关于怎么买到便宜的保险的问题，学姐其实已经讲过很多种方法：
但是，相信大家也看过很多的保险大V，提供了这样一种建议：
买重疾险的时候，可以选择不带身故责任的消费型重疾险，这样价格可以便宜一半！
似乎每每这么说，都可以吸引到很多的人的关注，屡试不爽！
但是，学姐在这里得告诉大家，重疾险能够买带有身故责任就买带有身故责任的，千万别贪那点小便宜，不值得！
不信，大家看完我下面的案例就知道了！
1、带身故责任的重疾险很坑？大家都被骗了！
2、以凡尔赛1号理赔为例，说说重疾险带身故责任的重要性！
一、带身故责任的重疾险很坑？大家都被骗了！要知道，一份重疾险的保险合同如果打印出来的话，可是几十页的纸，相当于一本书那么厚，这也是很多人不愿意看合同条款的原因。
但殊不知，这也很容易导致后期理赔出现问题，和保险公司产生理赔纠纷。
关于理赔纠纷如何解决的问题，我这里就不展开了，感兴趣的朋友可以移步这里：
出现理赔纠纷的正确操作流程weixin.qq.275.com
那么，我为什么要说理赔这个问题呢？原因是，不带身故责任的重疾险，存在不少的不赔的情况，而很多人都不知道！而带身故责任的重疾险，最终都能拿到赔付！
接下来我挨个来说说！
1、非合同规定重疾不能赔。
虽说重疾险的保障疾病很多，一般都有100种以上，但是也不可能做到保障所有重疾。
那就意味着，得了一些合同当中没有涉及的罕见病或者新出现的传染病，就拿不到重疾险的赔付。
比如说，今年的新冠疫情发生了，但以往的重疾险都是不保的。若是因此导致的收入损失，没有带身故责任的重疾险也爱莫能助。
2、患重疾，但理赔前身故不能赔。
最有代表性的例子，非急性心肌梗死这项重疾莫属。
相信大家都知道，急性心肌梗死非常凶险，没有几个人能够死里逃生，因为它抢救的黄金时间，只有发病后的1-2个小时之内。
这里借用一下一个相互宝拒赔的案例（相互宝属于网络互助保险，几乎处于监管的空白区，但是其心肌梗死的定义和普通重疾险是一样的）。
在考场中，有个20多岁的小伙子突然晕倒，倒地前紧捂着胸口，后来他被送去医院抢救时已经没有生命体征。随后，医院出具了一份死亡医院证明（推断）书，上面写着死因是“急性心肌梗死”。
看到这里，大家是不是觉得这个小伙一定会拿到赔付呢？
但是遗憾的是，这个小伙被拒赔了，原因是小伙伴的病情属于医学推断，而不是属于医学诊断出来的。
而要符合“心肌梗死”的理赔要求，必须是医学诊断出来的。
看到这里，你可能想要骂人：保险公司果然是骗人的！
但是，大家不知道的是，心肌梗死的疾病的定义是银保监会制定的，也就是说，所有的重疾险都是一样的。保险公司，显然也没有做错什么。
我们只能说，如果这个小伙当初买的重疾险是带有身故责任的，也不至于最终拿不到一分钱的赔付。
3、未达到理赔要求，身故不能赔。
在银保监会规定必保的28种重疾当中，只有3种重疾是确实即赔的，而剩下的重疾都是需要符合一定条件的。
其中以严重脑中风后遗症的理赔条件最为严苛。这是我找来的一款产品当中关于严重脑中风后遗症的定义：
可以看到，必须要确诊180天后才能理赔。如果说一个人没有熬过180天，那么他就没办法得到理赔。
这样类似的案例的确发生过：
厉某，江西某发电厂的一名职工，2018年2月被诊断出尿毒症，也称终末期肾病，需要做长期的肾透析，不幸地是，他在做第三次血透的过程中身故了。
厉某的单位曾经为他买过一份15万保额的团体重疾险，尿毒症刚好也是重疾险承保的重疾，于是厉某的爱人就找保险公司申请理赔，结果被拒赔了。拒赔理由是肾透析不够90天。
因为厉某的重疾险的条款上的终末期定义是这样的；
终末期肾病指双肾功能慢性不可逆性衰竭，达到尿毒症期，经诊断后已经进行了至少90天的规律性透析治疗或实施了肾脏移植手术。
看到这里，不禁让人扼腕叹息，但也让我深刻体会到，重疾险真的还是带身故责任好！
市面上有很多重疾险是身故责任可选的，也就是大家可以选择也可以不选择，而最近一款名为凡尔赛1号的重疾险的身故责任是必选的，这也引起了我的注意！
二、以凡尔赛1号理赔为例，说说重疾险带身故责任的重要性！首先，没听说过这款产品的伙伴可以先了解下，方便我们理解下文：
买同方全球「凡尔赛1号」之前，我想告诉你这些真相！weixin.qq.275.com
凡尔赛1号的身故责任是必选的，也就意味着无论患重疾与否，最终都能够拿到赔付。
不过，凡尔赛1号又用了一点小心机——身故责任有赔保费和赔保额两种。
如果大家预算充足的话，可以选择赔保额。
比如30岁男性买30万保额的凡尔赛1号保障终身版本，保费是6060元，若是身故可以赔30万的保额！
若是买了保至70岁的版本，30万保额的保费是5490元，若是身故则赔付累计保费！
总的来说，上面两个方案都很划算。
要知道，很多不带身故责任的重疾险，保费也比凡尔赛1号贵很多！
总结：不带身故责任的重疾险不是有什么缺陷，但是从人性化的角度，学姐还是更建议大家选择带有身故责任的重疾险。
毕竟，这世界本来就存在着各种各样难以预测的风险，而选择带有身故保障的重疾险，显然更让人心安！
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