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4月百万医疗险榜单揭秘!性价比之王仍是它

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有时,不得不思考一个现实问题:

假如有一天,我们突发重病,治疗开销可能会花光所有积蓄时,治还是不治?

金钱和生命,无情地被摆上天秤。

有人说,钱不是万能的,而生命是无价的,肯定得治。

也有人说,没钱是万万不能的,花光积蓄治疗后,一贫如洗的生活你真的想过吗?

要命还是要钱?或许永远没有答案。

但是,花百来块钱,买份百万医疗险,可报销上百万医疗费,也许就不用被迫做这道单选题。

这也是为什么,大家都热衷于购买百万医疗险的原因。

只不过,市场上百万医疗险鱼龙混杂,稍有不慎就掉坑,等到了真正要用时,才发现条款写的,和自己认为的,根本不是一回事。 为了避免大家踩坑,我测评和对比了市面上绝大部分百万医疗险。

精挑细选出几款优秀产品,整理成榜单。

希望能帮你挑到合适的百万医疗险。

01

想买百万医疗险,事先一定得知道几个挑选标准。

1.基本项:保障是否充足、续保是否友好、癌症外购药有无报销

(1)产品保障与保额要充足,这是基本。

(2)续保条件要友好:

1.带有保证续保,目前市场普遍为保证续保6年或20年;

2.部分百万医疗险虽然没有在条款中写明保证续保,但续保条件同样宽松,如:续保没有等待期、出险后依旧能续保、身体情况变差不会单独调整费率、产品停售后可以转投新产品等等。

(3)癌症外购药报销要有:

之所以要有癌症外购药报销,是因为有部分“高价药”在医院买不到。

比如癌症患者常用的靶向药,几万块一瓶,医院买不到,商业保险一般也不能报销。

癌症外购药,就是用来报销这些医院买不到的、高昂的药品费。

2.加分项:费用垫付、质子重离子、就医绿通等增值服务是否跟上

像优秀的百万医疗险,经常会附加费用垫付、质子重离子、就医绿色通道等增值服务。

这些虽然不是必要的,但有总好过无,说不定哪天用上了呢?

还有像重疾住院/确诊津贴等,一般来说,百万医疗险只报销医疗费,优秀点的会再给一笔津贴。

可以用作每天饮食开销,或者家属从外地赶来陪护的陪床费、车费、住宿费等,能够减轻经济负担。

3.决定项:健康告知是否符合要求

如果按照以上几条筛选,可以选到市面上不错的产品。

但是,最终决定这款产品能不能够买上,取决于身体情况能不能符合健康告知的要求。

这一项极具特殊性,每个人年龄、职业、身体情况都不相同,没有办法形成统一标准,而每款医疗险产品,对于不同的身体异常情况,也有不同的核保结果。

这也就导致了百万医疗险千人千面的情况存在。

所以,今天榜单推荐的百万医疗险,仅考虑通常情况下,健康人群的首选,对于身体有异常的小伙伴,建议咨询我们的专家,一对一挑选。

02

那话不多说,今天的百万医疗险榜单,按照不同的年龄段最优选择进行了排序,大家根据个人需求理性入手。

(1)55岁以下:太平洋医享无忧

众多百万医疗险当中,医享无忧是集大成者,身怀5大亮点:
  1. 保证续保20年;

  2. 可选恶性肿瘤特效药保障,同样保证续保20年,100%报销;

  3. 确诊重疾住院,给付1万元重疾津贴,相当于重疾0免赔;

  4. 就医绿通、质子重离子治疗、费用垫付等增值服务通通自带;

  5. 由老牌保司——太平洋保险承保,在全国设有超过2800家分支机构,实力强劲。

最最关键的,给得多,收得还少,保费是地板价,很难令人不心动。

硬要说毛病的话,就是超过55岁投保,需要按照保险公司要求的项目,提交半年内的体检报告。

55岁以上的人,身体完全没有小毛病的概率还是蛮低的。

一旦查出问题,不仅医享无忧买不了,其他产品的投保可能也会受阻。

所以55岁以下人群,这款直接买;55岁以上的,可以直接看第3条。

(2)55岁以下,买不了医享无忧,可考虑平安e生保

平安出品的e生保·长期医疗,同样是可保证20年续保的百万医疗险。

在增值服务上,有一项比较具有特色的服务——专案管理服务。

普通人一旦患病,问题就跟着来了,去哪家医院就医?要挂哪个专家的号?一头雾水。

这时间,专案管理会提供全程指导就医服务,专人帮忙预约门诊医生、安排住院、跟进后续的护理情况等等。

让我们更快速、精准地就医,争取早日把病治好。

对比下来,平安e生保·长期医疗的保障要比医享无忧弱一点,但健康告知相对宽松些。

所以建议买不到医享无忧,又想要保证续保时间长的,可以考虑平安e生保·长期医疗。

(3)55岁以上:众安尊享e生2022

上面说了,55岁以上,想要通过不要求体检的方式买医疗险,我会建议这款:众安尊享e生2022。

虽然是1年期的产品,不保证续保,但是作为众安的拳头产品,其保费贡献度占众安健康险板块总收入的一半以上。

上线以来,经历了十几次升级,可以看出来,众安对于尊享e生的重视程度是比较高的,其稳定性会比其他1年期的医疗险要更好些。

而且,尊享e生系列本身也不是什么省油的灯,这款2022更是如此。

除了基本的保障责任应有尽有外,包括网上很火的“一针可治愈”、“癌细胞清零”的CAR-T(奕凯达和倍诺达)在内,共102种抗癌特效药,都被尊享e生纳入了报销范围里。

