如何买车险才好？

有些人，一年买车险都要五六千，心疼得要死，还是咬牙买了，

而有些朋友，一年一千多就可以轻松搞定。真的人比人，气死人！

别急！今天我就来给大家讲讲车险怎么买。

不管你是久经沙场的老司机，还是初上马路的小萌新，都可以轻松学会买车险，一年省下好几千！

本文重点

• 必买车险有哪些

• 车险方案|不同的需求，车险怎么搭配最划算

一、买对车险，先搞懂这些

1、交强险

交强险，这个险种每位司机应该都烂熟于心了，因为它的全称是“机动车交通事故责任强制保险”，也就是说这个保险一定要买，国家强制规定的。

交强险在业内俗称“低保”，这是因为它只能赔付这么多，只是一种基础保障，而且保障的不是自己，是保给第三者造成的损失。

所以交强险的不足也很明显：不保自己，赔付有限等，除此之外，交强险还有一些比较严重的缺点，想了解的可以看这里：

跟商业险不同的是，交强险它有无责任都会对你进行赔付，只不过金额不同。

但是因为交强险赔付金额太少，要是重大事故或撞了豪车，那这些钱还不够你塞牙缝的。所以我们就需要其他保险来对其进行补充。

2、商业险

商业车险险种比较多，有车损险、第三者责任险、车上人员责任险、全车盗抢险等，可按照个人意愿和需求购买。

车主应该根据自己的实际情况，比如驾驶技术，经济情况，车辆情况等，获得全面保障的同时节省保费。

并不是所有的险种都必须要买，具体的分析我都整理到这篇文章里了，想了解的可以看看：

但第三者责任险、车损险和不计免赔险是建议购买的。

①第三者责任险

第三者责任险（简称三责险），全称：商业第三者责任保险。

这个险种是专为第三者提供服务的，也就是“其他人、其他车等”。三者的话赔付金额就比交强险多的多了，当然也会根据不同的赔偿上限，保费也不同。但是都是赔给别人的，对于自己的赔偿嘛，没有！

一般来说，三责险投保金额分为20万、50万以及100万等，具体买多少还是要看自己实际生活的城市，如果遇到的好车比较多，那么建议大家可以多买一点，否则买少了发生事故不够赔偿，还需要自己掏一大部分的钱。

如果你实在不知道该买多少的保额合适，怕买多了浪费钱的话，那这份攻略一定要收好了！

②车损险

全称：机动车损失险。是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害(不包括地震)或意外事故，造成保险车辆本身损失。

