少儿重疾险，挑选起来让父母们头疼不已。
倒不是说产品有多复杂，只是因为父母对孩子的爱很深。
越看重，选择起来就会越慎重。
学姐不敢怠慢，每月都会更新出一份儿童重疾险榜单，希望能帮助家长们守护宝贝周全。
本文重点
>>预算不足：看看这6款少儿定期重疾险
>>保障全面：pick这4款少儿长期重疾险
预算不足：看看这6款少儿定期重疾险
少儿重疾险按保障期限，分为定期和长期。
定期重疾险便宜，能平稳过渡孩子的成长期。
长期重疾险划算，越早购买长期险，交费更便宜，保障时间更长。
所以学姐更加推荐选择长期，但每个父母有不同的需求，所以咱们分开测评。
先看少儿定期重疾险：
直接上结论：
选择保障全面的：妈咪保贝的保障最丰富，少儿高发重疾覆盖率高，价格也具有优势。选择保30年的，即使将来身体有健康异常，也能「无缝续保」复星联合旗下的重疾险。
选择重疾保额高的：大黄蜂3号plus和嘉贝保都很不错。大黄蜂3号plus在前10年可以额外赔付50%保额，中轻症保额还可递增；嘉贝保前10年能额外赔付60%保额。
选择保额递增的：晴天保保超越版的重疾保额可增长，在保障期第11年后达到100万，是抵御通货膨胀的神器；中轻症的首次赔付就能达到60%/40%保额，比其他5款都要优秀。
选择多次赔付的：守护神少儿重疾险和开心小保贝自带重疾三次赔付不分组，如果选择保30年，保单前10年可以额外赔付50%保额，轻中症保障齐全。
总的来看，这几款产品基础保障都非常不错。以前妈咪保贝一家独大，现在出现了非常有实力的竞争者。
下面是挨个分析时间：
◆ 复星联合妈咪保贝
到现在，妈咪保贝依然非常能打。
它以保障全面、投保灵活博得了万千父母的宠爱。
★ 亮点一：保障期限的选择非常灵活。
既有20-30年，又有70岁/80岁/终身。
虽然妈咪保贝在选择保障终身时优势更大，但选择定期也非常能打。
★ 亮点二：高发少儿重疾覆盖范围广。
妈咪保贝的特定疾病与少儿高发的重疾重合度是非常高，这就意味着许多高发的病种都能得到高额赔付，一次性拿到200%保额。
5种罕见疾病可以拿到高达300%的保额。
★ 亮点三：「忠诚客户」权益，解决定期重疾的痛点。
简单说就是孩子买了保障30年的妈咪保贝，后续可以无需健康告知+无需等待期进行续保复星旗下的重疾险。
这意味着：如果孩子30岁时未出险理赔，到时即使有健康小异常，也可以带病投保至复星旗下的其他重疾险。
可惜的是，这款产品0-3岁的宝宝现在只能买到30万。好产品真的是要把握时机，别错过了月亮，还要错过繁星。
◆ 爱心人寿守护神
守护神，是学姐最看好的少儿重疾王座接班人。
它拥有跟妈咪保贝相同的优点：保障期限灵活，带有忠诚客户权益。
虽然在重疾多次赔付上，不如妈咪保贝灵活。
但它选择保30年(保20年、至25/30岁），保单前10年出险可赔150%保额；选择保终身(至60岁），保单前20年出险可赔150%保额，大大提高了赔付力度。
中/轻症保障也非常亮眼，由50%、30%起步递增赔付。有部分常见的轻症，比如轻微脑中风，直接升级为中症，赔付额度变高了，非常贴心。
此外，若25岁前，患20种少儿特疾、8种罕见病之一，除了赔重疾保额外，还可多赔100%保额。
也就是说，0岁宝宝买了50万保额，保30岁，8岁时不幸确诊川崎病，并达到合同规定的赔付条件，那么它最多能拿到125万！（重疾保额50万+投保前10年患重疾，额外赔付25万+少儿特疾额外50万）
足够给孩子提供优秀的医疗资源和环境治病。
◆ 横琴人寿大黄蜂3号Plus
在妈咪保贝附加少儿特定疾病后，大黄蜂3号plus的价格和妈咪保贝不相上下，但是它的少儿特定疾病是绑定的，投保没有妈咪保贝那么灵活。
从保额上看，前10/20年患重疾可额外赔付50%保额，中/轻症保额递增。
（注：选定期是前10年，选终身是前20年。）
从少儿特定疾病上看，它囊括了所有的少儿高发疾病，这点妈咪保贝也没达到，不过赔付力度不如妈咪保贝。
而且它的少儿重疾还有时间限制，只能保到20岁。
另外，大黄蜂3号plus同样也有忠诚客户权益。
◆ 横琴人寿嘉贝保
嘉贝保同样也出自横琴人寿，保障上比大黄蜂3号plus还要更上一层楼，同样价格也要贵个几十块，是这几款里价格最高的。
它的特点有三个：
