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光大永明人寿的真心真意(全能版)保险怎么样?

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光大永明在国内也算是“大公司”了,央企控股背景,实力雄厚,全国有超过 22 家省级分公司、超过157家分支网点。旗下也有几款非常热门的重疾险,如童佳保、嘉多保等等。而今天咱要说的是它旗下的一款“返还型重疾险”——真心真意全能版。

别的先不说,我们先拿这款产品和市面上的热门重疾险比拼一下,看看表现到底如何:

下面就来看看产品详细的介绍吧。

本文重点:
  • 真心真意(全能版)保障内容及保费返还

  • 真心真意值不值得买?比比就知道

一、真心真意(全能版)保障内容及保费返还

真心真意(全能版)其实是一款组合型产品,主险是重疾险,附加两全(寿险)。先来看看这款产品的基础保障内容,话不多说,先上图:

1.重疾保障:

真心真意(全能版)保障110种重疾,可赔付1次。其中包括了银保监会规定的25种重大疾病,很多人问为什么只规定这25种,原因其实很简单,经过数据统计,规定的这25种重疾已经占了重疾出险概率的95%以上。因此大家无需过分追求重疾病种的数量。

如果大家对重疾险保哪些疾病都还不了解,或者还不知道什么样的重疾险才是及格的,建议您先阅读这篇文章:

2.轻症保障:

轻症是相较于重疾而言的,可以简单理解为重大疾病的早期状态或者较轻的情况,还未达到重疾的理赔标准,但也比我们平常生活中认知的小病小痛要严重一些,如果不及时治疗,很可能病情恶化最终发展成为重疾,因此轻症疾病的覆盖对我们来说也是非常重要的!

对于轻症保障,我们也不能说轻症数量越多越好,也是要看有没有覆盖到高发的轻症,详细的可以参考这篇:

下面来看看真心真意(全能版)的具体表现:

可以看到,所选的10种较高发的重疾对应的轻症真心真意(全能版)都有涵盖,保障范围还是可以的。

目前市面上大部分重疾险的轻症赔付比例都能达到30%以上,有些轻症最高可赔付40%、50%保额,而这款产品轻症赔付比例仅有25%,相对落后。其次还缺少中症保障(轻症之上、重疾之下),也是差了一大截。

3.特定疾病

重疾险的特疾保障也往往是产品的一大亮点。真心真意(全能版)保障14种重大疾病,其中少儿特疾(提供18岁前的保障)有6种,成人特疾有8种,确诊可额外赔付50%基本保额。

少儿特疾含:白血病、川崎病、严重手足口、严重癫痫、重大器官移植术或造血干细胞移植术、严重心肌病,可以看到6种都是少儿较高发的重疾,这个点赞。

成人特疾含:肝、胃、肺、结肠、直肠、乳腺、宫颈、前列腺恶性肿瘤,只是针对癌症进行额外赔付,保障并不够全面。

4.附加两全(寿险)保障及保费返还

附加的两全保险主要是提供身故/高残保障,所谓两全,即“保生又保死”。

“保死”,很简单,被保人身故即可获得赔付。

“保生”,被保人达到约定年龄仍存活,并且重疾没有出险,即可获得对应比例的赔付,返还保费后重疾保障仍然有效。

比如这款产品买的是保至88岁或者终身,那么当我活到75岁期间没有发生大病理赔,就可以获得120%所交保费作为祝寿金。

听起来“生病”能理赔,健健康康到期也能“返本”,是个稳赚不亏的买卖,但你要知道保险公司不是做慈善的,这里面还有很多“门路”你是不知道的:

二、真心真意全能版值不值得买?比比就知道

要比的话,还是得跟目前市面上比较热门的重疾险来对比,今天的挑战者是光大永明自家的热门多次赔重疾险——嘉多保,以及信泰人寿最新推出、极具性价比的超级玛丽3号Max。话不多说,我们一睹为快!

真心真意(全能版)PK嘉多保

重疾保障:嘉多保将110种重疾分为6组,恶性肿瘤单独作为一组,间隔期仅180天,形态非常友好,另外保单前10年确诊重疾还可以额外获赔20%基本保额,也算是一大“馈赠”!相比仅能赔付1次,且没有重疾额外赔付的真心真意,嘉多保在这一环节完胜!

轻症、中症保障:两款产品轻症均赔付3次,但是嘉多保轻症赔付比例30%、35%、40%递增,且含有25种中症保障,每次赔付赔付50%基本保额。相比真心真意,嘉多保的轻症赔付比例更高,且含有中症,保障更全面,依然是嘉多保胜出!

其他保障:真心真意有身故/高残保障以及保费返还功能;而嘉多保虽然没有保费返还,但是身故/高残/疾病终末期保障、恶性肿瘤二次、三次赔付、重疾就医绿通,这些加起来难道不比保费返还香吗?

就说说恶性肿瘤多次赔付功能,要知道癌症在3~5年内复发、转移的几率是超过50%的,而一般的重疾险赔付过一次癌症,保单就结束(如果是多次赔付的重疾险就对恶性肿瘤责任免除),也不能再买重疾险或是医疗险了,如果复发或者转移了,没有重疾补偿、没有百万医疗险报销,哪里掏出钱去治疗?

最后是价格方面,30岁男性购买50万保额,真心真意年交保费比嘉多保贵了80%!!

如果想多了解嘉多保这款产品,也可以看这篇单独的评测文:

有人可能说那真心真意只要交20年,而嘉多保要交30年,别傻了,就算是嘉多保分20年交,也要比真心真意便宜很多,最重要的是,能分30年为什么要分20年交?且不说期缴可以顺应通货膨胀,万一期间罹患了轻症、中症或者重疾,那后续的保费也都不用交了!

还有人说,真心真意到期能保费返还。首先买保险我们看重的是保障,万一保障期间出险,理赔后保单失效,保费是不能返还的!也就是说你多花了80%的钱去买一份保障不全面的产品!

真心真意(全能版)PK超级玛丽3号Max

重疾保障:两款产品都是单次赔付的重疾险,但是超级玛丽3号最大的亮点60岁前确诊重疾额外赔付80%保额。什么概念呢?就是买50万保额,60岁前确诊可赔90万呗!90万!!有了这充足的资金,我能有底气去选择更好的医疗资源,享受更好的医疗服务。治愈后剩余的钱,还可以用来偿还债务,或者家用补贴~而60岁的设定也能充分抵挡了家庭经济支柱的经济高压期。

轻症中症保障:轻症赔付45%基本保额,60岁前赔付55%;中症赔付60%保额,60岁前赔付75%保额;这赔付比例,堪称“变态”!目前仅此一款产品敢做到这种程度,恐怖如斯。赔付比例高刚刚也解释过有什么作用了,自己掂量一下吧。另外值得一说的是,超级玛丽3号自带早期恶性肿瘤二次赔付(轻症),也是加大了保障力度!

其他保障:身故责任、恶性肿瘤二次赔付150%保额、特定心脑血管二次赔付150%保额,保障力度Max!!

最重要的是,便宜啊!不附加其他责任,年交只需要5000多,低保费,高赔付,不比年交近16000的真心真意香吗?!

超级玛丽3号是否真就如此完美,没有缺陷,如果感兴趣的话可以移步到这里详细了解:

好了,最后我也不说真心真意(全能版)到底值不值得买,决定权还是在您手里!如果你还想对比下其他产品,我筛选出当前市面上比较热门、性价比也比较高的产品,可以参考:

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