车险买哪些呢？比较注重实用性

汽车成为了越来越多家庭的必需品，买车险也成为车主们值得重视的事情，相信很多车主被销售人员就买了全险，殊不知每年的保费交多了一笔冤枉钱，有些车险根本用不到，被交了智商税还蒙在鼓里……

还有的车主连哪个车险是做什么的都不知道，等出事了才慌慌张张地问保险公司这个能不能赔、那个能不能赔。

其实，买车险，我们就应该要清楚这些车险都保障哪些内容，哪些值得买，哪些不值得，而不是一次性全买了，以及一年需要花费多少钱，这份省钱攻略及配置方案，车主们一定要记得收藏：

本文重点：

· 实用性高的车险有哪些？

· 四套车险配置方案

· 买车险的注意事项

一、实用性高的车险有哪些？

车险分为交强险和商业车险，交强险是强制购买的，商业车险车主们可以根据自己的需求选择购买，那全部的车险都有哪些？哪些值得买，哪些不值得买，我都给大家整理好了：

1. 交强险

交强险是机动车上路行驶，必须要购买的交通事故责任强制保险。不买不给上路，新车不给上户，年检更过不了。如果被交警抓到没买的话，扣车，罚双倍保费，并且要立刻购买才可以重新上路。

交强险是一种基础保障，相当于人身险的医保。不过交强险保障的不是自己，而是保车祸给第三者造成的损失，也就是说赔偿受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失。

银保监会规定，交强险的价格会随着出险的次数而上调。交强险投保的第一年保费几乎是固定的，不同车型保费不同，但同种车型的保费价格是价格全国统一的。一般来说，私家车6座以下交强险费用是950元，私家车6座以上交强险费用是1100元。

第二年的交强险收费标准，取决于车主第一年是否发生有责交通事故，如果没有，那么交强险将优惠10%；第三年仍没有发生有责交通事故，交强险会优惠20%；第四年仍仍没有发生有责交通事故，优惠30%。交强险的优惠比例最高为30％。

如果发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故，下次就没优惠了，恢复原价。要是一年发生了两次及以上有责任道路交通事故，就要增加10%的费用，如果上一年度发生有责任道路交通死亡事故，保费要增加30%的费用。

交强险是否有赔付次数，赔偿限额是多少等相关内容，这篇文章都有解答：

2. 车损险

车损险是多数私家车车险中保费最高的一个险种，是赔偿自己车辆的损失。比如车辆发生碰撞、倾覆、火灾、爆炸，或被外界物体坠落、倒塌砸坏，以及与别人车辆发生碰撞，造成自己的车辆受损等都可以获得赔付。

如果不买这个险种，车辆碰撞后的修理费用可能全部由自己承担。如果买了车损险，车辆出现了问题，需要维修，维修费用由保险公司承担，不需要自己掏钱。车损险的保额一般是车价值多少钱就买多少保额。

车损险的赔偿范围：

① 碰撞、倾覆、坠落

② 火灾、爆炸

③ 外界物体坠落、倒塌

④ 雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴

⑤ 地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙尘暴

⑥ 受到被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击

⑦ 载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形）

车损险一年多少钱呢？详细的内容都在这篇文章里：

3. 第三者责任险

第三者责任险与交强险相似，都是保障第三方受害者的人身伤亡和财产损失的，是交强险保额上的补充。第三者责任险的赔偿范围主要有：第三者车辆修理费、第三者伤亡、医疗费用、第三者其它财产损失。

第三者责任险的额度有很多，包括：5万、10万、15万、20万、30万、50万、100万及100万以上。

第三者责任险是买得越少性价比越不高，买得越高性价比越高。况且50万保额和100万保额的保费也就相差几百块，所以保额最好是买100万，因为万一发生大事故，个人的死亡赔偿目前一般在70万左右。撞到了豪车，严重点的话50万是不够赔的，如果只依赖交强险的赔偿是远远不够的，所以购买第三者责任险很有必要。

那第三者责任险保费多少？买了就能全赔吗？那可不一定，看看这篇文章你就知道了：

4. 不计免赔险

计免赔险是一种商业车险的附加险。比如车损险和第三者责任险，保险公司为了控制风险成本，会设置一定的免赔率。

在交通事故当中，交警会根据现场的实际情况，给事故中的车主划分事故责任，有全责、主责、同责、次责、无责，这5种不同责任。

根据责任划分，保险公司也会给出不同的免赔率：

如果不买不计免赔险，发生事故时免赔率的部分由车主自费。假如发生了严重的交通事故，要赔偿受害者100万，但因为你是全责，所以有20%的免赔率，剩下的20万由你自己承担。如果你买了不计免赔险，这部分的钱则由保险公司替你承担，不需要自己掏钱，当然如果超出了所投保的保额也是要自己掏钱的。

至于不计免赔险的保费，与购买的险种、险种的金额以及相应的保险费率相关，想了解具体的保费，请看这篇文章：

二、四套车险配置方案

虽然说车险的配置方案不是固定的，车主们可以根据自己的实际情况选择买哪些车险，但据大数据统计，全国93%的车主在购买车险时会有以下4个选择：

◆◆ 全面型：交强险+车损险+三者险（100万）+车上人员责任险+盗抢险+玻璃破碎险+不计免赔险+划痕险

适合人群：新手车主或者想要全面保障的车主。

◆◆ 常规型：交强险+车损险+三者险（100万）+车上人员责任险+不计免赔险

适用人群：适合于长期有人看守的停车场或者车库，也适合于有一定驾龄，愿意自己承担部分风险的的车主。

◆◆ 经济型：交强险+三者险（100万）+车损险+不计免赔险

适用人群：适用于车辆使用时间较长，驾驶技术娴熟，愿意自己承担大部分风险的车。

◆◆ 风险型：只买交强险，不建议这个方案

因为赔偿限额比较少，交强险只赔付事故中第三方受害者，人员伤亡最高赔付11万元，住院医疗1万元，财产损失2000元。现在马路上豪车那么多，要是发生严重的交通事故，不小心撞了豪车或者发生伤亡事件，巨额的赔偿款是交强险所不能承受的。

除了知道配置方案，还要知道每个险种应该花费多少钱，怎么搭配才划算，这篇文章你一定要看：

三、买车险的注意事项

1. 注意保险条款，特别是保险责任和除外责任

注意看保险条款包含了哪些保险责任，理赔范围是怎样的，以及一些除外责任。很多特殊情况，保险是不赔付的，比如轮胎钢圈单独受损，比如加装零件等等，不要再等到要理赔的时候才发现有很多情况没有注意。

2. 选择有一定规模的、服务好的保险公司购买

全国所有有卖车险的保险公司，它们的车险产品基本都是这几种，保险条款与保证内容都是一模一样的，唯一的区别只在于保费的折扣上。

所以我们要选择一家规模大、服务好的保险公司，规模大主要是资金相对更加雄厚，分站点多，理赔效率会高一些。服务好就是看其投保续保是否方便以及出险后能否提供快速理赔，比如当汽车由于事故而抛锚时，保险公司能否第一时间执行汽车托运等施救措施，这些会决定你之后一年里的理赔体验。

那十大车险公司有哪些呢？可以看看我整理的车险公司榜单：