达尔文3号8月25日将下架保到70周岁版本？保终身的版本是不是不值得买？

近日，信泰宣布，达尔文3号保至70周岁的形态将于2020年8月25日晚上24点下架，后期仅保留保障至终身计划。这消息一出来，好多人来私信学姐：“为什么要下架保至70岁版本？”、“下架之后，保至终身版本是不是不好了？不值得买了？”慢着别急！！人家只是调整了保障期间，但是保障内容是没有变化！

还在蒙圈的，我建议你把这份秘籍备上：

本文重点：

• 达尔文3号下架了保至70岁版本，保终身版本还值得买吗？

• 保到70岁还是保终身，怎么选？

一、 达尔文3号下架了保至70岁版本，保终身版本还值得买吗？

达尔文3号是信泰人寿推出的一款重疾险产品，想当初，达尔文3号的出现简直把单次赔付重疾险竞争推向白热化，但我知道很多朋友，就算知道信泰达尔文3号是宝藏也不敢买，因为信泰是小公司，怕它倒闭。这就是大家狭隘了！

保险不是一般的消费品，国家对于保险公司成立的审批非常严格，而且成立后银保监会进行严格的监管，保证了国内的保险公司一定是诚实可靠的。

因此，我们买保险只需要关注保险产品本身，来自哪个公司并不重要。还是不放心的朋友可以看我对信泰的深度分析：

老规矩，我们直接来看它的保障如何：

单独看达尔文3号重疾险的保障内容，还是很全面的。

那么下架了保至70岁版本，会对保障有影响吗？

一句话：不会！

达尔文3号产品调整，只是调整了保障期间，但是保障内容是没有变化的，性价比还是很高的。

为啥我对它评价这么高？看下去你就知道了！

1．重疾额外赔付比例高

60岁前患重疾可获赔180%保额，60岁后患重疾可获赔100%保额。

假如老王今年买50万保额的达尔文3号，保障至终身，如果61岁前出险，可以获得的理赔金将不止是50万，而是50*180%=90万！足足比保额多了40万！非常划算！

60岁前正是家庭的经济支柱，背负着很重的责任，如果因为重疾失去收入能力，对家庭的打击将是巨大的。因此，重疾险的赔付金越多，家庭因重疾而产生的负担就越小，也有更多机会选择好的治疗方式和优质的医疗服务。

所以说，重疾保额真的太重要，如果你不知道如何选择适合自己的保额，可以看看这篇文章：

2.自带高发中轻症二次赔付，且不影响原有的轻中轻赔付次数

不需要额外加钱，就能获得高发的轻中症二次赔，注意，这个赔付是额外的，不影响原有的轻中症赔付次数。

下图是达尔文3号关于部分高发中轻症的赔付情况：

要知道，中度脑中风、早期恶性肿瘤不严重的心脑血管疾病都属于发病率高且易复发的疾病，达尔文3号这种实打实的高赔付真的是很敬佩了。

另外，达尔文3号对于高发轻症中症覆盖情况，也是相当全面：

需要注意的是，轻症保障的病种数目也不是越多越好的，由于行业内目前对轻症保障还没有作出规范，因此，在选择轻症保障时，需要注意的事项很多，如：赔付比例、分组情况等。详细的注意事项我写在了这篇回答里：

3．高发重疾可按需选择附加二次赔付，赔付比例高达150%

达尔文3号可附加癌症二次赔和心脑血管疾病二次赔，赔付比例为150%。均高于市面同类产品，保额十分充足。

如下图所示，重疾风险中，最高的就是癌症和心血管疾病了。

而且癌症的复发率和转移率都很高，若是因为之前已经患过重疾了，再次投保可能会面临着被保险公司拒保的窘境，没有保险保障，这个巨深的治疗费用坑自己根本填不上，所以癌症二次赔付，是非常实用的。

如果有需要或者是注重这方面保障的朋友，可以根据自己的预算进行添加，预算充足的朋友，建议把两个可选责任都加上，让保障更加全面。

看完这几个亮点，是不是达尔文3号还是有蛮多地方领先于其他同类产品的，那么，达尔文3号没有缺点吗？这怎么可能！

达尔文3号有一个大大的不足，就是职业限制较严格！只能对1-4类职业进行投保。像刑警、高空作业者等均不能进行投保。不过这也能理解，毕竟保险公司都是要控制风险的。

你以为这款产品除了职业限制就完美无缺吗？不，它还有一些不为人知的猫腻，买之前可要瞪大眼睛看清楚了：

说了这么多，即使下架了保至70岁的版本，那么作为终身保障的重疾险，达尔文3号的性价比也是非常高的，算得上是“重疾险领头羊”，虽然有一点小缺陷，但是总体上来说瑕不掩瑜，其亮点还是远大于缺点的，还是非常值得入手的！

如果有朋友接受不了达尔文的缺点的话，我这里有一份2020年新出的高性价比重疾险榜单，可以给大家提供更多的选择：

二、保到70岁还是保终身，怎么选？

看到这里，很多朋友会问，达尔文3号确确实实是不错，但是，我该买到保70岁还是终身呢？保到70岁比保终身每年少两千块左右呢！我要不要趁停售前赶紧买下保至70岁版本的达尔文3号呢？

我先不急着下结论，先给你们看看25种理赔率最高的重疾随年龄变化的发生率数据：

由数据可以看出，我们患重疾概率最大的时期还是在70岁之后，如果你买的是一份只保到70岁的重疾险，在最顶峰的阶段突然没了保障，试问你慌不慌！

假如你在这之前没有患重疾的话，那么70岁之后就没有重疾保障了，让你白交了几十年的保费不说，还要面临长期的疾病风险。这时在想投保其他产品就比较困难，很可能会因为年龄和健康的问题被拒保。

如果保至终身，虽然价格要高一些，但是保障的年限比较长，无论什么时候患重疾都能够有一份保障。

所以预算充足的情况下，保终身当然是最好的选择，只要我们按时缴纳保费，就可以一直保障到身故，不必担心中途保障中断。如果生前没有发生理赔，也可获得身故后一笔身故保险金。

但是预算有限的情况下，保证保额是最重要的。在【高保额定期重疾险】和【低保额终身重疾险】之间，还是建议选择高保额定期重疾险，买重疾险就是买保额，因为只有高保额，才能起到风险转移的作用，可以等日后经济条件宽松后再把终身重疾险配置上。

达尔文3号无论是保至70岁还是保终身，都是不错的选择。至于选择保到70岁还是保终身，就要根据你个人具体情况而定了。如果你对保至70岁还是保终身仍然纠结的话，可以看看下面这篇文章，相信可以更好解决你的难题：