最近学姐发现了一件“古董”，邀请大家一起来鉴宝：
机智的妈妈1996年给娃买了份礼物，一份稳定的现金流。
学姐算了下，这位妈妈趸交了1万元，儿子55岁开始每月能领7095元，每年超过8.5万元，领到70岁时共136万多了，irr（内部收益率）=9.01%。
（酸了，我妈怎么没想到呢！）
这份礼物，放到现在绝对是宝藏存在，放眼整个年金险市场，已经没有这样猛的“财富收割机”了。
毕竟，现在的利率一直在走下坡路，唯有体重只增不减......
所以学姐一直强调，趁还有收益不错的产品，抓紧入手，不要留恋过去的收益辉煌，时代变了！
现在临近年末，很多保险公司也推出了2022开门红，都号称自己收益高，真假美猴王的大戏又上演了。
到底哪款是真“印钞机”，哪款是虚张声势等着“韭菜”送上门呢？
学姐马上帮大家辨别。
大公司2022开门红收益哪家强？
今天先来测评后台问得最多的三款，产品详情如下：
1.从保障期限来看
◆ 平安御享金瑞、国寿鑫裕金生
这两款，比较适合喜欢中短期理财的朋友。
保障期限都是8年或15年，如果按趸交/3/5年交费，它们的年金给付规则是一样的。
平安御享金瑞多了一个10年交（保15年）的选择，但学姐算过收益，em......后面会有具体演算，等会儿大家亲身感受下吧。
◆ 泰康泰悦人生
这款适合喜欢“放长线钓大鱼”的朋友。
泰康泰悦人生比前两款迟一年领钱，且每年领的钱比较少，至少要到70岁才能回本。但胜在可以终身领钱，活多久领多久。
2.从收益PK来看
结果差天远。
以30岁的小周为例，交10万，交5年：
以上产品也可以附加万能账户，进行二次增值，不过篇幅有限，学姐先不展开分析啦。
想看具体收益演算的，可以长按识别文末二维码，找专家发完整表格哦~
下面直接分析产品的年金收益：
◆ 平安御享金瑞
收益只有5128元，irr=0.27%（顺便告诉大家，如果是按10年交，保15年，也只是赚了13799元）。
看到这，学姐只想问，图啥呢？我买一窝母鸡，一年下的蛋都不止5000个。
◆ 国寿鑫裕金生
起码能赚31800元，irr=1.60%。
◆ 泰康泰悦人生
泰康泰悦人生，其他两款合同期满时，它只领回了7.5万元，但到70岁时，净赚约35万元，irr=2.59%。之后只要还有一口气，钱都必到账。
这个收益，看着倒是比上面两款好一些，第六年就可以开始每年领一笔钱，买给小孩，以后的零花钱有着落了；买给自己，每年休假拿去旅游放松也不错吧~
年金险定时定量发钱，相当于帮忙做了“钱管家”，不怕大手大脚把钱花光，还能增值，这是个优势。
但转头一想，万一哪天突然急用钱呢？
未来的事情哪说得准，就像之前突发疫情，店铺暂停营业没有收入，但铺租还要交吧？急需一笔钱救急，可年金险的钱还没到时间，又领不了......
在这种情况下，资金灵活性很重要。
如果是增额终身寿险，情况就不一样了。
增额终身寿险最大的优势是资金自由，什么时候领钱，领多少，都是自己说了算。而且现金价值（可以领出来的钱）会随保额逐年增长，收益表也非常好看。
不过根据>>新规要求，互联网上的增额终身寿险会在12.31前全部下架，更重要的是，灵活领取的优势以后大概率就享受不到了，时间不多了，抓紧了解。
学姐拿同样是保终身的【泰康泰悦人生】，和热门增额寿险【弘康金满意足臻享版】对比一下收益情况：
小周同时投保这两份产品，到70岁时，小周各领取了85万，赚35万。
同样的领取情况下，暗藏玄机：
泰康泰悦人生：规定只能每年领这么多，直到终老。
弘康金满意足臻享版：对领钱没有规定，可以领8580元，可以领更多，也可以放着不动。
70岁时，在已经赚了35万的情况下，弘康金满意足臻享版账户还有57.3万，而且这笔钱还会长大。
小周可以继续用来养老，或取出来支持儿孙创业、买房、结婚等，或留着传给后人。
如果之前一直没拿钱出来花，后期能取的钱就更多：
50岁时92.6万；
60岁时130.6万；
70岁时184.2万；
……
且irr能维持在3.48%-3.49%，收益率比几款大公司开门红都高得多。
只要有需求，账户里的钱随叫随到。相当于一个同时保证了资金灵活性、收益性的储蓄账户。
相比之下，大公司的开门红产品基本没有优势。
如果对未来资金使用没有明确规划，但又想尽可能获取更高收益，以防不时之需的话，或许增额终身寿险会更适合你~
学姐有话说
现在距离互联网产品全部下架，只剩不到一个月，时间真的很紧迫！
所以如果有理财需求，学姐建议大家重点放在产品本身，了解清楚具体收益、领取方式等，能有多少钱进口袋才是最重要的啊！
对于保险公司，真的可以放一百个心>>买理财险需要看公司大小吗？一文解惑！
如果还有其他疑问，欢迎大家来咨询~
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