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国富人寿达尔文6号重疾险值不值得买?怎么样?

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年初因为重疾险新规,保险界经历了一场重疾险全面下架。现在年末,又因为互联网保险管理新规的颁布,几乎所有在售的互联网保险产品也将在2021年12月31日前陆续下架

有旧产品退出,自然也有新产品补充。最近学姐就收到消息,国富人寿保险公司即将上线一款名为达尔文6号的重疾险产品。

学姐也为大家争取来了第一手资料,下面马上给大家分析一下这款产品。看看是这款新品优秀,还是即将下架的凡尔赛1号等旧产品优秀。

凡尔赛1号重疾险的测评学姐也一并分享给大家,想买重疾险的朋友可以看看,对比一下:

本文重点

  • 达尔文6号重疾险必选保障分析

  • 达尔文6号重疾险可选保障分析

一、达尔文6号重疾险必选保障分析

先给大家看看达尔文6号重疾险的产品图:

达尔文6号重疾险

达尔文6号重疾险必选的基本保障内容涵盖了轻症保障、中症保障、重疾保障;以及重疾复原保险金和特定重疾险保险金。

在轻中症保障方面,达尔文6号表现得中规中矩,学姐就不详细分析了,下面详细说说达尔文6号重疾险的重疾复原保险金和特定重疾险保险金。

1、重疾复原保险金

重疾复原保险金可以简单理解为多次赔付型重疾险中的“第二次重疾保障”。只不过与多次赔付型重疾险相比,达尔文6号重疾险的“第二次重疾保障”在赔付比例上是逐年恢复的,而不是一次性给付100%赔付比例的二次保障。

如果不清楚什么是单次赔付型重疾险,什么是多次赔付型重疾险,可以先看看这篇文章:

该项保障规定,在被保险人在60周岁前,在首次确诊重疾之日起,每过一年,重疾保障的保额就恢复20%,直至与初次确诊重疾间隔满5年及以上,在重疾保障方面,赔付比例恢复到100%。

不过需要注意的是,这重新复原的重疾保障,仅保与初次确诊的重疾不一样的其他疾病。

举个例子:30岁的张三投保了达尔文6号重疾险,不附加其他保障。

在31岁时张三不幸确诊重度甲状腺癌,达尔文6号赔付首次重疾。在37岁的时候,张三又不幸因意外导致严重III度烧伤。

此时,因为距离张三首次确诊重疾已经过去了5年,重疾保额已经恢复到了100%,且张三第二次确诊的重疾与首次确诊的重疾不同,所以张三可以再获得100%重疾保额的赔付。

2、特定重疾险保险金

该项保障其实就是我们经常说的特疾额外赔保障。即被保险人确诊保险合同约定的20种特疾,保险公司除了会给付100%的重疾保险金外,还会额外再给付100%基本保障的特定重疾保险金。

但是,大家需要注意的是,达尔文6号重疾险的“特定重疾保险金”是有年龄要求的。该项保障仅保至被保险人年满30周岁的保单周年日。

简单来说,就是被保险人如果是在30周岁前确诊了保险合同约定的这20种重疾的其中一种或多种,保险公司将给付200%基本保额。

在这方面,达尔文6号重疾险和同类产品相比,局限性相对比较大。有不少重疾险的特疾额外赔是没有保障时间限制的,大家可以看看下面文章中的产品:

二、达尔文6号重疾险可选保障分析

除了以上保障内容外,达尔文6号重疾险还提供了“身故或全残保障”、“重疾关爱金”、“重度恶性肿瘤额外保险金”、“特定心脑血管疾病额外保险金”等可选保障,投保人可以自由选择是否要附加其中一项或多项保障。

不过需要注意的是,对于“重度恶性肿瘤额外保险金”和“特定心脑血管疾病额外保险金”这两项保障内容,投保人只能选择附加其中一项。

达尔文6号重疾险所提供的可选保障整体上看还是可圈可点的,特别是“重度恶性肿瘤额外保险金”。

“重度恶性肿瘤额外保险金”也就是恶性肿瘤多次赔,市场上大部分重疾险都只提供恶性肿瘤第二次、第三次赔。

但是达尔文6号重疾险的“重度恶性肿瘤额外保险金”是没有赔付次数限制的,只要符合保险合同约定的间隔期要求和疾病状态要求,就可以获得再次赔偿。

总的来说,达尔文6号重疾险的保障内容还是有不少亮点的。不过大家也别轻易就被这些亮点迷了眼。达尔文6号重疾险和优秀的重疾险相比,还是有不少不足。想花最少的钱,买到合适的保险,学姐建议还是再多看几款重疾险产品再做决定吧。

篇幅所限,学姐在这就不细说达尔文6号的不足了,想知道的朋友可以看看这篇测评:

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