一是重疾额外赔付有60%保额，达到市场最优水平；
二是少儿特定疾病覆盖率和赔付额都超强；
三是可以附加两全责任，也就是满期返还。
当然，学姐照例不建议附加两全责任。你想，如果中途出险，多交的钱就拿不回来了，即使几十年后能拿回来，到期的钱也贬值不少，并不划算。
◆ 瑞泰人寿晴天保保超越版
这款产品的特色是：保额会长大。
每两年重疾保额增长20%，到第11年就有200%保额。
这一点在少儿重疾险市场真是独树一帜。
保额增长的作用是让未来的保障更加充足，对抗通货膨胀。
除了这一点升级，中症/轻症的赔付比例增长到40%/60%保额，少儿特疾的额外赔付额度也有增长。
当然这样一来，它的价格稍微贵点。
◆ 爱心人寿开心小保贝
开心小保贝基础责任重疾不分组赔3次，若前10年出险还可获得额外50%基本保额赔付。
中症和轻症，全部按「保额递增」的形式赔付，力度属市面上游水平。
针对20种少儿特定疾病和8种少儿罕见疾病做出加强保障，罹患相应疾病可额外赔付100%保额。
总的来看保障不错，但因为重疾多次赔付是必选责任，所以在定期少儿重疾险中，优势不是特别大。
保障全面：pick这4款少儿长期重疾险
为什么学姐更推荐给孩子买长期、终身的重疾险呢？
一是从发病率来看，保至30岁没有把重疾险保大病的作用发挥到极致；
二是保至30岁到期后，会面临无合适产品投保的问题；
三是等到孩子三十岁再投保，保费肯定贵不少。
下面这四款少儿长期重疾险值得了解：
先来看结论：
喜欢高性价比的：妈咪保贝和守护神是首选，重疾多次赔付不分组，少儿高发重疾覆盖率高，中轻症表现可圈可点，还都带有忠诚客户权益以及优秀的绿色通道、专家就诊等增值服务。而且价格便宜，很适合宝妈宝爸入手。
喜欢大公司的：嘉多保是“中外混血”的光大永明人寿旗下的产品，央企控股背景，实力雄厚，注册资本54亿元，AAA最高级信用评级。全国有超过22家省级分公司、超过157家分支网点。
喜欢高额赔付的：康惠保2.0，60岁前额外赔60%保额，中/轻症首次可分别赔60%、40%保额。此外自带癌症二次保障、12种前症保障，无论是保障力度还是广度，都是杠杠的。
下面具体看一下：
◆ 妈咪保贝和守护神
这两款产品前面已经分析过了，无论在少儿定期重疾，还是少儿终身重疾领域，妈咪保贝都非常有竞争力。
重疾可选2次赔付不分组，也可选单次赔付，单次赔付价格会再下降一些，明显具有价格优势，是偏好少儿单次赔付重疾人群的首选。
而守护神少儿重疾险，重疾3次赔付不分组必选，搭配选择保终身才是最佳的打开方式。
小孩子年纪小，未来还有几十年的时光，多次患病的概率高，而一旦患病，想再买重疾险可就难了。所以给孩子买一份高保额的多次赔付重疾险保驾护航，是非常实用的。
守护神少儿重疾险，就是目前最好的选择。
◆ 光大永明嘉多保
嘉多保除了承保公司背景雄厚，它还有两大优势：
★ 重疾赔6次
嘉多保是一款涵盖了轻症、中症、重疾、身故/高残/疾病终末期的多次赔付型重疾险，另外可选癌症多次赔付和投保人豁免责任。
它的重疾保障涵盖110种疾病，分为6组赔付6次。其中理赔率最高的癌症单独为一组，分组合理。其他保障也表现的可圈可点，偏好大品牌、多次赔付重疾的人群可以考虑。
★ 增值服务优秀
投保嘉多保的被保险人，享有重疾专属顾问、专家门诊预约、现场全程导医、快速住院安排、绿色通道等各项增值服务，无需担忧排队慢、看病难此类问题。
能够多次赔付的嘉多保重疾险保障很全面，大人小孩都能考虑入手，承保公司名气很响，喜欢大品牌的朋友，可以咨询专家，告知自己和家里宝宝的基本情况，看看适不适合买~
◆ 百年人寿康惠保2.0
康惠保2.0最大的特点是：多了12种前症，可以赔15%。前症就是轻症的早期，更容易达到理赔条件。
以大多数的肺结节为例，只要通过微创手术切除并且为良性，就可以赔付，而且后续保费也不用交了。
如果在60岁前患重疾，还能多赔60%保额，整体保障还是很全面的。
此外，康惠保2.0还能附加心血管保障，也比较不错。
总的来说， 以上的产品均有其各自的特色，学姐也是备足了功课给各位推荐市面上优质的少儿重疾险~
各位家长可以根据自己的需求，为小孩添置一份适合的重疾险吧！
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