！
②60-64岁，赔付130%，即买50万赔65万
要知道60-64岁是重疾的高发年龄段，若在此期间生了大病，对比其他保险，基本都是买50万只赔50万，凡尔赛PLUS直接多赔15万，多送一笔钱！
众所周知，医院这种地方花钱如流水，像ICU病房躺一天就得花一万，用来防大病的钱怎么都不嫌多。
举个例子，你就懂这额外多赔的意义了。
30岁的阿福买的重疾险，保额是50万，保费1.8万，但没有60岁额外赔这个优势。
同学阿凡也是30岁，买的是凡尔赛，保额也是50万，保费才1.1万，60岁之前额外赔80%。
好了，假设他俩不幸都在45岁得了胃癌（糟糕，还有房贷没还清啊~），赔付区别大到你怀疑人生。
胃癌属于恶性肿瘤，符合重疾理赔条件，最后，阿福赔到了50万，阿凡赔到了90万，足足多了40万（一套房子首付有木有~）！
阿凡因为赔到了更多的钱，自然康复治疗水平也比阿福高几个级别，可以想象，阿凡有更高的治愈率。
啊这，阿福是不是有点悲催？花了更多的钱，却得到更少的赔付！
人间清醒阿凡，不愧是你~
这还只是一个不算特别大的区别，他们命运的巨大差距还在继续……
除了重疾额外赔，凡尔赛PLUS轻中症赔付比例高达30%、60%，而且还有60岁前首次确诊额外赔15%保额的保障，非常优秀。
但最让人赞不绝口的还得是轻中症共享5次赔付的设置，也就是既可以选择轻症3次+中症2次，也可以选择轻症1次+中症4次，甚至轻症5次或中症5次。
相比那些直接框定“轻症赔3次，中症赔2次”的重疾险，就很灵活。
若真有个三长两短，有机会拿到更多赔偿金。
把所有可能的组合都排出来看看：
共6个组合。
我们谁也不知道未来会得什么病，会得几次。多种组合，增加了理赔的可能性，让赔付的概率大大增加。
再来看第三点，高发的大病，癌症（恶性肿瘤）有没有特别照顾？
凡尔赛PLUS重疾险增加了这样的一个可选责任：
说人话就是第一次得了癌症，理赔了之后，隔了3年后，对于癌细胞的持续、新发、复发、转移，凡尔赛PLUS可以再赔2次，每次100%保额，合计再赔200%。
如果第一次得的不是癌症，而是其他的大病，那么赔了之后，隔了180天之后，得了癌症，那么凡尔赛PLUS可以再赔2次癌症，每次100%保额，合计再赔200%。
比如刚刚提到的阿凡，胃癌，他第一次赔了90万，如果他50岁，胃癌复发了，那么可以再赔50万，万一他65岁又得了肺癌，那么可以又赔50万！
虽然无奈得那么多次癌症，但拥有一个50万，又一个50万的赔偿，就让人觉得悲剧中又带点幸运，那这样，人生还是值得期待的，不是吗？
很多重疾险对于癌症额外赔，最多只能多赔一次，保额是120%的样子，或者是赔三次，但加起来也只有120%，或者是无限赔，但跟你玩文字游戏，不赔持续和复发，只赔新发和转移，凡尔赛PLUS，偏偏要比别人多一次，偏偏保额还要比别人高！
啊这……是要称王的节奏吗？！
but（凡事加个转折，可以很好的控制冲动），
好看是好看，然而实用性如何？
为此，我去扒了中国抗癌协会的官网，结果有点意外，本以为得几次癌，不太可能，估计熬不过就挂了，没想到，带癌生活的人，还不少，得几次癌的人，也不是没有。
这是来源于中国抗癌协会的真人真事，癌症由于容易复发、转移，一旦要开始抗癌，就必定是场持久战。看上面别人的抗癌经历，得3次癌症，一点都不奇怪，带着癌症生存几十年，也已经是常态。
在未来可能长达十几年的治疗过程中，癌症赔的次数越多，能提供的保障就越强！
癌症额外赔，是一个可选责任，选上了，保费也会相应的增加。
我的建议是，有预算都加上，尤其是家族里有癌症病史的人。
我之前帮一位用户做方案，开头不肯加，后来还是被我说服加上了，结果，才过了14个月，就检查出肺癌……赔了大几十万，已经做了手术了，他后面如果又复发或者转移，那还可以再赔50万，幸好，他选择了加上，起码，底气有了。
单凭这一点，凡尔赛PLUS，就值得我为大家种草了。
我们继续看~
第四点，带病投保容不容易？
凡尔赛PLUS一直以健康告知宽松出圈。
● 对女性、儿童友好
对比其他产品，凡尔赛PLUS大大放宽了女性和儿童的健康告知：
● 智能核保可加费承保
凡尔赛PLUS在智能核保方面也十分贴心，即使不符合投保页面的健康告知要求，还能通过智能核保以标体承保或加费承保，避免了一刀切，投保人性化。
对于某些疾病，如果智能核保不通过，可以提交资料申请人工核保，在过往的核保案件中，可以负责任地说，凡尔赛PLUS的人工核保也是真的很宽松，比如，大三阳、萎缩性胃炎、暴发性肝炎、肾功能不全，甚至连甲状腺癌，都有核保通过的案件，让我不得不服。
毕竟，这些疾病，其他保险公司是来者都拒，基本上看到客户有这些病，客户的复查资料，都不看了，直接打回来回复一句“拒绝承保”。
所以，如果身体有状况，不妨来尝试下凡尔赛PLUS，也许就是它了呢。
最后一点，也是极其重要的一点，有没有增值服务。
增值服务，是很容易被大家忽视的一点，当你陷进产品思维里面出不来，就会忘记自己买保险的初心：
