对中老年人来说,重疾险和人寿保险哪个更重要?

今年4月份的时候，我伯伯骑电动车去上班的路上不小心摔了，把右脚的小拇指给摔断了，公司也不说这个算工伤险，愣是一分钱没赔，自己也没买过任何商业保险，导致去医院治疗就只报销了社保的一部分，其余的钱全是自个掏。在住院的时候听到同个病房里的人谈起医疗报销，这才意识到保险的重要性。

然而我伯伯已经55岁，接近退休年龄了。适合买的险种其实并不多，我经过悉心研究，给他配置了一套保险方案，大家有需求的也可以拿来用：

本文重点：

• 重疾险和寿险适合中老年人吗？

• 中老年人更适合购买什么险种？

• 中老年人的保险配置方案

一、重疾险和寿险适合中老年吗？

根据中国对年龄的分段，划分为0-6岁为婴幼儿，7-12岁为青少年，13-17岁为青少年，18-45岁为青年，46-69岁为中年，>69岁为老年。所以通常把46岁以上的人统称为中老年人群。

在给中老年人购买保险前想清楚两个问题，一是适合什么险种，二是险种要求的年龄范围。

到了中老年这个年龄段，想要购买保险确实有很多限制：

1、对投保年龄的限制：很多产品对投保的年龄都有限制，健康类的产品会更严格，一般超过60岁就不能买了。

2、对健康的严格要求：一般在投保时都需要填写“健康告知”，而上了岁数的人，难免会有一些慢性疾病，健康告知往往很难通过。就算一些产品的健康告知相对宽松，但也会要求年龄稍大的投保者进行体检，最后的结果通常也是拒保或加费。

保险公司的健康告知有哪些具体规范？看完这篇文章你就明白了：

3、高昂保费支出：就算前两项都没问题，那昂贵的保费也将成为压垮你的最后一根稻草。年龄越大，健康等风险就越大，所以保费就越高。很多产品甚至出现了“保费倒挂”的现象，交的保费比能得到的保障额度还要高。

二、中老年人更适合购买什么险种？

由于购买保险有两大限制因素，一是年龄，二是健康。到了五六十岁之后确实是会有不少限制。那么中老年人应该如何合理配置保险。

1、首先是一定要有的医保，医保是国家规定人人必备的，如果没有职工医保的也一定要购买好居民医保。

那医保报销范围到底是哪些？这篇文章里对医保都有详细解释：

2、人年纪越大，越容易患上癌症，而癌症治疗麻烦，医药费贵，对家庭的打击是很重的，所以年龄在50岁以上的人都可以选择防癌险。

如果不知道该买哪款防癌险，建议看完这篇防癌险测评文再做决定：

3、其次是意外险，对于年纪较大的人来说，可能会因为手脚反应不灵活，骨质疏松等问题，发生意外摔伤、骨折等问题十分常见，而大多数意外险是没有健康告知的，每年一两百块就能买到保额几十万的保险，杠杆高，适合中老年人购买。

至于意外险市面上也有一大堆，经过测评之后，我给你们挑出了最值得购买的几款意外险产品：

4、然后是医疗险，像百万医疗险有上百万的报销额度，可以有效应对疾病风险，报销医保以外的费用范围，对医保进行一个很好的补充，如下图所示：

若中老年人身体健康，无疾病困扰，还是可以购买到百万医疗险的，因为市面上的百万医疗险多数首次投保年龄限制在最高65岁，但是如果身体欠佳，像糖尿病、冠心病、高血压等疾病一旦出现就很再难投保百万医疗险。

市面上可供中老年人购买的医疗险还是挺多的，像这几款都可以放心选择：

5、最后说到寿险，寿险一般是给家庭经济支柱配置的险种，如果对家庭的责任还比较大，可以考虑定期寿险，如果没有的话，那就没有必要配置寿险了。因为发生意外对家庭的经济影响也不是很大，而且由于年纪较大，购买寿险每年所缴纳的保费也很贵，不划算。

三、中老年人的保险配置方案

虽然中老年人可以选择的保险产品不多，但我也给大家挑出了几款中老年人闭着眼睛都可以买的产品，看图：

图中的几款都是今年的热卖款，对中老年人的疾病（包括癌症）、意外保障都很全面，而且保费低保额高，不管是保障方面还是性价比方面都适合中老年人购买，最主要的是健康告知宽松，对年龄的限制也不严格，什么年龄段都可以买，适合中老年人。

除了图中列出来的四款保险以外，市面上还有一些表现不错的产品，大家也可以参考一下：