如何买车险?比如只买交强险加第三者是否可行?求助

听说车险只买交强险和第三者责任险会便宜很多？这样买可行吗？

其实这个问题，有很多小伙伴私信问过我。

怎么说呢，只买交强险和三者险理论上可行，实际上完全行不通。

因为交强险和三者险两种保险的收益者是除被保险人之外的受害者，在事故发生后，被保险人自身并不能得到赔偿。比如事故双方的车辆和人身都受到损伤，而事故责任在你，保险公司根据这两项保险只会在限额内赔付对方也就是受害人的损失，而车主你自己的损失却没有任何保障。

如果你想要得到全面的保障，最好要买上这些车险险种：

接下来进入本期重点

‖车险购买tips：我们应该买哪几种车险？

‖理赔小秘籍：车险怎么理赔？理赔有哪些流程？

一、车险购买tips：我们应该买哪几种车险？

车险种类繁多，有商业车险和交强险，商业车险中又有主险和附加险之分，如此多的车险，我们到底要买哪几种呢？今天我就来告诉大家车险到底该怎么买！

1、交强险（不买不给上路）

每一位车主都必须购买的是交强险。交强险是首个有我国法律明确规定的强制保险制度。任何在道路上行驶的机动车都应该遵守国家法律规定，自觉购买交强险。

交强险在业内俗称“低保”，因为它的赔付金额太少，要是重大事故或撞了豪车，那这些钱还不够你塞牙缝的。所以我们就需要其他保险来对其进行补充。

其实关于交强险还有很多知识，三言两语说不清，想继续了解的可以看这里：

2、车辆损失险

也就是说自己的车子出了问题需要花钱修，如果你买了这个险，修车的费用就由保险公司来承担，一般来说车损险还是很有必要买的。

再来说说大家最关心的车损险的保费问题。

车损险的保费费用跟车子的购置价格、座位数有很大关系。有一条公式可以计算出来，车损险保费=基础保费+裸车价格*费率。

而普通家用5座车车损险的基础保费是593元，费率则是1.5%。　　

例如一台5座家用新车，购车价格(含车船税)是128000元，那么它的车损险费用则为：593+128000*1.5%=2513元。　　

注：除交强险外，其他保险的费用计数均是原价。但实际购买过程中，会有一定优惠折扣，而且不同时期、不同保险公司折扣率不同。

不难看出，车损赔偿面是相当广的，除了普通撞车事故外，什么冰雹砸坏了，火灾（不包括自燃），剐蹭都是在赔偿范围内的。重要的是，它没有上限，损失多少赔付多少。正因如此，车损险的身价也是最高的。如果你想知道车损险多少钱，那就戳这里：

3、第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

那第三者是谁呢？举个栗子：

你开车撞了人，人就是第三者；
你开车撞了车，被撞的车以及这辆车里的人、财产就是第三者；
你开车撞了路边栏杆，那政府就是第三者（路栏属于公共财产）；
你开车撞了猫猫狗狗或者人家摊位、房子，那这些东西的所有人就是第三者；

第三者责任险是车主必须购买的车险之一。我们开车上路难免会发生一些摩擦，而在事故中车主需要理赔的金钱则完全由保险公司支付，也就是说除非你是和豪车来了一次亲密接触，其他的情况三者险的理赔金额基本上完全足够，不用额外出钱进行理赔。

4、不计免赔险

不计免赔险的全称是“不计免赔率特约条款”，这是车损险或三责险的附加险种，在车主购买不计免赔险之后，车损险与第三者责任险的事故责任免赔金额就由保险公司承担。如果懒得看下面的介绍，可以直接戳这里了解不计免赔险：

发生交通事故时，当车主负全部责任、主要责任、同等责任、次要责任时，保险公司分别免赔20%、15%、10%、5%。通俗来说，某次事故中车主付全部责任，要赔付100万元，因为保险公司有20%的免赔率，所以只赔80万，剩下的20万由车主自己承担。你想这种情况下，如果车主没有购买不计免赔险，这20万要自己拿出手，这得给经济造成多大的负担。所以不计免赔险是有必要买的。

为了方便大家理解，我把要买的车险险种都总结在这张图里了：

一般来说，“交强险+第三者责任险+车损险+不计免赔险”是最多车主选择的保险方案，省钱还好用。很多保险虽然有用处但是价值并没有那么大，像什么划痕险，玻璃单独破碎险、盗抢险等，买了之后使用的话，不仅限制条件多，作用还不是很大，普通车主一般没有必要购买。

如果担心自己买车险被坑的话，建议先参考一下我之前的回答，里面详细的讲了怎么买车险性价比最高，别错过了：

二、理赔小秘籍：车险怎么理赔？理赔有哪些流程？

接下来我把车险理赔流程简化为五个步骤，给大家说说车险如何理赔：

1、报案

发生保险事故后，首先需要拨打122事故报警台，如有人员受伤，还应立刻拨打120急救电话。通过交警判定责任方，有责任的一方负责拨打自己投保的保险公司进行报案，保险公司客服人员会告知理赔所需要的单证，并进行相应的理赔引导。
如果是单方事故或轻微事故，可以自行拍照后将车开走，并在出险后48小时内向保险公司报案即可。
需要注意的是，如果超过48小时不报案，保险公司是可以不予赔付的。

2、现场勘查

接到报案后保险公司将安排查勘人员协助进行现场处理，届时查勘人员会提示您需要提供哪些索赔材料，这些材料需要您在事故处理完毕后，及时提交给保险公司。

3、定损

定损员对车辆进行核损，然后出具定损单，如果车主同意定损单上的金额，没有任何异议即可签字开始理赔。如果车主认为保险公司定损价格不合理的，应拒绝在定损单上签字，然后再重新与保险公司进行协商沟通，各大保险公司的电话和官网信息我已经为大家整理好啦：

4、递交理赔材料并审核

理赔材料包括车辆的保单、行驶本、驾驶本、被保险人的身份证及责任认定书，单方事故无需提交责任认定书。
如果涉及到人伤的，还需提供伤者的诊断证明及医疗费发票。保险公司收到索赔材料后，将按照流程尽快完成审批工作，并将审批结果及时通知。

5、领取理赔款

修完车后被保险人需要携带定损单、维修发票、维修清单及银行卡到定损大厅办理领取赔款手续。
保险公司财务人员根据理赔人员理算后的金额，向车主指定账户划拨最终赔款，一般不超过7个工作日，理赔款会打入被保险人的银行卡账户内。

除了以上所说的理赔程序，车险理赔时还有一些细节需要注意，大家可以看看这篇文章进行了解：