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异地投保要注意什么

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前阵子,我舅舅好不容易下定决心买保险,却没想到在准备购买保险时遇到了接踵而来的问题:

“当地没有这个产品的保险公司,还可以买吗?”

“异地投保靠谱吗,到时候会不会不可以理赔?”

“异地投保需要注意些什么呢?”

如果你和舅舅有着一样的疑惑,大可先看看这篇文章:

本文重点:

1为什么会出现异地投保的情况

2.异地投保靠谱吗

3.异地投保需要注意什么

一、为什么会出现异地投保的情况

截止2018年2月,在纳入监管统计的172家产寿险公司中(人身险公司86家,财产险公司86家),就有111家公司的注册地(总部)位于“北上广深”。

考虑到运营成本的问题,就只有某些大保险公司在较偏远的地方设置了分支机构。

而当投保人购买了公司在当地没有分支机构的产品,就会出现异地投保的情况。

那么,异地投保靠谱吗?接着看下文。

二、异地投保靠谱吗

保险产品的投保地域指的是对保险公司经营业务地区的限制,它主要是出于监管的考虑。

要知道,不同保险公司的规模、经营水平、盈利能力都是不同的。

为了更方便地进行监管,就需要对销售区域有一定的要求。

也就是说,投保区域是对保险公司的限制,而不是对消费者的限制。

如果消费者认为某款保险产品非常适合自己,同时自己也满足了产品的投保要求,可以选择异地投保。

那怎样实现异地投保呢?

1)如果所购买的保险产品提供了全国可选的地区,那只需要输入真实地址即可,保单依旧具有效力。

2)而如果所购买的保险产品没有提供所居住的地区,可以在投保的时候先把居住地改成可投保范围内的地区,之后再到保险公司官网/微信公众号将投保人地址填写为真实地址,这样就实现了异地投保!

就算学姐这样说,不少人还是担心异地投保会影响核保、保单管理以及出险理赔等一系列问题。

别担心啦!贴心的我就来为你一一解答这些问题:

1.核保问题

核保指的是保险公司对投保人的投保申请进行审核,从而决定是否承保以及要以什么样的条件来承保。

在线上核保时,保险公司主要审核的是被保人的健康告知情况以及职业要求情况;

在线下核保时,保险公司也只会询问年龄、健康、职业和经济状况这4项,并不会问询到相关住址。

看到这里,不少人就有疑问了,线上投保和线下投保的区别是什么呢?想知道答案的,可以看看这篇文章:

综上来看,保险公司在核保时不会询问到住址问题。

所以呢,你大可不必担心异地投保会对核保有什么影响。

2.保单管理问题

如果你看过保险产品的条款内容,会发现几乎每一个产品的条款都有这样一条规定:

由此可见,就算你的住所或者通讯地址发生改变,只需要及时通知保险公司即可,并不会造成什么不良影响。

3.出险理赔问题

异地投保能不能理赔、异地投保的时效有保障吗.......

诸如此类的问题,往往都是大家最关心的问题。

下面,我就为你揭开谜底。

1)异地投保能否理赔

一般来说,保险公司拒赔的原因有三个:未如实健康告知、等待期内出险以及不符合事故定义。

在符合保险条款约定且如实健康告知的情况下,都是可以进行理赔的。

简单来说,异地投保并不会影响到保险合同的法律效力。

如果你想了解更多关于理赔的内容,可以看看这篇文章:

2)异地投保的理赔时效

虽说不少保险公司都是支持线上申请理赔的,但线上理赔主要是针对于小额保单。

如果是大额保单理赔,就会需要投保人将理赔资料邮寄到保险公司或者分支机构。

要是异地投保,就会因为邮寄资料也是要花费更多时间而影响理赔时效性。

不过呢,你也不必过于担心理赔的时效性!

毕竟,银保监大大对保险公司的理赔效率可是有时效考核滴!

那应该怎样去理赔呢?看完这篇文章,你就知道:

综上来看,异地投保的核保、保单管理以及出险理赔问题都不算事儿!

三、异地投保需要注意什么

1.谨慎选择险种

意外险和寿险等险种的理赔流程比较简单。

而重疾险和医疗险等险种的理赔流程则比较复杂,往往会涉及到对保险条款进行解析等问题。

当所购买的险种是重疾险和医疗险等较为复杂的险种时,不少消费者就会希望与相关人员当面交流条款等问题。

而如果是异地投保,与相关人员当面交流就变得有些困难。

因此,异地投保时要谨慎选择所要购买的险种。

如果你不知道以上学姐提到的这四种险种有什么区别,可以看看这篇文章:

2.对比保费差距

在很多险种中,不同地区的费率有着略微的差异。

因此,在进行异地投保前可以先去了解不同地区的保费是怎样的。

3.地区限制

部分产品会有投保地区限制,有的会直接让你选择所在地,有的则只在投保须知中写明。

但是,在实际操作中,大部分产品都是支持异地投保的。

也就是说,大部分保险产品都是可以异地投保,少部分产品会限制地区,所以购买前一定要看仔细!

又到了总结环节!

第一,异地投保是靠谱滴!它并不会影响核保、保单管理以及出险理赔这些问题。

第二,异地投保需要注意险种的选择以及保费的差距问题。

学姐在这里要另外提醒你:买保险,首要关注的应该是产品本身,而不是异地投保的相关问题!

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