投保健康险是否一定要如实告知健康状况？

在投保健康险时，大家经常会看到有一份健康告知书，里面会问询到被保人的健康状况，是否有过既往病史、家族病史以及生活习惯等。对于亚健康人群而言，健康告知是最难跨过的一关。

保险公司设立健康告知是在刁难我们吗？看完这篇文章你就知道了：

本文重点：

• 什么是健康告知

• 投保时未如实告知健康状况是否会被拒赔

• 填写健康告知的技巧

一、什么是健康告知

健康险都有健康告知，一般会以问卷的形式询问被保人的身体健康状况，简单来说就是投保前为预测风险做的调查。

健康告知其实是保险公司设立的一个投保门槛，为了就是避免出险带病投保，骗保的情况出现，同时也是为了保障公平。

如果没有健康告知，任何人都可以投保，带病投保人群的获赔率自然是比健康投保人群高得多。在这里，学姐想问一下，保险公司理赔的钱从哪里来？自然是从投保人所交的保费中来，这对健康投保人群是不公平的。

如实填写健康告知是为了后续能够顺利理赔，同时也是一种让承保更公平的保护手段。

二、投保时未如实告知健康状况是否会被拒赔

有些人总抱着侥幸心理，觉得在健康告知书中隐瞒自己的健康状况保险公司也未必就会知道。其实不是的，保险公司是可以查看医院的的病历记录，从而了解到被保人的身体状况的。

学姐找到了几款健康告知比较宽松的健康险产品，身体状况不太理想的朋友不妨看看：

投保时未如实告知健康状况会有以下几种结果：

1、故意隐瞒

若投保人故意隐瞒健康状况且情形严重，影响到了保险公司承保决定，那么保险公司有权解除合同，且不退还保费。

2、因重大过失导致未如实告知

若投保人因重大过失未如实告知健康状况，且影响到了保险公司的承保决定，那么保险公司也有权解除合同，但是会退还保费。

3、未如实告知并未对保险事故造成影响

若投保人做健康告知时未如实填写，并未对保险事故造成任何影响，保险公司依然要承担赔偿责任。

学姐提醒一句：健康告知问到的内容，必须如实回答，绝不可抱有侥幸心理，如果被查出来，保险公司可能会解除合同，并且不退还保费，你的保费就打水漂了！

有朋友会问，健康告知这么严格，身体有些小毛病是不是就无法投保了？当然不是，学姐送你们一个带病投保的小锦囊：

三、填写健康告知的技巧

接下来，学姐要给你们分享几个填写健康告知的小技巧：

1、有问必答，不问不答

在中国大陆，健康告知遵循的原则是最大诚信原则和有限告知原则。也就是说，健康告知中问到的问题必须如实回答，而健康告知中没有提到的问题，可以不用回答。

例如，小李在购买医疗险的时候，健康告知书问到的是“是否患有甲状腺结节”，而小李只是患有甲亢，没有甲状腺结节，那么直接回答否。

2、注意询问时间范围

健康告知问到的病史，都是有具体时间范围的。也就是说不在提问的时间范围内的疾病是不用告知的。

比如健康告知中提及“半年内、一年内、两年内”这些时间范围的字眼，只要在这个时间范围内没有相关病史，就无需告知。

举个例子，小李在一年前体检的时候，发现肝功能异常，健康告知书中问到是“半年内是否检查出肝功能异常”，那么就直接回答否。

3、以医院诊断报告为准

在填写健康告知时，我们告知的病情要以医院的诊断报告为准，即以历史体检报告、医院就诊、医保卡记录、药品购买等等留下的记录为准，自己胡乱猜测的、江湖郎中诊断的，通通都不算。

例如，小李最近总是鼻子有血丝，他就怀疑自己有可能患了鼻咽癌，但是医院诊断只是过敏性鼻炎。

如果小李在填写健康告知时还未去医院检查，就把自己的主观臆测告知了保险公司，那么他就会被拒保。

填写健康告知的小技巧可不止上面提到的这三个，下面这几个小技巧也建议收藏起来哦：

切记！！！医保卡千万不要外借，不管是配偶还是父母都不可以！

因为医保卡的使用记录是默认归到你的名下。比如说外借医保卡，并买了用于高血压的药物，保险公司就会认为患有高血压的人是你。

如果是医保卡外借了并留下了购买药物的记录，投保的时候一定要将这个情况告知保险公司，期间需要提交自身相关的体检报告、借卡人的病历等做证明。