信泰人寿超级玛丽3号Max，听说保至70岁版本要停售了

前段时间闹得风风火火的超级玛丽3号Max，凭借着“保障全面、赔付比例超高、性价比高”等特点，受到了消费者们的热捧。

不过，最近信泰人寿又宣布将于8月25号保至70岁的版本，换句话说，过了25号后，超级玛丽3号Max只销售保障终身的版本了，所以想要买定期版本的朋友要赶紧买了，那超级玛丽3号到底值不值得买呢？看看我下面的测评你就知道了。

产品好不好，比过才知道，首先我们先来看看这款产品与市面上热门的重疾险对比，结果会怎样：

本文重点：

· 超级玛丽3号Max深度测评：扒一扒它的优点和缺点

· 与热门重疾险“同台pk”，哪个更胜一筹？

一、超级玛丽3号Max深度测评：扒一扒它的优点和缺点

先来看看超级玛丽3号Max的保障内容，直接看图：

超级玛丽3号Max是一款涵盖重疾、中症、轻症、被保人豁免、早期癌症二次赔；可选投保人豁免、身故或全残保障、恶性肿瘤二次赔、特定心脑血管二次赔的重疾险。那它有什么优点和缺点呢？

优点：

1. 重疾额外赔付比例高

超级玛丽3号Max，重疾赔付一次，如果被投保人在60岁前首次确诊重疾，可以额外获赔80%基本保额，再加上基础保额，最多可赔付180%基本保额，整整快多赔了一倍，信泰人寿真的相当得霸气。

据卫生部资料统计，国内居民一生中罹患重疾的几率高达72.18%，在城市疾病死因中，恶性肿瘤占比达22.71%，脑血管疾病占比达22.63%，心脏病占比达16.77%，呼吸系统疾病达14.02%，重大疾病已成为威胁人们身体健康的头号杀手。

再加上，动辄几十万的治疗费用，一个普通工薪家庭，生一场大病就可以花光所有的积蓄，如果重疾赔付的比例越高，那理赔金就更多，更有底气选择好的医院进行治疗。

除了治疗费，重疾康复期间的营养费、自己和家人的误工费，都可以通过理赔金来补偿，而且60岁前是人生奋斗的时期，也有着很重的家庭责任，这额外赔付的80%可以用于家庭的日常开销、孩子的教育经费、还房贷车贷等，何乐而不为，谁又会嫌钱多？

除了这款产品，信泰人寿的达尔文3号也是一款不错的重疾险，重疾赔付比例也高达180%，两者的保障内容和保费会有些差别，你可以根据自己的需求进行选择：

2. 中轻症赔付比例高

中症，赔付60%基本保额，最高赔付2次，且在60岁前首次确诊中症的，可额外赔付15%基本保额，相当于最高赔付75%基本保额。

轻症，赔付45%基本保额，最高赔付3次，且在60岁前首次确诊轻症的，可额外赔付10%基本保额，相当于最高赔付55%基本保额。

中症和轻症的额外赔付极其少见，超级玛丽3号Max真是个不可多得的“宝藏重疾险”呢。

中症和轻症是相对于重疾来说，严重程度属于中等或较轻的疾病。早发现这些中症和轻症，可以早点得到治疗，治愈率会更高。

如果不及时治疗或者因治疗费用不够就放弃治疗了，会慢慢演变成重疾，到时候治疗难度也会更高。

而且中症和轻症的治疗费用也不低，严重的有些至少也要花费十几、二十万，中症和轻症赔付的比例越高，赔付的钱就更多了，可以在不增加家庭经济负担的前提下，找最好的医院、最先进的医疗条件，安心地接受治疗。

