有时，不得不思考一个现实问题：
假如有一天，我们突发重病，治疗开销可能会花光所有积蓄时，治还是不治？
金钱和生命，无情地被摆上天秤。
有人说，钱不是万能的，而生命是无价的，肯定得治。也有人说，没钱是万万不能的，花光积蓄治疗后，一贫如洗的生活你真的想过吗？
要命还是要钱？或许永远没有答案。
但是，花百来块钱，买份百万医疗险，可报销上百万医疗费，也许就不用被迫做这道单选题。
这也是为什么，大家都热衷于购买百万医疗险的原因。
只不过，市场上百万医疗险鱼龙混杂，稍有不慎就掉坑，等到了真正要用时，才发现条款写的，和自己认为的，根本不是一回事。 为了避免大家踩坑，我测评和对比了市面上绝大部分百万医疗险。精挑细选出几款优秀产品，整理成榜单。
希望能帮你挑到合适的百万医疗险。
01
1.基本项：保障是否充足、续保是否友好、癌症外购药有无报销
（1）产品保障与保额要充足，这是基本。
（2）续保条件要友好：
1.带有保证续保，目前市场普遍为保证续保6年或20年；
2.部分百万医疗险虽然没有在条款中写明保证续保，但续保条件同样宽松，如：续保没有等待期、出险后依旧能续保、身体情况变差不会单独调整费率、产品停售后可以转投新产品等等。
（3）癌症外购药报销要有：
之所以要有癌症外购药报销，是因为有部分“高价药”在医院买不到。
比如癌症患者常用的靶向药，几万块一瓶，医院买不到，商业保险一般也不能报销。癌症外购药，就是用来报销这些医院买不到的、高昂的药品费。
2.加分项：费用垫付、质子重离子、就医绿通等增值服务是否跟上
像优秀的百万医疗险，经常会附加费用垫付、质子重离子、就医绿色通道等增值服务。
这些虽然不是必要的，但有总好过无，说不定哪天用上了呢？
还有像重疾住院/确诊津贴等，一般来说，百万医疗险只报销医疗费，优秀点的会再给一笔津贴。可以用作每天饮食开销，或者家属从外地赶来陪护的陪床费、车费、住宿费等，能够减轻经济负担。
3.决定项：健康告知是否符合要求
如果按照以上几条筛选，可以选到市面上不错的产品。
但是，最终决定这款产品能不能够买上，取决于身体情况能不能符合健康告知的要求。
这一项极具特殊性，每个人年龄、职业、身体情况都不相同，没有办法形成统一标准，而每款医疗险产品，对于不同的身体异常情况，也有不同的核保结果。
这也就导致了百万医疗险千人千面的情况存在。
所以，今天榜单推荐的百万医疗险，仅考虑通常情况下，健康人群的首选，对于身体有异常的小伙伴，建议咨询我们的专家，一对一挑选。
02
那话不多说，今天的百万医疗险榜单，按照不同的年龄段最优选择进行了排序，大家根据个人需求理性入手。
（1）55岁以下：太平洋医享无忧
保证续保20年；
可选恶性肿瘤特效药保障，同样保证续保20年，100%报销；
确诊重疾住院，给付1万元重疾津贴，相当于重疾0免赔；
就医绿通、质子重离子治疗、费用垫付等增值服务通通自带；
由老牌保司——太平洋保险承保，在全国设有超过2800家分支机构，实力强劲。
最最关键的，给得多，收得还少，保费是地板价，很难令人不心动。
硬要说毛病的话，就是超过55岁投保，需要按照保险公司要求的项目，提交半年内的体检报告。55岁以上的人，身体完全没有小毛病的概率还是蛮低的。
一旦查出问题，不仅医享无忧买不了，其他产品的投保可能也会受阻。
所以55岁以下人群，这款直接买；55岁以上的，可以直接看第3条。
（2）55岁以下，买不了医享无忧，可考虑平安e生保
平安出品的e生保·长期医疗，同样是可保证20年续保的百万医疗险。
在增值服务上，有一项比较具有特色的服务——专案管理服务。
普通人一旦患病，问题就跟着来了，去哪家医院就医？要挂哪个专家的号？一头雾水。
这时间，专案管理会提供全程指导就医服务，专人帮忙预约门诊医生、安排住院、跟进后续的护理情况等等。
让我们更快速、精准地就医，争取早日把病治好。
对比下来，平安e生保·长期医疗的保障要比医享无忧弱一点，但健康告知相对宽松些。
所以建议买不到医享无忧，又想要保证续保时间长的，可以考虑平安e生保·长期医疗。
（3）55岁以上：众安尊享e生2022
上面说了，55岁以上，想要通过不要求体检的方式买医疗险，我会建议这款：众安尊享e生2022。
