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体检查出问题,别慌!这么买能薅保险公司羊毛

学姐推荐关注 小秋阳说保险 

俗话说,有钱能使鬼推磨。

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但保险却偏偏是个异类,对于身体健康异常的人群来说,有钱也很可能被拒保。

为什么保险公司宁可拒保,也不赚这个钱?

原因很简单:重疾一赔就是几十万,如果被保人有高血压、糖尿病,未来患重疾的概率就更高,赔钱的风险更大,保险公司当然不乐意。

所以对于体检有问题的朋友,就只能“另辟蹊径”,从健康告知门槛低的重疾险下手。

而今天学姐整理出的这4款产品,不仅核保非常宽松,还有很大机会争取到“标体承保”,能省不少保费,赶紧一起来薅羊毛~

   本文重点

>>健康告知宽松的重疾险都有哪些?

>>我们该怎么选择?

   健康告知宽松的重疾险都有哪些

◆  1.凡尔赛1号

  • 对女性、小孩友好

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①不问女性疾病

由于男女身体构造不同,女性有特属的高发疾病。

因此健康告知上几乎都会问女性相关疾病,比如妊娠期是否有并发症、是否曾被建议针对乳房、子宫、卵巢疾病进行定期复查或治疗?

但这些问题,凡尔赛1号都不涉及。

即使有妇科病,也有很大机会以标体承保,可以说是女性投保首选了。

②放宽儿童投保限

早产儿由于身体机能较差,投保时会有一定限制。

相比于大多数产品的规定:孕周小于37周,体重低于2.5公斤,无法正常承保。

凡尔赛1号则放宽了要求:出生时体重2公斤以上;早产孕周为35周以上即可投保

对孩子们更友好,投保机会更大。

  • 核保超宽松

凡尔赛1号有智能核保和人工核保,两种方式都很宽松。

①智能核保

像是抑郁症、焦虑症、高血压、乙肝病毒携带这种“承保风险高”的疾病,凡尔赛1号基本都能以标体或加费承保

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就连萎缩性胃炎、强直性脊柱炎、肺结节等“基本拒保”的疾病,凡尔赛1号可以除外承保。

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②人工核保

每个人的健康状况不一样,对于情况比较复杂的朋友,凡尔赛1号的>>人工核保都尽可能给与标体承保。

在学霸说保险专家的帮助下,已有多位客户顺利投保:

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以及患肝衰竭肝功能不全的客户朋友。

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最后以标体承保。

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  • 保障全面

不仅健康告知宽松,凡尔赛1号的保障也很优秀。

①重疾额外赔:60岁之前,正是劳动和打拼的年纪,确诊重疾赔180%,即买50万赔90万,加码保障,减轻负担;

60-65岁,确诊重疾赔130%,即买50万赔65万,应对延迟退休政策,多赔点钱。

>>轻中症灵活5次赔:市场产品基本是赔3次轻症、2次中症,凡尔赛1号则打破了限制,轻、中症合计共赔5次,我们拿到理赔的机会更大。

>>癌症3次赔:领先市场绝大部分产品,癌症可赔3次(其他基本只赔2次)。

>>绿通服务:拥有顶尖医疗资源,承诺1个月内帮患者预约到国内顶尖三甲医院,包括著名的华西医院(普通人排队起码得等半年)。

免去看病难的烦恼。

◆  2.健康保普惠多倍版

  • 部分常见问题友好

①肺结节:由于肺结节演化为肺癌的几率大,市面上大部分产品都是直接拒保、或除外承保的。

但健康保普惠多倍版只要经过手术切除后,病理结果良好,就能以标体承保;

②高血压:高血压的问题向来比较棘手,毕竟血压高容易诱发心脑血管方面的疾病。

一般产品只允许承保高血压1级(收缩压140-159mmHg),但健康保普惠多倍版可以正常承保高血压2级(收缩压160-179mmHg),很大程度上做出了让步。

③乙肝慢性乙型肝炎患者,只要目前未进行抗病毒治疗,有机会标体承保;1年内复查结果为乙肝小三阳、乙肝携带,也都有很大机会正常承保。

  • 保障力度强

①健康保普惠多倍版是一款多次赔付的重疾险,重疾赔2次,且不分组,对我们很友好。

②含癌症津贴:确诊癌症起1年后仍在接受治疗,每年可赔40%的保额,即买30万赔12万,最多赔3次,共计36万;

不仅缩短了理赔时间,赔付力度也不错。

③25种高发特疾保障

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涵盖了25种高发特疾,确诊将双倍赔付,即买50万赔100万,相当壕气!

◆  3.达尔文易核版2021

  • 健告宽松

200多种疾病可直接通过智能核保得出结论。

其中36种高发疾病得到了很大优化,可以通过智能核保加费或除外承保。

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其中不得不提到的是这4类疾病核保情况,别的重疾险基本都是拒保,但达文尔易核版2021仍有承保机会

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  • 保障到位

轻症赔4次,每次40%保额;中症赔3次,每次赔60%保额;

重疾取100%保额或现金价值二者最大值赔付,保障了我们的权益。

虽然没有额外赔,但也满足了基础保障需求,控制了保费,再加上核保宽松,对于非标体来说还是很不错的。

◆  4.哆啦A保2.0

  • 对“大三阳”群体友好

所谓大三阳,指的是乙肝5项检查中的乙肝病毒表面抗原、e抗原、核心抗体均为阳性。

由于大三阳容易演变成肝炎、肝硬化甚至肝癌等疾病,很多保险产品都选择一刀切,不予承保。

但只要满足这些条件,哆啦A保2.0则予加费承保

①目前无法治疗或停止治疗时间超过1年。

②近期6个月存在肝脏彩超、乙肝五项、肝功能、乙肝病毒基因(HBV-DNA)、甲胎蛋白(AFP)检查。

③肝脏彩超、肝功、甲胎蛋白正常、肝脏硬度<7、HBV-DNA正常、未感染其他肝炎病毒。

④无其他疾病。

且可以直接显示加费承保所需的费用,在投保前自己就能知道大概价格,再决定要不要投保。

虽然对非标体友好,但哆啦A保2.0还存在一些小缺点,买之前先考虑自己是否能接受,详细测评情况可戳下方链接:

   我们该怎么选择?

针对这4款产品的特点,学姐在这给出投保建议:

1.优先考虑:凡尔赛1号

凡尔赛1号不仅对女性、小孩友好,核保要求更是宽松,且保障全面、丰富。

对于非标体人群来说,患病的几率本来就要比普通人大一些,重疾险保障内容越好,未来能获得的经济支持就更多。

2.喜欢多次赔付:健康保普惠多倍版

不仅对部分常见的疾病问题友好,还是一款可以多次赔付的重疾险,想加强重疾保障的非标体朋友不能错过。

3.预算有限:达尔文易核版2021

达尔文易核版的核保整体比较宽松,但对女性和小孩的健告没有凡尔赛1号友好,保障也更基础一些,适合预算不多的朋友。

4.大三阳人群:哆啦A保2.0

哆啦A保2.0对大三阳人群非常友好,保费也比较合理,整体看性价比还不错,因大三阳买不到产品的朋友可以考虑。

如果不知道自己的情况该如何投保,可以咨询学霸说保险的核保专家,帮你一对一分析:

   学姐有话说

看了文章后,还想了解更多带病投保内容,可以戳>>高发检查异常如何买重疾险?最全带病投保指南!

如果你依然拿捏不准你的情况和预算应该如何配置,学姐开启了专属非标体的投保通道,安排了有多年重疾险配置服务经验的专家与您1对1对话,有任何疑问都可以提问。

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