除了这款产品，我整理的这十大热门重疾险的中轻症赔付比例也是比较好的，可以参考对比下：

3. 可选的恶性肿瘤和特定心脑血管二次赔，赔付比例也很高

恶性肿瘤二次赔：非癌症→癌症新发，间隔180天后；癌症→癌症新发、复发转移、持续治疗，间隔3年后，都可以获赔150%基本保额。

特定心脑血管二次赔：非特定心脑血管疾病→特定心脑血管疾病（急性心肌梗塞或冠状动脉搭桥术或脑中风后遗症），间隔180天后；特定心脑血管疾病→确诊同种特定心脑血管疾病，间隔1年后，都可获赔150%基本保额。

恶性肿瘤和心脑血管二次赔付的比例都属于业内的最高水平了。

在我国每年新发癌症病例约为312万例，新发心脑血管疾病患者270万，而且两种疾病都具有“发病率高、复发率高、治疗费用高”的特点，我们必须准备充足的资金以应对二次复发的治疗费用，赔付比例越高，拿到手的理赔金就更多了，可以选择最先进的医疗方式，大大提高了治愈率。

总的来说，超级玛丽3号Max这三个优点可谓是“青出于蓝而胜于蓝”，把各自的赔付比例推到了一个新的高度，且性价比高，是一款优秀的重疾险，值得购买。但是在挑选重疾险的时候，要睁大眼睛看看重疾险的这些陷阱，一不小心就掉进坑里了：

缺点：

超级玛丽3号Max的缺点就是限制投保地区，不接受异地投保，如果你所在的地区没有信泰人寿的服务点，那就不能购买这款产品了，实在是一大损失啊。

除了这个缺点，超级玛丽3号还有一些小缺陷，一般人还不容易发现，买之前一定要看哦：

二、与热门重疾险“同台pk”，哪个更胜一筹？

虽然说这款超级玛丽3号真的很“强大”，但产品好不好，还是要对比过才知道，我拿另外两家保险公司热门的重疾险，分别是优惠宝和康惠保2.0，与超级玛丽3号Max进行对比：

1. 重疾保障方面

超级玛丽3号Max如果是在60岁前患重疾可额外获赔80%基本保额，优惠宝和康惠保2.0如果是在60岁确诊重疾额外赔付60%基本保额。相比之下，超级玛丽3号Max重疾方面额外赔付的比例更高。

2. 中症保障方面

这三款产品的中症赔付比例都是60%，赔付次数也都是2次，但超级玛丽3号Max在60岁前患中症的话还可以额外获赔15%基本保额，因此超级玛丽3号Max的中症赔付比例更高，更有优势。

3. 轻症保障方面

这三款产品的赔付次数都是3次，超级玛丽3号Max每次赔付45%基本保额，且60岁前确诊轻症还可以额外赔付10%基本保额。

优惠宝和康惠保2.0都是赔付40%基本保额，但康惠保的赔付比例是递增的，依次赔付40%、45%、50%基本保额。两者相比之下，康惠保2.0赔付比例更高。

而超级玛丽3号Max和康惠保2.0在轻症赔比例上各有优势，可根据自己的需求选择。

4. 其他保障方面

超级玛丽3号Max有极早期癌症二次赔付45%保额，可选恶性肿瘤二次和特定心脑血管疾病二次，都是赔付150%基本保额。

优惠宝只有可选恶性肿瘤二次赔付比例为120%基本保额。

康惠保2.0有肺部结节、肠息肉、乳腺增生、高血压、糖尿病、心脏疾病等12种前症保障，赔付15%基本保额，前症是指重大疾病前高风险病症，对消费者来说也是很实用的。而且康惠保2.0还包含了恶性肿瘤二次赔付120%基本保额，可选特定心脑血管二次赔付120%基本保额。

相对来说，超级玛丽3号Max的恶性肿瘤和心脑血管二次赔的比例更高，而且极早期癌症二次还可以获赔45%基本保额。

总的来说，超级玛丽3号比优惠宝和康惠保2.0的优势更多，更值得买。如果想要深入了解优惠宝和康惠保2.0的测评分析，可以点击下方链接获取：