重疾险如何选择？有没有坑？

很多亲戚朋友都来问过我，我决定买重疾险了，可是我要买定期的还是终身的，终身重疾险会贵点真的值吗？

学姐想说，定期重疾险和终身重疾险从持续保障来说，终身重疾险肯定比较好，但针对不同的投保人情况不同，我们的答案也不是绝对的。

定期重疾险和终身重疾险最大的差别究竟在哪里，我搜集了市面上的136款重疾险整理成对比分析的表格，更清晰的看出他们之间的差别：

一、定期重疾险和终身期重疾险的区别

1.保障期限

定期重疾险的保障期限一般可选10年、20年或者是30年，也可以是保障到60岁、70岁，甚至是到80岁的。为被保险人在特定的保障期限内转移重大疾病风险。

终身重疾险，就是为被保险人提供终身的保障。

2.保费

相对来讲，定期重大疾病保险的保费因为保障时间较短，所以保费也比较便宜。在短期内性价比比较高。

终身重疾险具有保障时间长，保费较高的特点。一般保费比定期重疾要高50%以上

下文将重点讲述应该选定期还是终身，篇幅有点长，题主可先看看我之前写的这篇文章

二、为什么更建议大家首选终身重疾险呢？

从消费者的角度考虑有以下几方面：

1.人均寿命不断上升：随着现在的医疗水平越来越高，重大疾病的治愈率更高了，人均寿命也在上升。

2.老年处于疾病高发期：假如30岁买定期重疾险，保至70岁或保障30年，那时候处于老年重大疾病最高发的时期，而儿女也有自己的家庭重任，这时候如果没有重疾险的保障，对儿女来说压力非常大。

3.退休年龄的延迟趋势：有可能在以后60多岁还在岗位上，那那时候身患重疾还会对经济收入造成影响。

但终身重疾险也由于他产品的稳定性，可能在若干年后，它的保障就会变得不足，我们可以在终身重疾险的基础根据情况叠加定期产品。

三、定期重疾险和终身重疾险分别适合哪些人群购买？

我们从不同年龄段来分析

1.少儿时期

我们也知道重疾险是年龄越小，保费越便宜的，像妈咪保贝这种热门的少儿重疾险，保障非常全面了，分20年缴费保障30年也才用500-600元，而终身保障的相对会贵一些，像妈咪保贝就要2000元以上了。

（1）家庭配置保险的理念应该是先大人后小孩，在预算不足的情况下，优先给大人买全面的保障，给孩子选择定期重疾险。当然如果预算充足的家庭，也应该给孩子买保终身的重疾险，避免出现保障空白期。

（2）产品更新迭代快速，这几年的重疾险产品的已经做到了保障范围越来越广，保额越来越高，保费却越来越低，几年之内变动尚且如此之大，30年后又有怎样的变化谁能预料呢。

这种情况下定期重疾险的优势更加明显，方便及时调整保险配置，增加所需的保险产品。保障期过了，孩子也还年轻，身体状况好，能选择的产品也多。

所以小孩配置定期重疾险是可以的。我整理了一些适合小孩子的重疾险，各位父母可以根据这篇文章参考选择：

2.成年时期

成人不同于儿童，成年人由于工作压力、生活习惯、饮食等等，对身体的损耗更大，患上重大疾病风险高，选择重疾险的时候要尽量选择终身重疾险。

终身重疾险能提供稳定的保障，如果承担了家庭责任，还要配置一定的身故责任产品。成年人要承担一定的家庭经济重担，所以成年人的重疾险的保额不能低。那保额要做多少才够？我在这篇文章写了详细的计算方式，分享给各位知友：

对于一些刚出社会可能预算不太高的年轻人，我也整理了一些便宜优质的高性价比产品，就在这篇文章里，快收藏：

3.老年阶段

这里指的老年阶段一般指50岁以后，这个阶段一般买不了重疾险了，就算符合投保条件也不建议了，年龄比较大了，保费贵，容易出现保费大于保额的倒挂现象。

所以推荐给没配置上重疾险的老人家可以考虑投保防癌险，他和重疾险相似，但只针对癌症进行保障。有关于防癌险的详细讲解，可以看看我之前写的这篇推广文章哦：

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