汽车保险怎么买最合适？

俗话说，买车容易，养车难。什么加油费、停车费、保养费等一大堆费用，除此之外，每年的车险费也是一大笔开销，无论是刚买车险时，还是续保时，不由得钱包一紧。

很多车主也不知道应该买哪些车险，一听销售人员忽悠就全都买了，买了之后发现有些车险是多余的，觉得自己花了冤枉钱……

别担心，我为大家准备了车险省钱攻略，哪些车险该买？哪些不该买，以及车险怎么买才划算，这篇文章都有详细的介绍：

本文重点：

· 车险之必买系列

· 车险之可选择性购买系列

· 买车险需要注意的问题

一、车险之必买系列

1. 交强险

交强险是机动车上路行驶，必须要购买的交通事故责任强制保险。交强险是国家强制的险种，也是最基本的保障，只有购买了交强险才能给予登记的，也就是说不买交强险不能上路，有车也等于没车。

但交强险保障的不是自己，而是保给第三者造成的损失，也就是说赔偿受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失。

那交强险的保费是多少钱呢？

根据车辆是否自用、是否为营业车辆、是否为货车、是否为特种车等情况，交强险将车型分为8大类42小类。不同车型保费不同，并且这个价格全国统一。

但因为车型的不同，交强险第一年缴纳的标准价格也是不一样的，主要影响因素是汽车的座位数。一般来说，私家车6座以下交强险费用是950元，私家车6座以上交强险费用是1100元。

后面的保费会根据你的出险情况来进行调整：

· 如果连续一年没有发生有责交通事故，那么保费降低10%；
· 如果连续两年没有发生有责交通事故，那么保费降低20%；
· 如果连续三年及以上没有发生有责交通事故，那么降低30%；
· 如果上一年发生一次不涉及死亡的有责交通事故，那么保费不变；
· 如果上一年发生两次不涉及死亡的有责交通事故，那么保费增加10%；
· 如果上一年发生了涉及死亡的有责交通事故，那么保费增加30%。

那交强险可以赔付多少钱、有没有次数限制、报销流程是怎样的等等的疑问，这篇文章会给你一一解答：

2. 第三者责任险

第三者责任险与交强险相似，都是保障第三方受害者的人身伤亡和财产损失的，是交强险保额上的补充。

第三者责任险的保额根据个人经济条件+当地经济情况来定额，一般情况下，一二线城市100万起步，四五线城市或城镇农村地区至少50万。而且50万与100万保额虽然翻倍，但保费并不是倍增的，正常就多个几百块钱而已，所以保额买越高越好。

因为现在的豪车那么多，要是不小心磕碰到了，又或者发生交通事故，如果只依赖交强险，赔偿的钱是远远不够的，而且一旦发生重大事故，个人的死亡赔偿目前一般在70万左右。撞到了豪车，严重点的话50万是不够赔的。

那第三者责任险一年需要多少钱，买了就全赔吗？想知道答案，请点击下方文章：

3. 车损险

车损险是赔偿自己车辆的损失。例如车辆发生碰撞、倾覆、火灾、爆炸，或被外界物体坠落、倒塌砸坏，以及与别人车辆发生碰撞，造成自己的车辆受损等都可以获得赔付。

如果不买车损险，发生事故不是对方全责，那么你自己的修车钱要你自己出。如果买了车损险，车出现了问题，需要维修，那维修费用由保险公司承担。

车辆行驶在路上磕磕碰碰在所难免，如果是豪车，又或者发生严重的交通事故，车的维修费少则几万块，多则几十万，甚至一两百万，所以车损险很有必要买。

车损险的保费费用跟车子的购置价格、座位数有很大关系。保费计算公式为：车损险保费=（基础保费+车辆购置价费率）*优惠系数。

但由于车辆的价格不同、座位数不同，计算比较复杂，想知道详细的内容，可以看看我这篇文章：

4. 不计免赔险

不计免赔险是一种商业车险的附加险。只有投保了主险才能购买附加险，不可单独投保。

保险公司为了控制风险成本，会设置一定的免赔率。如果不买不计免赔险，发生事故时免赔率的部分由车主自费。

在交通事故当中，交警会根据现场的实际情况，给事故中的车主划分事故责任，有全责、主责、同责、次责、无责，这5种不同责任。

根据责任划分，保险公司也会给出不同的免赔率：

如果买了不计免赔险，则由保险公司承担车主自费部分的费用。

至于不计免赔险的保费是多少，要根据你所买的险种的金额和相应的保险费率决定，一般情况下，第三者责任险、车损险、车上人员责任险、车身划痕险和防盗险会按图表中的保险费率计算相应的不计免赔险的保费。

