前段时间表姐给我抱怨，买了份不划算的保险，想退保但是代理人劝她不要退，她自己又不懂怎么操作。我一听，不就是退保吗，今天我们就来聊聊这个话题。
本文重点：
一、退保的常见原因
二、退保需要注意哪些问题
一、退保的常见原因
1. 占用过多的预算。
对于大多数家庭来说，每年购买保险的费用一般占家庭年收入的10%，差不多1-2万，在预算有限的基础上，怎样给一家三口配置性价比高的保险，是我们需要思考的问题。
配置保险时，一般最先考虑的是承担家庭经济支柱的人。但往往因为冲动或者亲戚的面子，给小孩购买了一份返还型的终身重疾花掉一万多，导致没有更多的钱购买其他的了。这有点本末倒置，像家里的顶梁柱，每天风里来雨里去，在职场上摸爬滚打，可能还要熬夜加班、应酬、照顾小孩，身体更容易亮红灯，这类人群的保险配置是应该优先考虑的。
目前市面上值得入手的大人重疾险，我认为有这几款：
推荐给35岁的你，十大便宜好价的重疾险大盘点！weixin.qq.275.com
没有配置的大人重疾险的，可以根据自身情况有选择的进行配置。
2.产品更迭速度太快，现有的不喜欢了
可能大家也有体会，保险产品的升级换代非常快，我们可能刚入手了一款保险，不久保险公司又更新了一款新的产品，对比刚买的保险，现在看来完全没竞争力了，这并不能说明我们当时买的保险不好，而是说相对于现在，之前的保险过时了。
这种情况，退保不是第一选择，学姐往往建议，如果预算够的话，马上加一份新产品。优点是没有经济损失，保障增加也更全面。缺点是每年保费压力变大。
保险产品随着时间不断更新是个必然事件，总不可能一直换来换去。保险配置是个动态的过程，经济情况允许的情况下，加保是个不错的选择。
3.买错保险
比如，原本只想给孩子买一份保障型的重疾险，因为孩子年龄小，缴费年限长，这个年龄相对生病少赔付概率也低，保费也相对较低，购买重疾险也会比较划算。但是听朋友说保险还能给孩子存钱当教育金，结果最后买了一份万能险+附加重疾的保险，
这种就是比较典型的买错产品的情况。
二、退保需要注意哪些问题
退保的选择权100%在你手上，但退保的损失也是你承担。
不清楚退保注意事项的，睁大眼睛看这里：
保险退保时要留意哪些细节？weixin.qq.275.com
具体操作来说，我们退保会面临两种情况，一种是犹豫期退保，一种是正常退保。
犹豫期退保比较简单，我们在合同约定的10天犹豫期内退保，保险公司扣除工本费后直接退保全部保费。
在犹豫期退保，几乎没有什么损失，我们想好了要及时在这个时间内退保。
犹豫期的设置是为给予投保人部分时间进行考虑，不会因为一时的销售误导投保不太适合自己的保险。
超过犹豫期的退保视为正常退保。我们如果提出退保申请，保险公司一般会按照条款约定在30天内退还保单现金价值，解除保险合同。
保单现金价值是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。保险人为履行合同责任通常提存责任准备金，如果您中途退保，即以该保单的责任准备金作为给付解约的退还金。被保险人要求解约或退保时，公司应该发还的金额。
退保是权衡之下的选择，我们需要注意退保产生的问题，提前做好计划，尽量把退保产生的影响降到最小。
有关退保的更多细节，我之前有写过：
「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？weixin.qq.275.com
退保会使得原有的保障丧失，我们原本拥有的保险保障会失去面对随时可能发生的风险，被保险人个人及家庭生活将重新回到不安定状态。
我们要提前配置好新的保险，最好在新买的保险生效后才退之前的保单，使得我们的保障期间无缝连接。
除了要规避保障期间出现裸奔，我们还需要特别关注的是能够配置到合适的保险，并且在同等的保额下，保障额度会更高。
一般来说，保险配置需要的费用会随着年龄增长有所提高。如果退保后重新投保，可能会因年龄的增长而多交保险费。
此外，我们要避免意外重新投保的时候会面临不能投保的风险。某些保险条款，可能会因身体状况的变化或超过规定的年龄而被拒保。
退保需要慎重考虑，一般情况下不轻易操作。我们要一定要分析后利弊后，选择把自己的利益损失控制在最小范围。
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