平安福泽两全险好不好?

现在的返还型保险啊，在网上那是评价两极化，喜欢的人把返还吹上了天，既能保障又能返还保费，戳中了他们的心，不喜欢的人挑出一堆的毛病，又贵保障又不全，“买的人是傻子”等批判数不胜数。

最近就有不少人问我平安旗下的这款两全险福泽安康怎么样？大公司出的返还型保险产品到底值不值得买？为了给大家解答，我认认真真地测评了一下，发现还真是存在点问题：

本文重点：

• 平安福泽安康两全险产品介绍

• 平安福泽安康两全险是否值得购买

在说福泽安康的保障内容之前，先来解释解释两全险是什么，两全险，又称生死保险，是一种在保险期间内身故或者期满生存，都要给付保险金的保险产品。关于两全险，大家还可以看看这篇文章了解更多方面>>

一、平安福泽安康两全险产品介绍

先来看一下其保障范围，直接放图，让大家直观地了解：

从上图可以看出福泽安康的保障范围：

1、投保原则：投保人可选择保障至80岁或者100岁，若选择保至100岁，也相当于保终身了。

2、保障范围：80种重疾分3组赔付3次，赔付100%基本保额，保额每5年可增加5%。需要注意的是，重疾分组把恶性肿瘤与另外2种高发重疾分在同一组别，大大降低了重疾多次额赔付的概率。缺乏中症保障，且轻症单次赔付只有20%。市场上大部分产品都包含中症保障，而且轻症有多次赔付，赔付比例30%起步，福泽安康在保障方面没什么优势。

3、满期返还：若保险期至80岁且期间没有出险，返还1.28倍保费；若保险期至100岁且期间没有出险，返还1.5倍保费。

保障虽不算齐全，但也基本过得去，不过到底值不值得买，还是要根据其它综合方面来具体分析才行~

二、平安福泽安康两全险是否值得购买

一款保险产品是否值得购买取决于它的优点是否是我们所需要的，它的缺点是否要避免，以及价格是否能接受。那么平安福泽安康两全险有哪些优缺点呢？让我们来深扒一下：

优点：

1、重疾保额可递增：重疾保额每满5年递增5%，也就是说如果在保单第5年进行了重疾赔付，那么赔付105%的基本保额；如果是在保单第10年进行了重疾赔付，那么赔付110%的基本保额，以此类推，这对于投保前期未出险，终末期出现的人来说还是很划算的。

2、可返还：福泽安康主险为两全险，那么也就意味着，如果保险期满时，被保险人仍然生存，可以获得保费返还，保费返还的规则是：保障至80周岁，满期返还128%保费；保障至100周岁，满期返还150%保费。如果在保障期间不幸身故，可以获得100%保额赔付，并且身故保额同重疾一样也是每满5年递增5%。

以上两点对于害怕浪费钱买保险的朋友十分友好，不管什么年龄都可以得到赔付，而且患重疾也有保障，且年纪越大保额越多，可以说是买的安心的一款产品。

3、分支机构多：在全国各省市，包括一些乡镇地区，基本都能找到平安的服务网点，对服务有要求的朋友还是可以选择的。

缺点：

1、性价比低：产品保障中规中矩，但由于是返还型保险，导致价格偏贵，再加上平安保险的产品本身就有些溢价，所以与市面上同类型的产品相比性价比低。

实际上不追求返还的话，单独的消费型重疾险完全可以满足保障需求，像这几款都是经过对比选出来的性价比高的重疾险产品：

2、被保人豁免需额外附加：豁免就是指在交费的期间内，被保险人发生符合合同里约定的豁免条款，将免除剩余未交的保险费，而合同继续有效，被豁免的保费视为已交，对被保人来说，豁免功能是非常重要的。

目前市面上多数重疾险都是自带被保险人豁免，但这款产品还需额外付费才能拥有此保障责任，缺乏相应竞争力。像这几款重疾险产品都是没有这个问题的：

3、重疾分组不合理：重疾分组就是把几十种重大疾病进行分组，每组只赔付一次。只要患了这组里面的一种重疾，获得赔付后，这组里面所有病种的多次赔付就失效了。
比如说，某重疾险涵盖100种，可赔付三次。保险公司把这100种分成4组，每组只赔付一次。假如小明第一次患了淋巴癌，属于A组，获赔；后来再得急性心肌梗塞，也是属于A组，那就不能理赔了。

癌症是最高发的重疾，且由于患癌导致身体机能下降，特别容易引发别的重大疾病，癌症不单独分组，就会降低多次获赔的概率，影响被保人其他重疾的赔付，非常的不合理。

4、轻症赔付比例低：市面上很多重疾险轻症赔付比例平均水平为30%，而该款福泽安康仅仅只赔付20%，比市场上的平均水平还低一些，那我为什么不去选择一份赔付比例30%以上的呢，甚至百年人寿旗下的康惠保2.0已经达到了最低45%的赔付比例，感兴趣的也可以了解一下：

5、交费期短：最长只能20年交费，每年的缴费压力会比30年缴费期的产品要大，而且交费期短，豁免功能就不容易发挥作用，如果有30年或更长的交费方式，可以加大保险杠杆的同时，还能享受到豁免功能。

综合以上优缺点，再来说说这款产品是否值得购买，我经常强调，不推荐预算不足或者家庭基本保险配置尚且不全的用户去购买返还型产品。

毕竟比起消费型保险，返还型的价格要贵上几倍，保障范围也不一定更齐全。至于这款平安福泽安康两全险，只适合预算充足或更倾向于大公司的朋友。