重疾险与意外险，哪个应该最早买？一文解析！

新冠肺炎疫情在6月的广州卷土重来，人们对未来风险的防范意识又被唤醒。保险作为防范风险的一种方式，受到许多人关注。

面对意外险和疾病保险两类险种，学姐认为在时间上，买疾病保险的时间应该要更早。

这是考虑到年龄越大，投保疾病保险越难通过健康告知的现实情况。与之相反，意外险的健康告知很宽松，几乎接近于没有，所以早买迟买都没太大影响。

那么问题来了，如果身体有了一些小毛病，还能投保疾病保险吗？如果投保的话，有什么技巧呢？又有什么疾病保险值得推荐呢？

回答这些问题之前，可以了解一下常态下保险应该如何配置：

话不多说，我们马上开讲！

本文重点：

>>健康告知是什么？意外险和疾病保险的健康告知有何区别？

>>六月盛夏，有什么疾病保险推荐？

一、健康告知是什么？意外险和疾病保险的健康告知有何区别？

学姐简单介绍一下这个主题吧：

>>健康告知小知识

健康告知是什么呢？它就相当于我们的健康码，得变绿了我们才能搭公交、坐地铁。

不同于健康码只有红、黄、绿三种颜色，经过健康告知的核保结果，最多能有5种。它们分别是标准体承保、除外承保、加费承保、延期承保、拒保。

它们的区别如下：

标准体承保：身体啥病都没有的人投保重疾险，一般都是这样的结果。
除外承保：对于部分特定疾病不予承保，但不影响其他责任的承保。
加费承保：经过核保，认为该疾病对投保有一定影响，但在保险公司可承担的风险范围内，保险公司将在标准保费的基础上，按照一定的比例加费承保。
延期承保：经过一段时间的观察后，若无异常方可承保。
拒保：不承担保障。

不过核保有两种方式，一种是智能核保，一种是人工核保。人工核保比智能核保一般会多出“除外承保”、“延期承保”这两种结论。

但学姐可不是要你们纷纷选择去人工核保哦！因为人工核保还隐藏着一个巨大的风险。

下面这篇文章有专门的介绍哦：

>>意外险和疾病保险的健康告知

意外险，主要是防范意外带来的风险，保障内容一般有意外身故/伤残/医疗。

意外这东西，与身体健不健康没多大关系，所以保险公司鲜少在健康告知上费太多心思。

但疾病保险就不一定了。疾病保险一般指医疗险和重疾险，主要是防范疾病风险。疾病这东西，和健康的关系就大了。

如果一个保险公司，给癌症晚期患者提供重疾险，那这不是把自己往枪口上撞吗？没有一个资本家会有这种好心滴~

所以疾病保险的健康告知通常都是常规操作，区别就在于宽不宽松而已。

但咱们也不能让别人说什么就是什么，平时学一些投保小技巧，带病投保也是没问题滴：

介绍完这些基础知识，学姐搞点干货给大伙瞧瞧！既然买疾病保险更需要早点，那学姐马上推荐一些好用的疾病保险。

二、六月盛夏，有什么疾病保险推荐？

疾病保险有重疾险、百万医疗险，学姐就各自来说说有啥值得买的吧！

>>重疾险排名

学姐先放上一张产品保障图：

上面这三款重疾险——凡尔赛1号、康惠保旗舰版2.0、达尔文5号焕新版，性价比都很优秀。

首先，从价格来看，投保30万保额，保费不超过6500元——如果你购买的是传统大品牌的产品，保费可远不止这个数。

再看它们的保障。康惠保旗舰版2.0有独特的前症保障，能更早地让我们得到治疗。

凡尔赛1号最优秀的就是它的额外赔付，重疾、轻中症都有额外赔付，重疾甚至在64岁都可以额外赔付。达尔文5号焕新版和它差不多，60岁前都可以赔到180%保额的高价。

投保30万保额，就能有54万的赔付！保障确实不错。不过凡尔赛1号胜在灵活，对轻中症赔付次数不作具体限制，只要不超过5次就行。

想了解凡尔赛1号更多信息，可以看看下面的文章哦：

>>百万医疗险

这个月比较推荐的百万医疗险有这些：

比较值得买的百万医疗险有这6款产品。但这些产品也不是非常完美的哦，且听学姐娓娓道来。

比如说，我们最关心的保证续保，臻爱无限2021、尊享e生2021就没有这个服务。

要知道，保障期满后，如果之前发生过理赔或者产品停售，没有保证续保的百万医疗险就很可能不再保障我们了。

而同时，我们也很难再买到其他百万医疗险了。一句话——“你被隔离了”。

不过，如果是身体还是很健康的话，选择这两款产品也是可以滴，毕竟保障是真的给力啊，比如臻爱无限2021对甲状腺疾病、乳腺结节是0免赔的，而且还能保障既往症。

如果你还很犹豫的话，不妨看看它的测评文章：

以上这些产品的测评文章，学姐的公众号都有，想了解某款产品的话，可以去自取测评文章哦~

学姐总结：

与意外险相比，买疾病保险是更为急迫的。因为越早买疾病保险，越大几率通过健康告知，而且像重疾险这样的产品，越早买保费越便宜！

最后，学姐来个爱的小提醒。近日大家一定要戴好口罩哦，尤其是在广州的小伙伴，除了靠商业保险来保障自己，也要靠自己保护自己哦！