超级玛丽3号怎样呢？听说要停售定期版本了

信泰人寿的超级玛丽3号Max，刚“出世”的时候，就轰动了整个重疾险界，也推动着重疾险的改革，一经“出世”就把重疾险的额外赔付比例推到了一个新的高度，60岁前患重疾额外赔付高达80%，这一创举对消费者来说是一大益处。

不过最近信泰人寿又宣布保至70岁的定期版本将于8月25号下架，也就是说以后想买超级玛丽3号Max只能买保终身的版本了。

产品值不值得买，比过才知道，我们先来看看超级玛丽3号Max与市面上的重疾险对比，结果会怎样：

本文重点：

· 超级玛丽3号Max有何过人之处？

· 超级玛丽3号Max买定期好还是买终身好？

一、超级玛丽3号Max有何过人之处？

超级玛丽3号Max是一款保障内容全面、赔付比例高、性价比高的重疾险，是信泰人寿今天主推的王牌重疾险之一，说起信泰人寿，实力也是不容小觑的，信泰人寿是一家全国性寿险公司，注册资本为50亿元，2019年全年保费也达到了209.57亿元，2020年第一季度的综合偿付能力充足率也有134.7%，那这样的实力能在偿付能力排行榜中排到第几名呢？一起来揭晓：

下面一起来看看这款超级玛丽3号Max有哪些过人之处：

1. 重疾额外赔付比例创历史新高

如果投保人60岁前罹患重疾，赔付180%基本保额，这个额外赔付80%基本保额，是目前60岁前额外赔付的最高比例了。比如买了30万保额，60岁前确诊重疾可赔付54万，整整多赔了24万，几乎是又多了一份等额定期重疾保障。

根据数据显示，癌症、心脑血管疾病（脑中风、瘫痪、心梗、冠状动脉手术）、肾衰竭等等是导致人们死亡的主要原因。全世界死亡人数中，66%的人死于重大疾病，30-45岁之间患上重大疾病的可能超过一半。而重疾险就是保障这类高发疾病的保险。

买重疾险买的就是保额，赔付比例越高，赔付的保额也就越多，拿到手里的钱也就越多。而且重疾险是确诊合同约定的疾病后，一次性赔付一笔钱给你，这笔钱你可以自由支配，可以用于治病，也可以作为收入补偿，比如患病期间的康复费、家人和自己的误工费、家庭的日常开销、孩子的教育经费、还房贷车贷等等都可以，赔付的钱越多，那可支配的金钱也就更多，可以解决很多收入损失了。

再加上60岁属于人生的重要阶段，也是家庭的主要经济支柱，肩负着家庭重担，一旦发生重大疾病风险，会给家庭带来严重打击。

60岁前额外赔付80%基本保额，重要阶段的保额提升了，就可以强有力地对抗风险，又可以将性价比做高，把钱花在刀刃，将高保额保障在最重要的人生阶段，非常实用。

那重疾险的保额应该怎么选呢？选多少才合适？

2. 中症和轻症赔付比例碾压市面平均水平

25种中症，不分组，60%基本保额，最多赔2次 ；60岁前首次确诊中症，可额外赔付15%基本保额，中症赔付比例高达75%。

50种轻症，不分组，45%基本保额，最多赔3次；60岁前首次确诊轻症，可额外赔付10%基本保额，轻症赔付比例高达55%。

重疾的额外赔付比例常见，不过中症和轻症的额外赔付则是很罕见，超级玛丽3号Max属于首个有中症和轻症额外赔付比例的重疾险了。

中症和轻症是相对于重疾来说，严重程度属于中等或较轻的疾病，发病概率高，治愈率也高，早发现早治疗，可以免受重疾的痛苦。

而且60岁前属于人生的重要阶段，赔付比例越高，赔的钱就更多了，就有更多的钱去好好治病，不用为治疗费而担心。

与市面上其他重疾险相比，超级玛丽3号Max的赔付比例也是很有优势的。当然除了这款产品，市面上也有中症和轻症赔付比例都不错的重疾险：

3. 疾病二次赔付比例创市面新高

恶性肿瘤二次赔：

第一次确诊癌症，3年后，新发、复发转移及持续治疗，额外赔150%基本保额；
第一次确诊非癌症，180天后，癌症新发，额外赔付150%基本保额。

特定心脑血管二次赔：

首次确诊急性心肌梗塞/冠状动脉搭桥术/脑中风后遗症，1年后，再次确诊同种疾病，赔付150%基本保额；
首次确诊这三项之外其他重疾，180天后，新发急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术，赔付150%基本保额。