我希望万一生病的时候，保险真的能赔，能帮到我，让我有机会治病。
只是治病吗？
我们有求生的欲望，绝不是简单的能治，而是能治好。
有机会延续生命，甚至有机会痊愈，才是我们有信心去治疗的根本。
所以，我们买保险真正的原因是，希望保险能赔钱，希望这病能治好，好好地活下去。
ok，那么凡尔赛PLUS的增值服务，正是为了【能治好】。
凡尔赛的增值服务有：
以上，含金量最高的是【住院/手术安排】。
真的得了大病，要做手术要住院，不是说随便就能安排的，好医院的床位极度紧张。去年我们团队就有同事的家属不幸得了乳腺癌，去广州中山肿瘤医院看，医生下了入院安排通知书，本以为马上可以住，结果一查，最快也要到45天后~！
一个半月啊，这漫长的等待，癌细胞会不会就扩散了？对于癌症患者，本来就是度日如年，还要等45天，这是对身心的双重折磨！
我去知乎扒拉，感慨一床难求的人多了去了。
所以，一家保险公司如果能站在用户的角度，急用户所急，解用户所需，那么这家公司，我相信一定能走远的。对于同方全球人寿的住院手术安排，我是一生推。
划重点：承诺7个工作日安排住院/手术（华西医院太牛了，一般人排队都要半年，同方全球承诺只需1个月，哪里来的自信~）！
不少保险公司，都有绿通服务，但其实绿通服务也有好次之分。好的绿通服务，合作的必然是权威的好医院。
比如得了癌症，那就要去权威的肿瘤医院治疗，才能有更多的治愈可能。
但权威医院不是说想合作就能合作的，公司资质、实力、口碑都必须到位，而这对于同方全球人寿来说，那都属于射程范围之内。
全国综合排名前100强的医院里，能通过同方全球人寿搭线安排的，已经多达98家，医院的排名，我们可以通过官网查到：中国医院排行榜官网（http://rank.cn-healthcare.com/）
复旦大学医院管理研究院出品，权威机构出具的排名，值得信任。
前100名的医院占比98%，对得起同方全球人寿的实力。
北京协和医院、四川华西医院，中大附一……哪家不牛？
当然，绿通不仅仅是能安排名医那么表面，举一个例子，来感受下。
阿福因肾衰竭需要进行肾移植手术，合同约定的理赔条件如下：
必须要实施了移植手术，才可以进行理赔。
那这里就有两个关键问题：
第一，就诊的医院，是否有合适的肾源，如果只是普通医院，你们觉得可能有么？肾源，多么的稀缺啊！
第二，就诊的医院，换肾手术经验是否够足，成功率高不高。你们觉得权威医院有更高的成功率，还是普通医院？
如果没有绿通，光排队，都得等上一年半载，肾衰竭根本等不起耗不起。同方全球能够帮助客户尽早安排，而且是免费的服务，为什么不要？
所以，良好的绿通服务直接决定了疾病治疗效果，病患的治愈率、生存率，从而提高疾病的预后效果，直接决定最终是否能获取赔付。
02
以上就是我在挑选一款好重疾险的时候，所进行的筛选过程，可见凡尔赛PLUS经得起层层“毒打”，符合好重疾险的标准。
那问题来了，保得这么好，价格很贵吧？
综合保障和服务，价格很不错哦。
人买东西，很难不去看品牌，大公司大品牌，更让人放心。
一直以来，我都在跟大家强调，保险能不能赔，跟保险公司大小无关，你需要关注的是产品是否适合你。
但，总是有人没办法完全放心，担心自己以后出事拒赔，因此，希望买到大保险公司的产品。
这一点心思，我怎么可能不理解。凡尔赛PLUS的爸爸同方全球人生来头如何？
同方全球人寿是中外合资公司，由荷兰全球人寿保险集团（Aegon）与同方股份有限公司（THTF）各出资50%组建而成的。
好家伙，大央企中国核工业集团，背后大佬还是国务院~！
安全感和信任度直接爆表。
而偿付能力是体现一个公司的理赔能力的关键，同方全球人寿的表现也非常不错，2022年1季度偿付能力报告显示，都远超指标：
核心偿付能力充足率：112.59%（＞50%即达标）
综合偿付能力充足率：177.94%（>100%即达标）
在风险综合评级上，2021年3季度和2021年4季度均评为A类（最高等级）。
目前为止，同方全球在我国有13家省级分公司，40多家分支机构，想要通过线下机构服务的，也完全没有问题。
这，够不够大？
我们继续来看阿福和阿凡，来感受下买对产品的好处：
这个案例只是假设，而且也比较极端，我是为了让大家体会都买错产品的危害：花了更多的钱，却没有享受到更好的赔付和服务，阿福有多亏……
选择做阿凡还是阿福？希望大家能够清醒（我都不选，我希望身体健康无病无痛~嘿）~
03
重疾险，少则几千，多则过万，既然要花这笔钱，那么就要花得值，买到最合适的。
而合适，应该是性价比高+服务好，因为我们既希望能赔钱，更希望能治好。
可在医疗资源紧缺的当下，普通人哪来的医疗资源？
要么是自己有人脉有资源能搞定，要么就是保险公司能够提供资源搞定。
我想，门槛更低的，应该是后者，而拥有这份安全感，只需要一份凡尔赛PLUS就能锁定。
而这，有没有可能是你做过最对的决定？
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