返还险重疾险怎么样？有什么优点和缺点？

返还型重疾险打着“有病治病，没病返还”的口号，受到了不少消费者们的追捧，也完美地解决了人们担心买重疾险没理赔白买的担忧。

但是返还型重疾险真的有那么好吗？有哪些优点和缺点？是否值得买？今天，学姐就带大家一起来揭开它的真面目！赶时间的朋友可以看看这篇文章哦：

本文重点：

· 返还型重疾险有哪些优点和缺点？

· 除了返还型重疾险，哪种重疾险更值得买？

一、返还型重疾险有哪些优点和缺点？

返还型重疾险，也就是说在保障期间内，如果你确诊了合同规定的重疾，且符合理赔条件，就会给你赔付约定的金额；若如果你一直身体健康，没有发生过重疾，那保险公司会将之前所交的保费或约定的金额返还给你。

返还型重疾险的优点不多，要是非说一个优点，那就是具有强制储蓄功能，每年交几千块、甚至上万块的保费，要是生了大病，可以拿到一笔不错的保额，这笔钱就可以用来治病，要是没有发生重疾，保障期满后也可以拿到一笔保费。

返还型重疾险看似像一个不亏本的“买卖”，但其实缺点倒不少：

1. 保费贵

返还型重疾险一年的保费是很贵的，少则几千块，多则上万块，同样条件下，返还型重疾险的保费会比消费型重疾险贵快2倍左右，对于普通家庭来说，经济负担比较重。

2. 返还的钱会贬值

返还型重疾险，返还保费的前提是没有发生过重疾理赔，要是发生过重疾险理赔，那保障到期后也是不能返还保费的。

保险公司返还的保费，无法就是把你每年交的保费，拿去投资赚钱，几十年后，再把已经贬值的钱返还给你，假如你总共交了10万的保费，几十年间通货膨胀，保障到期后再把10万返还给你，这钱的价值能一样吗？

3. 保障不全面

很多返还型重疾险的保障内容不够全面，比如缺乏中症保障，中症是相对于重疾来说，严重程度处于中等的疾病，比重疾理赔门槛低，比轻症赔付比例高。

要是罹患了中症疾病，如果没有中症保障，那很有可能是不会获得理赔金的，或者按轻症赔付，赔付比例就比较低了，拿到手里的钱就更少了。

中症不仅理赔门槛比重疾低，赔付比例比轻症高，而且还有这几点优势，详情请看：

总的来说，返还型重疾险保费贵，保障不全面，性价比不高，学姐是不建议大家买返还型重疾险的。

二、除了返还型重疾险，哪种重疾险更值得买？

其实除了返还型重疾险，消费型重疾险和储蓄型重疾险更值得大家去购买。

消费型重疾险就是指保障几十年或保至70岁、80岁的定期重疾险，或者保终身不含身故的重疾险，如果一直到保障期限满都没有发生过重疾，那保险合同也终止了，保险公司也不会返还保费给你，相当于保费都消费掉了。

而且消费型重疾险通常保障比较全面、保费便宜，性价比很高，特别适合预算有限的朋友购买。

市面上性价比高、保费便宜的消费型重疾险，我都给大家整理好了：

储蓄型重疾险就是指保终身且含身故的重疾险，人不一定会得重疾，但一定会身故，要么发生重疾赔保额，要么发生身故赔保额，都可以拿到这笔钱，同样也不亏。

而且储蓄型重疾险的现金价值会随着年龄的增长而增长，最终会趋向于保额，如果一直没有发生过重疾，年纪也比较大了，不想要重疾保障，可以通过退保拿回一笔钱作为养老金，而且这笔钱通常不低于所交的保费，甚至会比所交的保费多很多。

总之，储蓄型重疾险无论是患重疾，还是身故，又或者在一定年龄后退保拿回现金价值，都能拿到一笔钱，都不会亏本，不会储蓄型重疾险的价格会比消费型重疾险贵一些，适合保费预算充足或担心买“亏本”的朋友购买。

如果不知道怎么选择合适的储蓄型重疾险，可以从这份重疾险榜单里挑选哦：

综合来说，学姐不建议大家买返还型重疾险，但可以选择消费型重疾险或返还型重疾险，具体可以根据自身的需求和预算来选择哦。