很多找我咨询保险的人都有这样的疑惑，我家里经济条件一般，又怕不小心发生意外风险把整个家给拖累垮了，想买份保险多份保障，我就买社保不行吗？
有这个疑问的你可得好好看看我整理出来的干货：
有了社保就不用买商业保险了？社保与商业保险的区别在哪里？weixin.qq.275.com
那么接下来，我跟大家聊聊普通家庭应该怎样选择商业保险？
1.家庭常见配置的四种商业保险
2.普通家庭保险配置方案推荐
一、家庭常见的商业保险
1.重疾险
重疾险顾名思义就是重大疾病保险，当被保险人患有合同约定的重大疾病时，保险公司按照保额一次性给付赔偿的保险。
我们都清楚，一场重大疾病，不仅前期治疗费用巨大，后期的康复也不是一两个月的事，加上因为生病无法参与工作，导致失去了收入来源，给家庭带来了巨大的经济损失。
而重疾险是确诊后一次性给付，本质是“收入损失险”，关于这笔钱怎么花自己定，不仅保障患上重疾后能获得较好的医疗条件，还可用于康复和生活费，对于每个家庭来说都是十分重要的。我这边整理了最热门的重疾险，有兴趣的可以了解一下：
十大值得买的热门重疾险大盘点！weixin.qq.275.com
2.定期寿险
定期寿险就是在保障期限内身故或者全残，就会获得一笔赔付，考虑的主要是爱与责任，一般用于抵御家庭经济经济风险。
定寿的保障期限一般分为10年、20年或者60岁。价格便宜，保额一般不发生变化，保障实用并且范围广。
3.医疗险
有人想问，我有医保还要买医疗险吗？这里要强调一点！作为国民必备的医保，不仅便宜、终身享受、保证续保、而且没有健康告知，是最基本的保障，因此必须购买的。
然而，当你在大病前，才会明白医保的作用是有限的。医保是保而不包，不仅面临着起付线、封顶线等多个风险缺口，也有报销比例的限制。
而商业医疗险是报销你在医院治病时产生的医疗费用，医保不能报销的部分我们可以用商业医疗险来报销。
这里重点讲一下医疗险中的网红，百万医疗险，保费低，保额高，保障全。通常几百块钱就能搞定，无论是生病还是手术费、住院费通通都可以报销。不过，这买医疗险也得慎重，赶紧看看自己有没有遇到这些坑：
遇到这些医疗险，请千万小心再小心！weixin.qq.275.com
4.意外险
意外险是以被保险人因为遭受意外伤害造成死亡或者身故，给付保险金条件的人身保险。所谓意外是无处不在，无法避免的，生活中最常见的意外伤害，比如车祸及其他交通事故、意外摔伤、烫伤、烧伤、被狗咬伤、猫抓伤等等。
意外险主要三个保障内容，意外身故、意外伤残和意外医疗。
之前我分享过3套方案配齐一家人这份干货，那么接下来我也会给大家推荐一份适合普通家庭的保险配置方案。
3套方案，配齐一家人的保险weixin.qq.275.com
大多数普通家庭不是没有考虑过买保险的事儿，只是因为经济收入有限，没有多余的财力去购买保险。所以很多人都陷入一个误区，有钱人才买保险。
事实上，普通家庭因为积蓄不多，防御风险的能力是较低的，一旦家庭失去了主要经济来源，无法维持正常的生活，那这个家可能就彻底垮掉了，所以啊，普通家庭在条件允许的情况下更要配置保险。
那么，下面我将针对普通家庭中不同的成员，推荐适合的保险组合方案：
家庭经济支柱：重疾险+定期寿险+医疗险+意外险
作为家庭经济支柱，责任最重，因此保障也尽量配全。家庭经济支柱往往承担着上有老，下有小的责任。
购买重疾险，自己一旦发生重大疾病，这笔钱可用于治疗以及后期的康复费用，弥补无法工作导致的收入损失，支撑家里的各种开销。
购买定期寿险可以保障了自己发生不幸之后，给予家人最后的慰藉。加上定期寿险相对灵活，自由选择缴费期限和保障期限。
家庭经济支柱承受着家庭和工作的压力，身体容易出现亚健康状态，小则感冒发烧，大则住院手术，购买医疗险能弥补医保的缺陷，减轻家庭的经济压力。
我们永远无法预料意外和明天哪个会先到来，平时除了工作出差外，也会跟好友外出旅行，那么相对的风险也会增加，购买意外险，是为了缓解发生意外后对家庭的沉重打击，
2.老人：防癌险+医疗险+意外险
因为重疾险对于老人的健康告知相对严格，所以我们可以购买防癌险作为补充。
防癌险只针对癌症，我们都知道老人是癌症高发的群体，但现在癌症治愈率在不断提高，防癌险价格相对较低，保费负担较轻，健康告知宽松，容易投保。一旦家中有老人不幸患癌，防癌险在一定程度上减轻家庭经济压力。
年龄越大患病的概率也越大，老人一旦患上重病住院治疗，整个过程需要的不少的医疗费，在有条件的情况下建议购买百万医疗险，用比较低的价格就可获得几百万的保额，充分解决巨额医疗费用。如果由于身体条件买不了医疗险也可以考虑购买防癌医疗险。
我们最常听到的就是老人意外骨折，上了年纪之后，手脚不像以前那样灵活，骨质疏松，所以摔倒、磕磕绊绊在所难免。意外险价格便宜，没有等待期，可抵消老人发生意外是所需要的费用。
3.小孩：重疾险+医疗险+意外险
因为小孩的抵抗力比较弱，加上外界环境污染等，小孩群体的重疾病发生率在不断上升，因此，为小孩购买重疾险是十分必要的。
重疾险一方面可缓解因照顾小孩，父母一方中需要放弃工作，没有收入来源所带来的经济压力，同时为患病小孩提供更好医疗条件提供资金支持。
小孩免疫力较弱，容易受到细菌和病毒的入侵，购买医疗险，可以在小孩患病时报销医疗费用，减轻家庭经济压力。
小孩的自我保护意识相对较弱，对新鲜事物又充满好奇心，一不小心就可能发生意外，近几年小孩意外坠楼、烫伤等事件频频发生，让人揪心。为小孩购买意外能缓解意外来临时给家庭带来的巨大经济压力。
对于普通家庭来说，这样的组合能确保在意外风险面前不至于无能为力，不过，具体还是要根据自己的保险支出预算进行选择。但不管怎么样，多一份保障我们也多一份安心。
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