“再苦也不能苦孩子。”
有了孩子之后，孩子能否平安健康地成长成为宝爸宝妈们最为关心的事情，而保险作为一种保障就显得尤为重要。市面上最为常见实用的少儿保险有少儿医保、重疾险、医疗险和意外险，那这几款保险如何搭配比较科学，能形成更为全面的保障呢？今天我们就来聊一聊。
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为了清晰直观地了解，学姐做了一个少儿保险配置图：
（少儿保险配置图）
少儿医保属于福利性保险，是国家提供最基本的社会医疗保障，其保费低廉、参保门槛低，能享受住院、门急诊等医保待遇。此外，大部分地区规定，一般新生儿新生儿出生30天之内参保都可以享受“绿色通道（报销优惠）”，即自出生当天就能生效，该段时间小孩儿花费的门诊、住院等费用都可以报销，这个是建议给孩子火速配置上的保险，推荐指数5颗星！
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小孩、老人可以买社保吗？能买哪些？怎么买？weixin.qq.275.com
但值得注意的是，少儿医保作为最基础的社会医疗保障，存在“保障限制多、用药覆盖少”的特点，因而在此基础上，家长十分必要为宝宝补充其他商业保险。
少儿保险表情包
我们知道，重疾险是作为作为疾病的治疗备用金，被保人获得赔付后可以自行决定这笔赔付金的使用。简单的说，我们可以自由自配这笔赔付金，可以用来治病、出国理疗、购买营养品等，用途不受限制，本质上是转移重大疾病带来的经济风险。
但少儿需要配置重疾险吗？
我们先来看一组数据：据国际儿童肿瘤学会调查显示，近10年来，我国儿童肿瘤发病率每年都以2.8%左右的速度增长，儿童肿瘤已成为仅次于意外伤害的第二大儿童死亡原因。 但随着医疗技术的发展，疾病不再是最可怕的事情，比如位居于我国儿童恶性肿瘤前列的白血病，目前的治愈率已达到80%，但治疗费用和后续疗养费用的庞大，对普通的工薪家庭来说仍然是一个沉重的负担。
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另外，在孩子发生重大疾病时，宝爸宝妈们当然希望自己能全身心照顾孩子，这可能需要暂停工作，结果会造成极大的经济损失，进而影响家庭生活。因此，少儿也应该配置一份重疾险预防发生大病时所带来的风险，能有效应对疾病所产生的治疗费用和康复费用，也能平衡家庭的生活费用，推荐指数4颗星。
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一般来说，医疗险分为小额医疗险和百万医疗险，这两款医疗险对于普通家庭来说都是比较实用的，主要解决疾病类的治疗和住院费用的报销问题。
但不少家长会问，已经给小孩办理了少儿医保，还有必要配置医疗险吗？
答案是肯定的。
小孩的体质较弱，感冒发烧，生病住院的频率还是较高的，这次数一多，花销就不少。而少儿医保用于报销看似足够了，但比如说，一些进口药、自费药、特殊的门诊部门等一般都不在医保的保险范围内，因此十分需要配置报销范围更为全面的医疗保险作为医保的补充。
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接着我们来具体看两款医疗险：
百万医疗险，主要用于报销大病产生的治疗、手术、住院等产生的费用，保额一般在300万到600万元左右，而免赔额一般也都是在1万到2万之间，一年几百块钱能买上百万保额，杠杆很高。
例如复星联合超越保医疗保险，基本保障含一般医疗（最高报销额度为200万）、重大疾病医疗（最高报销额度为200万）、重大疾病津贴（1万）、重疾绿通服务和住院押金垫付服务等，保障全面，10岁宝宝配置一份，一年仅需490.00元，性价比极高！
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小额医疗险主要报销日常的门急诊、住院等所产生的合理费用，报销额度通常为一两万元，在免赔额方面比较低，通常为100-200元，甚至不少优质小额医疗险是零免赔额的。
小额医疗险保障内容很是全面的，一般覆盖因意外伤害和疾病导致的住院医疗费用支出以及普通门诊医疗支出，连小孩的感冒发烧都能报销，比较适合小孩，推荐指数4颗星。
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意外险就很好理解了，即发生意外所造成伤亡的赔付保险。孩子在成长的过程当中，对未知的世界充满好奇，活泼好动还缺乏自我判断能力和保护能力，跌、摔、烫、磕磕碰碰造成的小伤害往往防不胜防，因此配置一份意外险也是大有用处的，推荐指数4颗星。
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家长们可以优先考虑能获得尽量全面的保障的意外险。诚然，我们都不希望孩子会发生意外，但意外防不胜防，我们可以尽量花少钱重保障，尽可能选择没有免赔额、报销比例100%、不限社保内外的意外险，做到更为全面的保障。
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