举个简单的例子：如果你的车损险保费是2000元，那么对应车损险的不计免赔险保费大概为300元。

那买了不计免赔险就能获得全赔吗？那可不一定，如果出现文章所说的情况，就不能获得赔付了：

二、车险之可选择性购买系列

1. 车上人员责任险

车上人员责任险即车上座位险，赔偿自己车上人员伤亡的保险。比如当某车主开车搭乘朋友、家人发生交通意外而伤亡时，保险公司会对丧葬费、伤亡赔偿、医疗费和误工费等进行赔偿。

车上人员责任险每座的保额一般有1万、2万、5万和10万四个档次。乘客的保额必须统一，驾驶员可以单独选择保额。司机和乘客的投保人数一般不超过保险车辆的座位数。

一般来讲，根据交通事故导致的医疗费用支出，乘客可以选择2万及以上的保额；而司机可以选择5万以上的保额。

如果你是开网约车的，或者经常开车带朋友出去玩的，又或者是新手就比较建议买。

2. 涉水险

涉水险主要保的是因为水淹而导致的发动机损坏，只赔进水的发动机，其他地方一概不赔。它是一种附加险，必须在投保了车损险后才能购买。

一般的理赔范围包括车辆被水淹后致使发动机损坏；因涉水行驶而导致的发动机损坏；在开车过程中不慎掉入河里，失控落水等等。

但是如果车辆是因为在涉水熄火时重新启动发动机而导致损坏的，保险公司是不会赔偿的。

一般南方沿海城市容易积水的，又或者说你所在的地方经常下暴雨或正处于雨季，这些车主就有必要买涉水险了。

那涉水险多少钱？有没有必要买？看完这篇文章你就知道了：

3. 划痕险

划痕险也是附加险，即投保了车损险，可投保划痕险。划痕险保障的是车子发生无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独划伤，保险公司按照实际损失进行赔偿。

车辆划痕是难免的，不知道什么时候爱车就被刮花了，因此划痕险的理赔概率高，所以划痕险只针对新购买的车子或者两三年内新车。

如果是新车、豪车以及地区环境复杂、危险系数高、露天停放车辆、熊孩子比较多的小区，建议投保划痕险。

4. 玻璃险

玻璃险也是附加险，保障的是被保车辆只有挡风玻璃和车窗玻璃（不包括车灯、车镜玻璃）出现破损的情况，玻璃险只赔偿玻璃，其它一律不赔。

如果车比较贵的话（20万以上），车的玻璃如果单独破碎，修理需要一笔不少的费用，这类车主则建议买玻璃险。

除了以上说的三种附加险，还有哪些附加险呢？哪些附加险值得买？哪些不值得买？这篇文章有详细的介绍：

三、买车险需要注意的问题

1. 注意保险条款，特别是保险责任和除外责任

注意看保险条款包含了哪些保险责任，理赔范围是怎样的，以及一些除外责任。很多特殊情况，保险是不赔付的，比如轮胎钢圈单独受损，比如加装零件等等，不要再等到要理赔的时候才发现有很多情况没有注意。

2. 选择有一定规模的、服务好的保险公司购买

全国所有有卖车险的保险公司，它们的车险产品基本都是这几种，保险条款与保证内容都是一模一样的，唯一的区别只在于保费的折扣上。

所以我们要选择一家规模大、服务好的保险公司，规模大主要是资金相对更加雄厚，分站点多，理赔效率会高一些。服务好就是看其投保续保是否方便以及出险后能否提供快速理赔，比如当汽车由于事故而抛锚时，保险公司能否第一时间执行汽车托运等施救措施，这些会决定你之后一年里的理赔体验。

这里我整理了全国十大车险公司排行榜，可以选择投保排名比较靠前的车险公司：