车损险和第三者责任险我们可以理解成是互补的，因为前者是赔咱们自己的车，后者赔付的是其他人。

车损赔偿面也是相当广的，除了普通撞车事故外，什么冰雹砸坏了，火灾（不包括自燃），剐蹭都是在赔偿范围内的。正因如此，车损险的身价也是最高的。

开车难免磕磕碰碰，如果不保车损险，车辆碰撞后的修理费用可能全部由车主自己承担。

如果你对车损险还有疑问和顾虑的话，那没关系，再给你补充点知识，看这里：

③不计免赔险

不计免赔险是很多人都会购买的，当我们在发生事故的时候，如果没有找到第三责任人，那么保险公司就会替我们进行赔偿。

字面上的理解，就是本来不赔的东西，也能让保险公司赔。

一般来说，保险的赔偿比例是在80%到85%之间，那么剩下的15%到20%就需要车主自己进行赔偿！如果够买了不计免赔险，那么保险公司就会全额赔付了。

但是有些情况下，买了不计免赔额，保险公司也不是全部都能赔的，为啥会这样呢，哪些情况下不能全部赔，详情请戳这篇文章：

④其他

除了上述的几种商业车险要买，其他的可以按照需求来选择。

附加险有11种那么多，我这里也不一一分析了，挑两个比较常见的来讲讲，想了解其他的险种的朋友直接看下这篇文章：

• 车上人员责任险

车上人员责任险它主要功能是赔偿车辆因交通事故造成的车内人员的伤亡的保险。

这个险种，投保时要指明投保座位数，出险时保险公司只按照座位数来对应人数进行赔付。如果，你平时都是一个人开车，那么只投保一个座位即可。

• 发动机涉水险

涉水险主要保的是因水淹而导致的发动机损坏，一般理赔范围包括车辆在水中启动导致的发动机损毁；因涉水行驶而导致的发动机损坏；在开车过程中不慎掉入河里等。

具体要不要买就看你是不是经常用车，还有你的当地气候情况是怎么样的了。

如果你是经常开车，而且你所在的地方经常下暴雨或者正处于雨季。

那么就可以考虑购买了，因为车辆有很大的概率会因为涉水抛锚，而且自费修理发动机的话一般都会很贵。

以上这些车险，交强险一定要买，车损险、第三者责任险和不计免赔险最好也都买上，其余的根据自己的情况需求来购买。

不必追求全部都买，买了不合适的就是浪费了。

二、车险方案|不同需求，车险怎么搭配最划算

买车险是一件丰俭由人的事情，不同的人有不同的需求。

为了让大家顺利买到合适的车险，我给出了三个适用最广的经典方案：

方案一：基础型

• 交强险

• 第三者责任险 100 万

• 不计免赔险

这个基础型方案，适合车技娴熟的老司机、车辆价值相对没那么高的旧车，或者预算不多的车主朋友。

每年的费用也不高，一千多块基本能搞定了。

虽然是基础型方案，但是第三者责任险一定要买，而且保额最好在 100 万以上，它可以赔偿交通事故中的第三者伤亡或者财产损失。

如今人均死亡赔偿动辄百万，豪车修理费数十万并不罕见，这些都是我们开车的重大风险。买高保额的 “第三者责任险”，就是防范难以承受的 “灾难性风险”。

而不计免赔险可以理解为一个“小补丁”，在大多数情况下，车险都不能全额赔付，自己需要承担一小部分费用。

但买了不计免赔险，本该自己承担的费用，保险公司也会帮我们买单。

方案二：经济型

• 交强险

• 车损险

• 第三者责任险 100 万

• 不计免赔险

这套方案主要增加了车损险，适合新手司机或者车辆价值较高的情况。

无论是小磕小碰，还是重大维修都可以赔。

不过要注意，发动机进水损坏、划痕、玻璃等零部件单独损坏，车损险是不会赔的。这些保障需要额外购买附加险。除了车损险，很多朋友还会多买一份盗抢险，不过我觉得不是很重要。

现在的公安视频监控很发达，车辆盗抢的情况十分罕见，保险公司一年都理赔不了几单。

因此相对来说，盗抢险并不是很迫切的需求。当然如果你当地治安极差，就当我没说。

方案三：全面型

• 交强险

• 第三者责任险 200 万

• 车损险

• 盗抢险

• 车上人员责任险

• 不计免赔险

• 玻璃险

• 划痕险

• 涉水险

• 自燃险

• 无法找到第三方特约险

这套方案把第三者责任险加大到 200 万，也把车损险的漏洞补上了，玻璃、划痕、发动机进水、自燃都能保。

比如打台风汽车被淹，造成发动机受损，涉水险就可以赔。 但是在发动机进水后，千万不要二次点火，否则是不能理赔的。

车上人员责任险也叫座位险，可以保障司机和乘客的人身伤亡，经常有朋友搭车的可以重点考虑下。

无法找到第三方特约险同样值得考虑，万一找不到事故的肇事方，原本应该由他承担的赔偿责任，保险公司也会承担赔偿。

总之，这 3 套方案基本上能满足大多数人的需求，大家根据自己的情况来选择就好。

我这里最后也给大家一份文末福利，怎么搭配着买才是最划算的呢，来看这篇文章，保证你不吃亏！