虽然是1年期的产品，不保证续保，但是作为众安的拳头产品，其保费贡献度占众安健康险板块总收入的一半以上。
上线以来，经历了十几次升级，可以看出来，众安对于尊享e生的重视程度是比较高的，其稳定性会比其他1年期的医疗险要更好些。
而且，尊享e生系列本身也不是什么省油的灯，这款2022更是如此。
除了基本的保障责任应有尽有外，包括网上很火的“一针可治愈”、“癌细胞清零”的CAR-T（奕凯达和倍诺达）在内，共102种抗癌特效药，都被尊享e生纳入了报销范围里。
还有ICU住院津贴，最多报销36000元，补贴力度诚意满满。
此外，尊享e生2022还有乳腺癌术后假体器械报销，可以为女性在乳腺癌术后安装乳腺假体进行报销。
正常来说，乳腺假体属于医美整形的范围，社保不报销，商业保险也不赔。
而假体的费用通常在几万元左右，价格不算便宜。
尊享e生2022这条报销责任很贴心地照顾了女性患者，帮助她们早日回归正常生活。
其他还有如少儿罕见病特定药品和器械保障等，就不一一说了。
需要注意的是，如果投保时年龄超过60岁，尊享e生2022的许多附加保障，比如特需医疗、重疾加油包等，就不能买了。
（4）未成年人：人保健康铁甲小保
人保健康出的铁甲小保，0-17周岁的小孩可以购买，可保证续保至17周岁，保护孩子的未成年时期。
有1万元的少儿特定疾病确诊津贴，还将6种先天性疾病纳入保障范围：
这一款我也和太平洋医享无忧进行了对比，结论如下：
从保证续保时长来看，医享无忧是保证续保20年，铁甲小保是保证续保17年，只差3年，还行。
另外铁甲小保的核心优势在于增加了6种少儿先天性疾病可报销，且健康告知宽松，投保门槛低，更适合可能家族有病史，本身身体情况较多的小孩来买。
健康告知宽松，有多宽松呢？仅有3条问题，相对容易通过：
（5）两款网红：好医保+微医保
这两款算是当前医疗险市场上的网红了。
各自凭借上线平台数量庞大的用户数量，取得了不错的推广效果，其中，好医保算是“老网红”了，借着支付宝的风，和便宜的价格，成功引起多数人的注意。
最早出现在市场的，是保证续保6年版，后来百万医疗险市场内卷，产品推陈出新，好医保就又推出了保证续保20年版。
两个版本价格上基本无差别，保障内容也相差不大。
但20年版的保证续保期限更长，保障更稳定。
微医保则是新晋网红，是泰康保险借助微信平台，在腾讯微保上线的一款一年期医疗险。
依靠微信庞大的用户数量，同样推广效果不错。
不过，这二者知名度高，不代表产品设计没有瑕疵。
比如好医保的院外癌症特药保障：
医享无忧的院外特药，没有免赔额，最多100%报销。
微医保本身的条款设计倒是不错，劣势在于本身是非保证续保的保险合同。
上面有提到，一年期非保证续保的产品，尊享e生2022的产品表现不错，我们把它的排名排到了这款微医保之前，看中的是尊享e生系列作为一年期产品所体现的稳定性。
据众安保险2020年财报显示，该公司约40%的保费收入，来自健康险。
而尊享e生这个产品线的保费收入，占众安健康险板块保费收入的比例高达89%。
几乎凭一己之力，撑起了众安健康险板块的江山，如果不是自寻死路，众安短期内基本不会做有损尊享e生口碑的事情。
这也是为何尊享e生系列的稳定性被人看好的原因。
至于产品形态设计，微医保最高可承保的年龄只到65岁，而尊享e生2022最高可承保年龄是70岁。
不过同年龄下，微医保的保费比尊享e生2022要有优势，所以，55岁-65岁的人群，微医保跟尊享e生2022都可以考虑，65岁以上买尊享e生2022就对了。
另外，大家想买好医保或者微医保的话，基本只能自己在支付宝或者微信投保，后续理赔也得自己独立完成。
百万医疗险的健康告知又比较复杂，如果没有做好，容易影响后续理赔。
当然，如果你不在意这些，它俩也是不错的选择。
03
百万医疗险，价格不贵，作用巨大，与重疾险搭配，一前一后扛起了家庭疾病保障的大旗。
但是百万医疗险的健康告知，属于所有健康险当中最严格的一档，稍有不慎，便会影响到整份保单的保障功能。
不管是已经买了，还是准备要买医疗险的，都应该再三核对自己符不符合医疗险的购买情况，毕竟安稳驶得万能船，买保险，买得安心，才能放心。
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