还有ICU住院津贴,最多报销36000元,补贴力度诚意满满。

此外,尊享e生2022还有乳腺癌术后假体器械报销,可以为女性在乳腺癌术后安装乳腺假体进行报销。

正常来说,乳腺假体属于医美整形的范围,社保不报销,商业保险也不赔。

而假体的费用通常在几万元左右,价格不算便宜。

尊享e生2022这条报销责任很贴心地照顾了女性患者,帮助她们早日回归正常生活。

其他还有如少儿罕见病特定药品和器械保障等,就不一一说了。

需要注意的是,如果投保时年龄超过60岁,尊享e生2022的许多附加保障,比如特需医疗、重疾加油包等,就不能买了。

(4)未成年人:人保健康铁甲小保

人保健康出的铁甲小保,0-17周岁的小孩可以购买,可保证续保至17周岁,保护孩子的未成年时期。

有1万元的少儿特定疾病确诊津贴,还将6种先天性疾病纳入保障范围:

这一款我也和太平洋医享无忧进行了对比,结论如下:

从保证续保时长来看,医享无忧是保证续保20年,铁甲小保是保证续保17年,只差3年,还行。

另外铁甲小保的核心优势在于增加了6种少儿先天性疾病可报销,且健康告知宽松,投保门槛低,更适合可能家族有病史,本身身体情况较多的小孩来买。

健康告知宽松,有多宽松呢?仅有3条问题,相对容易通过:

(5)两款网红:好医保+微医保

这两款算是当前医疗险市场上的网红了。

各自凭借上线平台数量庞大的用户数量,取得了不错的推广效果,其中,好医保算是“老网红”了,借着支付宝的风,和便宜的价格,成功引起多数人的注意。

最早出现在市场的,是保证续保6年版,后来百万医疗险市场内卷,产品推陈出新,好医保就又推出了保证续保20年版。

两个版本价格上基本无差别,保障内容也相差不大。

但20年版的保证续保期限更长,保障更稳定。

微医保则是新晋网红,是泰康保险借助微信平台,在腾讯微保上线的一款一年期医疗险。

依靠微信庞大的用户数量,同样推广效果不错。

不过,这二者知名度高,不代表产品设计没有瑕疵。

比如好医保的院外癌症特药保障:

医享无忧的院外特药,没有免赔额,最多100%报销。

好医保(20年版)的院外特药,与医疗费用共用1万免赔额,最高报销90%。

微医保本身的条款设计倒是不错,劣势在于本身是非保证续保的保险合同。

上面有提到,一年期非保证续保的产品,尊享e生2022的产品表现不错,我们把它的排名排到了这款微医保之前,看中的是尊享e生系列作为一年期产品所体现的稳定性。

据众安保险2020年财报显示,该公司约40%的保费收入,来自健康险。

而尊享e生这个产品线的保费收入,占众安健康险板块保费收入的比例高达89%。

几乎凭一己之力,撑起了众安健康险板块的江山,如果不是自寻死路,众安短期内基本不会做有损尊享e生口碑的事情。

这也是为何尊享e生系列的稳定性被人看好的原因。

至于产品形态设计,微医保最高可承保的年龄只到65岁,而尊享e生2022最高可承保年龄是70岁。

不过同年龄下,微医保的保费比尊享e生2022要有优势,所以,55岁-65岁的人群,微医保跟尊享e生2022都可以考虑,65岁以上买尊享e生2022就对了。

另外,大家想买好医保或者微医保的话,基本只能自己在支付宝或者微信投保,后续理赔也得自己独立完成。

百万医疗险的健康告知又比较复杂,如果没有做好,容易影响后续理赔。

当然,如果你不在意这些,它俩也是不错的选择。

03

最后,写了这么多,帮大家做个汇总小结吧。

百万医疗险,价格不贵,作用巨大,与重疾险搭配,一前一后扛起了家庭疾病保障的大旗。

但是百万医疗险的健康告知,属于所有健康险当中最严格的一档,稍有不慎,便会影响到整份保单的保障功能。

不管是已经买了,还是准备要买医疗险的,都应该再三核对自己符不符合医疗险的购买情况,毕竟安稳驶得万能船,买保险,买得安心,才能放心。

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