这两类疾病二次赔付比例都属于市面上的最高水平。

恶心肿瘤和心脑血管疾病都属于发病率高的两类疾病，随着医疗技术的发展，癌症不再同于绝症，治愈率不断提高，癌症5年生存率都有上升的趋势，但治疗费用非常高昂，且这两类疾病都容易复发和转移。而且在重疾险理赔中，恶性肿瘤和心脑血管疾病占比都是最高的。

因此如果经济预算充足的，最好附加上恶性肿瘤和心脑血管二次赔，给自己多一份保障，也不用担心因重疾治疗费用而导致倾家荡产。

信泰人寿的另一款重疾险达尔文3号也有这两类疾病，赔付比例也一样，但其他的保障内容不太一样，你可以根据自己的需求进行选择：

4. 责任灵活选择，无捆绑销售

保持着超级玛丽系列惯有的优秀风格，超级玛丽3号Max的责任可以自由组合，恶心肿瘤二次赔，心脑血管二次赔，及身故责任均为可选。

而且保障期限可以选择保至70岁或终身，很灵活，你可以根据自己的需求自由组合搭配，不过保至70岁的版本即将下架，想买的赶紧了。

5. 保费实惠，性价比高

重疾+中症+轻症+被投保人豁免+早期癌症二次赔，30岁男性，买50万保额，分30年交，保至70岁，一年只需交3920元，相比某福重疾险，同样保障责任下，一年保费起码要一万多，而且赔付比例低，也没有中症保障，超级玛丽3号Max实在是很实惠了，性价比超高的。

当然再完美的产品都会有一些小缺陷，超级玛丽3号Max也不例外，具体的缺陷我就不在这里一一赘述了，详细内容请看这篇文章：

二、超级玛丽3号Max买定期好还是买终身好？

超级玛丽3号Max有保至70岁的定期重疾险和保障终身的重疾险，如今又即将下架保至70岁的版本，到底应该如何选择呢？

1. 选择保至70岁的定期版本

选择保至70岁的定期版本，每年保费比保终身的便宜快2千左右，价格便宜。不过到了70岁后，保障会缺失。从下图可以看出，年龄越大，重疾发生概率就越高。特别是60岁后，进入的疾病风险的高发期，疾病的发病率上升很快。如果选择定期重疾险，后续的重疾保障就会缺失，在自己最需要保障的时候没了保障。

因此，定期寿险只适合临时过渡使用，在收入提高后还是建议补充终身重疾险。定期重疾险适合那些想用较低保费获取较高保额，或预算不充足的人，比如在校大学生、刚参加工作不久以及收入较低的人群。

2. 选择保障终身的版本

虽然终身重疾险保费会比定期重疾险贵很多，但选择保终身，直接保障一辈子，一键到位，不用担心后期会因身体状况或年龄出现不能买的情况，也不用担心晚年的保障缺失，是比较稳妥可行的方法。

而且，选择终身重疾险，附加身故保障的话，退保的时候可以拿到较多的现金价值。在上图可以看出，带身故的终身重疾险，在70岁后现金价值会超过所交的保费，而且不断趋于保额，如果一直没有发生过理赔事件，后期如果想要退保，能拿到的保单现金价值会和保额差不多，相当于不用花钱就能获得疾病和身故的保障了。

因此，终身重疾险适合预算充足或长期投资能力较弱的、担心因为身体原因买不到合适的重疾险的人。

如果你实在不知道自己应该选择保定期还是保终身，不妨看看这篇文章：