文章详情

无忧人生2019值得入手吗

学姐推荐关注 小秋阳说保险 

人保无忧人生2019,目前主流的网红重疾险之一,国企背景,

看上去实力不容小觑,究竟是不是真的这么优秀呢?扒一扒就知道!

今天就跟你们好好唠唠无忧人生2019这款产品。

想知道这款产品是不是真的这么优秀,和市面上的热门重疾险放在一起对比一下就知道>>

本文重点:

| 无忧人生2019保障内容如何?

| 买重疾险要注意什么?

一、无忧人生2019保障内容如何?

无忧人生2019是单次赔付重疾险,具体保障内容先看下图>>

通过上图,可以了解到无忧人生2019的保障内容和保费情况,下面就跟你们分析一下它的优缺点。

优点>>

1、承保年龄最高可65岁

毕竟60~65岁还是很多疾病的高发年龄段,

相对于目前大部分重疾险只支持50~60岁人群投保,人保无忧人生还是挺优秀的。

有一点需要注意:年龄越大保费越高!

很有可能出现保费倒挂的情况,也就是总保费有可能会比保额高。

这倒贴钱可就不值得了呀!对于这类老人呢,建议购买防癌险就好了,因为这样配置性价比才是最高的,

具体关于防癌险的测评可以参考我之前的回答>>

2、服务网点多

在全国各省市,包括一些乡镇地区,都不难找到人保寿险的服务网点,这点来说对于选择线下投保的人还是很便捷的。

3、品牌优势

人保寿险妥妥的国企背景,对于追求品牌的人来说,是个不错的选择。

缺点>>

1、轻症首次赔付低

轻症首次赔付比例低,这是个大坑!

无忧人生2019的轻症赔付三次,赔付比例分别为保额的20%、30%、50%。

在这个轻症赔付30%起步的市场环境下,首次赔付20%确实低了很多。

看到这里有人就提出质疑了,说不是三次平均每次赔付30%吗?你怎么老纠结首次赔付呢?!

从医学的角度来说,首次确诊轻症的概率远远高于第二次得轻症的概率,大大高于第三次得轻症的概率。

这就意味着拿到第二次赔付的概率要远远低于拿到首次赔付的概率,

所以,即使三次平均赔付高于30%,也不如首次赔付30%来得实在。

所以!首次赔付比例高,才是最实用的。

这里直接给你们整理了一些市面上轻症赔付比例优秀的重疾险,需要可参考>>

2、中症保障缺失

无忧人生2019只保障重疾和轻症,没有中症保障。

要知道中症覆盖的疾病种类和状态,可以大大降低了重疾的理赔门槛,

让不同程度的疾病也能够获得保障,提升了理赔率,保障更全面。

中症保障的赔付比例,一般都是基本保额的50%-60%。

如果这项保障缺失,那么无形中,减少了可理赔的保额。

3、轻疾定义上的缺失

轻症的定义无统一的规范,国家并未给予出明文规定,保险公司疾病种类的多少、疾病赔付的要求,都是保险公司自行规定的。

而无忧人生轻疾保障就有个明显的短板:

轻疾种类出现了“隐形分组”,【冠状动脉搭桥手术】和【不典型心机梗塞】两种疾病并非各赔一次,而是两者赔一类。

也就是说赔了【冠状动脉搭桥手术】后,【不典型心机梗塞】就不在保障范围内了!

要知道的是,不典型心肌梗塞属于高发轻症,后期进行冠状动脉介入手机的可能性很大。

所以,看似完美的轻症赔付下,也猫腻重重,买前请谨慎!

关于轻症疾病种类这个问题,可以参考我之前的回答,里面讲的很详细>>

4、价格贵

举个例子:某30岁男A购买人保寿无忧人生,50万保额,30年缴费,保费需要11645!

五位数不是吧,这也太贵了吧。

这个价位的钱完全可以去选择其他更好,保障更全面的产品。

下面我把市面上一些高性价比的重疾险都整理了出来,买之前一定要多参考一下,别买贵了>>

二、买重疾险要注意什么?

1、必须保障高发的轻症,轻症有多次赔付的更佳

中国保险行业协会规定了大陆在售的所有重疾险产品必保的25种重大疾病,它们占了高发重疾的95%以上,其中包含癌症在内的6种重疾占了高发重疾的80%以上。

然而,关于重疾险当中的轻症保障,并没有硬性规定,这也是重疾险坑多的地方。

2、多次赔付的最好不分组,或高发疾病(癌症)独立分组

除了保障要覆盖全以外,还有个病种分组问题。一般多次赔付的保险,疾病种类,会进行分组。癌症(即恶性肿瘤)独立分组尤其重要。

前面我们已经提到癌症是最高发的,占到95%以上,像肺癌、胃癌、甲状腺癌、乳腺癌等,大家也非常熟悉。

如果跟其他高发重疾放在同一组,那很可能所谓的多次赔付,就形同虚设了。

具体关于重疾多次赔付要注意的地方,可参考>>

3、可选择投保人、被保人豁免功能

就拿投保人豁免来说,它的意思就是,万一交钱的那个人,发生了合同条款约定的情形,

比如说患上了轻症之类的,以后的保费都可以不交了,但是保障依然还在。

就重疾险来说,这个功能真的很实用,就很适合父母给孩子买保险的时候附加上。

一旦父母遭遇了什么不测,孩子也能在无力交保费的情况下,也能继续拥有保障,

想了解更多关于保费豁免的,可戳>>

上一篇: 晴天保保超越版如何?值得买吗?
下一篇:重疾险,疾病分组,怎样才科学?

请关注学霸说保公众号
咨询客服为您进行专家预约登记


点击微信 -> 发现 -> 扫一扫
扫描上方二维码进行关注