新手车险怎么买才划算？

什么时候购买车险最便宜？较难给出精确的答案，毕竟每家公司情况不一样。但车险不像人身保险，各车险公司的产品条款、保费区别不大。买车险最重要是选对险种，不多投、不少投就等于省钱。那，车险有多少种？哪些不必要投？怎样搭配才最划算？在投保时需要注意什么？来，跟上学姐的步伐~

本文重点：

• 车险有多少种？哪些不必要投？

• 熬夜制作的车险省钱方案，这样搭配，稳！

• 投保车险，这几点必须注意！

一、车险有多少种？哪些不必要投？

（一）车险种类大赏

车险由交强险和商业车险组成。交强险具备国家强制性质，必须购买。商业车险则可由车主自由选择，怎样买才合理、划算？一起研究研究~

商业车险分主险和附加险。主险包括：车损险、第三者责任险、全车盗抢险、车上人员责任险，附加险包括：玻璃单独破碎险，车身划痕险、自燃损失险、涉水形式先、无法找到第三方责任险、不计免赔险等。

每种车险都保些什么？哪些情况下建议购买？学姐用图说话：

各种车险的保险责任及对应的投保建议都清楚了吗？每项建议都有渊源，由篇幅有限，想知道详情可参考学姐的私人笔记：

说到这，学姐有点不太放心，因为上述车险中，有3种理赔纠纷较多，投保前应充分理解其条款。是哪3种？

①车损险：如果车辆是在送去保修期间，被工作人员磕碰坏的话，车损险不赔。

②涉水险：如果在发动机进水的情况下还打火了的话，涉水险只赔清洗修理费。

③玻璃单独破碎险：如果是车灯、后视镜、天窗出现破损的话，玻璃单独破碎险不赔。

当然，没列出的车险不意味着没有理赔纠纷，为了理赔时更省心，学姐建议提前了解相关的注意事项：

（二）车险怎么投？哪些不必要？

1. 建议投保的车险

一般：三者险+不计免赔险+车损险是最佳组合。

①第三者责任险简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中第三者的人身伤亡和财产损失。这里第三者是谁？举个栗子：你开车撞了人，人就是第三者；你开车撞了车，被撞的车以及这辆车里的人、财产就是第三者。第三者责任险是交强险在保额上的补充。现在路上豪车那么多，万一发生点交通事故，交强险肯定是不够赔的。因此，购买此险弥补交强险的不足非常必要。

为什么说有三者险后，剐蹭豪车不必太担心？

②不计免赔险是车险附加险。车主在购买不计免赔险后，若不幸发生交通事故，原本需要自行承担的那部分责任，将转嫁给保险公司，由保险公司代赔，再不需要自掏腰包。举个例子：司机开车不小心撞到了柱子，损失共计3000元。因为有免赔额的存在，根据条款，保险公司只赔偿2400元，剩下600元要车主自己承担。如果司机买了相应的不计免赔险就能拿到3000元赔付，自己一分不用掏。

不过，不计免赔险不等于全赔，车主不能持“万事大吉”的心态，该险的注意事项也比较多，投保前建议通读：

③车损险的保障责任是：被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故，造成保险车辆受损。俗话说，开车不小心撞坏了，可以理赔。

新手发生事故的概率还是很大的，尤其现在城市里车辆密度那么高，驾驶技术不过硬的司机，稍有不慎就会撞到别的车。在碰撞后，心疼爱车的车主肯定要修，修车钱可不是小钱，车损险正好能转嫁这波风险。

车损险是多数车主的选择，车损险到底好在哪？为什么成热门？

2.不建议投保的车险

学姐不建议投保自燃险、玻璃险。为什么？自燃险方面。新车不建议投保自燃险，原因是：目前国内的汽车工业比较成熟，新车出厂质量都过硬，自燃的概率极低。退一步讲，如果真的发生自燃并还在质保期内，更应该直接找厂家索赔。只要厂家鉴定是非人为因素造成的自燃，厂家会承担赔付责任。

当然，如果车龄有5年以上，就适合投保自燃险。老车由于电池老化、线路短路等原因，自燃概率会提高。

玻璃险方面。玻璃险的保障责任是：前后挡风玻璃和车窗玻璃破损。现实中，很少会遇到玻璃单独破碎的场合。另一方面，一般的玻璃价格并不贵，有的甚至和保费差不多。

注意，不投玻璃险并非绝对。如果车是高档车，玻璃险就有必要。高档车玻璃自带触感、光感等功能，破损后维修成本较高。

除了上述两种车险，其他的车险在某些情况下还是有价值的。

一般还有哪些情况？其他车险要不要投？看着一篇就够了：

二、熬夜制作的车险省钱方案，这样搭配，稳！

各种车险分别适合什么车主，应该清楚一些了吧？

但知道自己适合哪种车险并不够，怎样搭配才能少吃些亏？学姐总结了三种适用最广的车险方案：基础保障型、经济实用型、全面保障型，可结合自身预算与需求选择。

1.基础保障型

交强险+第三者责任险100万+不计免赔险。

方案一适合预算不足的车主，三种险合共每年需1500元左右。

2. 经济实用型

交强险+第三者责任险100万+不计免赔险+车损险。

方案二属于车险标配，四种险合共每年约4500元左右。

投保上述车险涉及保额选择，那保额选多少更划算？学姐教你：

3.全面保障型

交强险+车损险+全车盗抢险+不计免赔险+划痕险+涉水险+自燃险+无法找到第三方特约险。

不差钱或缺乏安全感的车主，可选择此方案，其好处在于将车损险不保的漏洞全覆盖。当然，买下来每年保费高达6000元左右。

车损险的漏洞在哪？有哪些情况车损险不赔？答案在此：

三、投保车险，这几点必须注意！

车险虽无人身保险复杂，但有几点学姐不得不提：

①理清车险常见误区，避免出险时后悔。

据学姐了解，不少车主都存在：保险到期，过几天再续；先修理后报销；为了省钱，不足额投保等错误操作，后果还挺严重。

为了广大车主理赔顺利，学姐整理出一份“车险避坑指南”：

②根据自身实际情况选择保险公司。

保险公司的实力直接影响服务质量、理赔速度。大公司的服务更专业、态度更好、网点更多，联系理赔更方便。

2020年哪些保险公司服务水平Top1？等你揭晓：

③注重保险合同细节，避免理赔纠纷。

理赔成功与否与保险合同有直接关系，购买车险时应重点关注和理解免责条款并理清赔偿范围。

当车险出险时，应如何配合保险公司理赔？学了这篇，再也不慌：