学姐最近发现了一款叫“领多多”的“宝藏年金险”，打破了我对传统年金险的固有印象（投资周期只有长或短）。
它不仅可以灵活更变投资期限，收益还高，并且缴费最低只要5000元，适合绝大部分人！
领多多年金险测评重点
>>基础测评 | 领多多保障好吗？
>>收益起底 | 领多多能赚多少钱？
基础测评 | 领多多保障好吗？
老规矩，先上领多多的测评图。
◆投保灵活
（一）保障期限选择多样
领多多的保障期限分为定期和终身。
其中定期又分为短期：保至40/45/50/55/60周岁；和长期：保至79周岁；
可以说基本覆盖了中长期的投资年限，极大程度上满足不同人的需求。
（二）多种年金领取方式
领多多是市场少见包含多种领取方式的年金险，可以终身领取、定期领取或一次性领取。
学姐在这代入选择例子，帮大家更好理解：
1.看重长寿保障：选择终身领取
目前我国人均寿命已提高到77.3岁，且健康指标表现优秀。
医疗和经济发展水平的稳步提高，让我们也跟着受益，不夸张的说，以后我们这代人想活到100岁都不是问题。
但人生最痛苦的事莫过于“人活着，但钱没了”。
选择终身领取，每年稳定领取一笔钱直至身故，就等于给未来养老打上了一针强心剂，不愁没钱花。
一直领钱到不想领，还可以选择一次性把钱全部取出来，非常贴心。
2.享受养老生活：选择终身领取plus
Plus是“加”的意思，也就是在原本终身领取的基础上又增加了“保障”。
而增加的这项保障就是“额外给付”。
假如你每年领取6万的年金，选择40/45/50/55/60岁开始领取。
那么在60-79岁的年龄段，会额外送你50%的年金，也就是每年多拿3万，累计下来多拿了57万，都够买一辆宝马4系了。
如果选择65岁再开始领钱，65-79岁的期限内，也会额外给付50%的年金。
换言之，无论是想提前退休还是延迟退休，都能额外领到一笔补贴费用，生活过得更滋润。
3.储备养老金专用：定期领取
定期领取年金的期限是直至79周岁。
对于只想储备养老金的朋友，是个不错的选择，退休后能固定领取一笔钱直至79岁，养老生活有保障。
4.买二房，送孩子出国留学等：选择一次性领取
可选择在40/45/50/55/60/65岁时一次性领取完所有的钱。
人到中年，孩子也慢慢长大，不少父母会开始打算给孩子置办二房，或者帮忙给首付；也可能计划要将孩子送到国外留学；
这时候就可以一次性把钱拿出来用于家庭的重大财务安排。
◆ 保证领取
除了“一次性领取年金”之外的其他领取方式，领多多保证领取年金至79周岁。
假设被保人在79岁前不幸身故，将给付“应领取年金总额-已领取年金”的余额，换句话说就是，该给的年金一分不少，保障了个人利益。
这笔钱可用于操办身后事，多余的也可以留给家人，留爱不留债。
◆ 恶性肿瘤关爱
在首次年金领取日前，领多多支持客户随时退保，首次年金领取日后，则不支持退保。
但若被保人在首次领取日后患了恶性肿瘤，可以申请退保，届时正是需要大量用钱治病的时候，退保能将保单里的钱拿出来应急救命，非常人性化。
当然，一般来说，学姐建议不到万不得已，不要轻易退保，容易造成经济损失，若一定要退保，最好先衡量该如何处理这份保单才不会吃亏。
◆ 权益丰富
（一）领取日前可自由变更
在首次领取年金前，可以选择变更领取年龄，灵活决定提早拿钱还是晚点拿钱；
以及可变更领取方式，假设一开始选择一次性领取，结果过两年计划有变，则可以申请改为定期或终身领取；
同样的，月领/年领也可以更改，非常方便！
（二）减保
在保单生效2年后，首次年金领取日前，如果急需用钱，可以随时申请减保，把账户里的钱拿出来用。
所以也不用担心投资过多，钱固定在账户里，可以随取随用，灵活性强。
（三）保单贷款
保单贷款即向自己的保单借钱，领多多最多可以借到80%的现金价值。
它不像银行那样需要抵押或征信，申请即可贷款，速度更快，及时增加现金流。
还能做到溢价贷款，假设投入100万，多年后保单现金价值涨到200万，这时候能借到的钱为160万，能贷款的钱更多了。
收益起底 | 领多多能赚多少钱？
我们以35岁男性为例，年交保费10万，交5年，60岁开始领取年金。
学姐分别计算出了“一次性领取”“定期领取”“终身领取”“终身领取plus”共4种收益情况，供大家参考。
由于个人情况不同，想知道自己投入多少本金才能达到理想效益，可以咨询学霸说保险的保险规划师，帮你一对一分析：
根据计算结果，明显能看到领多多不同领取方式的最高IRR在3.32%-4.25%之间浮动，处于市场中上水平，收益可观。
IRR代表内部收益率，数值越大，收益越高，抗通货膨胀能力越强。
结合具体的数值，以及满足多种投资目标来看，领多多表现优秀：
①一次性领取：35岁投入资金，等到60岁时，收益已经翻了一番，足够用于解决家庭大型财务支出，比如送孩子出国留学。
②定期领取：60岁退休后直至79岁，每年都能领取到7万多的年金，专门用于养老，生活相当宽裕。
③终身领取：60岁退休后，每年都能拿到59800元的养老金，直至身故，相当于这份保单一直在帮你赚钱，不用过分依赖子女。
④终身领取plus：60-79岁之间，可以额外多拿50%的保额，即每年有63450元的养老金，趁身体还比较健康，多给的钱可以拿来旅游或玩乐，享受退休生活；79岁之后能领到的钱会少一点，只有42300元，但也足够生活。
总的来说，领多多不仅收益高，投保规则还特别灵活。
对于追求稳定增长收益，且又看重资金流动灵活性的朋友，领多多年金险非常值得考虑。
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