国内保险是坑人的吗？

学姐发现，自媒体平台上有这样一种现象：

一旦有保险公司拒赔的事件，新闻必上热搜，热评也少不了“骗人”、“坑”相关的字眼。

即便保险行业的监管制度和行业规范不断趋于完善，人们对于保险的偏见依旧很深，“保险无用论”的说法在人群中普遍存在。

保险真的坑人吗？买保险起不了作用吗？

其实当我们对保险有一定的了解之后就会发现，对于绝大多数人而言，保险不仅有用，而且作用非常大：

本文重点：

一、为什么在这么多人看来，保险是个坑？

二、成年人怎样用保险抵御风险？

一、为什么在这么多人看来，保险是个坑？

从学霸说保险开展咨询业务以来，学姐已经为上万户家庭提供保险配置方案。来找学姐咨询的人中，不乏有一些已经买过踩坑产品、不再相信保险的客户。

通过和这些客户的谈话，学姐总结下来，人们之所以认为保险有“坑”，原因有这几个：

1、保险代理人乱象

很多人买保险，不是看重某款产品的保障和性价比，而是没能抗住保险代理人的“死缠烂打”。

不买我推荐的保险？好啊，磨到你松口为止。

就像学姐的一个亲戚，在保险代理人的推荐下给自己70多岁的老父亲买了一份寿险。

行内人当然知道寿险对于老年人的意义不大，但保险小白们不懂啊。

所以说，保险真不能乱买，买之前也应该对几大险种有最基础的了解：

当然，学姐这里也不是一杆子打死所有的代理人，专业并且负责的代理人也有不少。只能说，劣币追逐良币的乱象，让太多人对保险失去了信心。

2、大众对于保险理解有欠缺

外界有句戏言：“中国的保险，十有九坑”。

但很多情况下，造成“坑”的原因很大一部分是消费者缺少对保险的认知，常见的有这几种：

• 等待期内出险

等待期又叫观察期，等待期的设置，目的是为了防止投保人的骗保行为。

平日里见到的等待期内出险遭保险公司拒赔的新闻太多，很多人也因此认为保险公司坑人、不讲理。

事实上，如果投保人在投保之前，保险公司方面有尽到告知业务，保险公司不予赔偿也是合理的。

因为在我们签的保险合同上，什么情况下免责都有详细说明。

关于等待期的基础常识，投保之前有必要了解一下：

• 意外险不保猝死

不懂意外险的人，会认为猝死是意外，应该属于意外险的理赔范围。

关于这点学姐简单说一下，意外险对于意外的定义要求满足外来的、突发的、非本意的非疾病客观事件几个条件。

而猝死属于潜在的疾病因素，并不符合意外险对于意外的定义。

因此，买的意外险产品如果合同里没有明确说明有猝死保障，那么意外猝死这种情况，保险公司同样是可以不理赔的。

所以说，买保险，一定要看懂条款。

3、消费观念

在大多数人的观念里，有投入、也能有回报的产品是最好的。

而像消费型重疾险这种，保障期内出险才赔偿，保障期满如果没有出险，在很多人看来，钱就相当于打了水漂。

钱“有去无回”并不说明保险无用、骗钱。

我们不妨换个角度想，保险的作用在于，用少量的付出来转移未知的风险。能平安生存到保障期结束，也是一种平凡的幸福不是吗？

如果觉得消费型重疾险不划算，大家考虑一下这些高性价比储蓄型重疾险：

对于不懂保险的人，学姐的建议是，买保险之前擦亮眼，慎重选择。如果有保险咨询需求，尽量选择专业靠谱的保险平台。

作为一个保险从业者，学姐真心希望，在保险行业快速发展的同时，人们对保险的认知也能够与时俱进。

二、成年人怎样用保险抵御风险？

之前一个朋友开玩笑说，如果没有保险傍身，感觉就像是赤手空拳在与生活“搏斗”。

虽然有玩笑的成分在，但不得不承认，保险对于成年人非常有用且有必要。

在这个内卷泛滥成灾的年代，成年人面临的除了压力，还有一些潜在的风险：

1、疾病和意外风险

重病的治疗费用大概就要30万起步，对于普通家庭而言，这笔费用是个不小的负担。

如果没有科学的保险配置，很有可能造成没钱治病、因病返贫甚至倾家荡产的悲剧。

要想在有限的条件下最大程度转移疾病和意外带来的经济损失风险，重疾险、百万医疗险、意外险的配置必不可少。

2、家庭负债、养老及子女教育问题

生死每个人都忌讳的话题，尤其是上有老下有小的成年人。

如果有一天自己不在了，那么家中的老人、小孩该怎么办呢？

寿险的存在则可以比较妥善地解决这一问题，即便哪天我们人没了，寿险赔付的这笔钱也可以为家庭继续做贡献。

由此来看，重疾险+医疗险+意外险+寿险的保险搭配最适合成年人。

下面学姐以30岁的成年人为例，来讲一讲这个年龄段的保险配置思路：

1、大保镖意外险（尊享版）

大保镖意外险尊享版出了名的高性价比，百来块钱就能入手。并且不管是身故保额还是意外医疗保额，都达到了市面上的较高水平。

2、凡尔赛1号重疾险

看重保障和高性价比，选凡尔赛1号。重疾最高可赔180%基本保额，并且疾病保障充足，可选的癌症三次赔也很实用贴心。

3、超越保2020百万医疗险

超越保2020的优势在于高性价比，价格便宜、增值服务丰富，并且保证续保6年，想要高性价比的百万医疗险可以入手这款。

4、华贵大麦2020定期寿险

除了基础的身故/全残保障外，华贵大麦2020定期寿险还有交通意外保障，并且起投门槛相对较低，对职业的限制也比较少。

有寿险配置需求的朋友可以考虑这款产品。

以上就是学姐总结的成年人保险配置思路，每个人的情况并不相同，大家可以对应参考：