给宝宝买保险，说是分红险，是真的吗？

最近家里的亲戚打算给刚出生的宝宝买份重疾险，所以找我咨询了一下，我就整理了一份最适合孩子购买的重疾险资料给她：

研究了一下，她发现原来很多人买的是带分红的重疾险，不过，由于自己对保险不了解，对分红的重疾险心存疑虑，而且它的价格比较高，所以不知道要不要买？

其实给宝宝买保险是一种很明智的选择，但是这分红险到底靠不靠谱？你听我跟你说：

本期重点：

1.什么是分红险？

2.分红险的局限性？

3.适合宝宝的保险？

4.适合宝宝的保险配置方案？

一、什么是分红险

分红险，它本质上是一款理财保险，指的是保险公司把分红险产品全年产生的利润，分出一部分，按照投保人所交份额分配盈余。

二、分红险的局限性？

1.分红险的收益不确定

根据规定，保险公司需要在每一次精算结余确定之后，分配给保单人不低于70%的利润。但尽管如此，由于分红来源于利润，一年下来实际的利润多少还是由保险公司决定。

而且每一个投保人该占有多少份额，也只有保险公司内部知道，并不外传。所以投保人能否获得利润、获得多少都是保险公司说了算。

2.分红险的保障有限

分红险分为投资型和保障型。投资型分红险只保障身故和全残责任，而且保额较低，其保障意义不大。保障型分红险虽然保障身故、一些重大疾病，但和重疾险相比，保费偏贵、保额也有限。

这里顺便说一句，最新的十大值得买的重疾险排名也出来了，有兴趣可以阅读一下：

三、适合宝宝的保险？

1.少儿医保

少儿医保是国家给予的一项福利，不仅普通的疾病可以带病投保，就连先天性疾病、遗传病、传染病、家族病也可以投保。即使是报销多次，每年都能无条件续保，保费也不会因为生病多少、轻重而又任何变化。

2.重疾险

很多宝宝因为身体各项机能未发育齐全，加上外界环境污染越来越严重。所以这个阶段很容易出现恶性肿瘤、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、严重肌营养不良等疾病。其中，白血病最为常见，朋友圈经常被各种轻松筹以及白血病等新闻刷屏，看了十分心痛。

重疾险本质是收入损失险，一旦宝宝不幸生了重病，可以弥补父母双方中一方为了照顾宝宝放下工作所带来的经济损失，最重要的是能让宝宝得到更好地治疗。

3.医疗险

宝宝的免疫系统不成熟，容易受到细菌病毒的入侵，感冒、肺炎等发生的概率较高。而医保存在一定的局限性，所以我们需要购买一份商业医疗险作为补充，这边建议为宝宝配置一份百万医疗险。

百万医疗最近几年在市面上的口碑是比较好。不仅是保费较低，保额高。而且一般只需要花几百元，就能获得上百万的保障！同时保障范围广，报销比例高。

只要是正常的住院医疗费用，不限社保目录，不限疾病种类，不限治疗手段，都能报销。我这里整理了近期性价比较高的百万医疗险，以供参考：

4.意外险

宝宝总是对于一切未知的事物都充满好奇，生性好动。在生活上中磕磕绊绊是在所难免的，发生意外比如坠楼、烫伤、咬伤等的风险比较高。目前意外已经成为我国14岁以下儿童的第一死因。

所以我们可以考虑购买意外险。意外险是指被保险人因遭受意外伤害造成死亡、全残后保险公司为给付的赔偿。对于宝宝而言，意外险可以说是一种刚需，一两百元就可以买到几十万的保额，保障杠杆非常高。

四、适合宝宝的保险配置方案？

宝宝是每一个家庭的天使，能给家庭带来无数的欢乐。那么为宝宝配置一份保险方案，父母会比较安心，那么接下来，我将根据不同的预算支出，给出三个适合宝宝的保险配置方案：

1.2000元以内：

2.2000元-3000元：

3.3000元以上：

其实，无论是哪种方案，我们都需要根据自身的家庭实际情况做决定，那么在有能力的范围内，我们当然要给宝宝配置更加全面的保险方案，然后在预算充足的情况下再考虑分红险。

要想进一步了解分红险，光看这篇文章可不够！如果你依然有所疑惑，可以找学姐进行详细的咨询~关注公众号学霸说保险，里面有保险知识、最新的保险产品分享，帮助你买保险不被坑~戳：