作为少儿万能险的领头羊——平安智慧星，听说这款产品不仅保障身故、重疾、意外和医疗，而且每年还能领钱。这万能险还真是万能，如此吸引人，学姐也想买一份，只可惜这款产品已经停售了。
不过，问题不大，同样优秀的万能型保险市面上可不少，学姐为大家整理了这份榜单：
十大【值得买】的万能险大盘点！weixin.qq.275.com
虽说平安智慧星已经停售了，但是还大有用处，我们可以通过平安智慧星来看看这类万能险产品存在哪些坑?
本文重点：
>>>平安智慧星是真的好吗？
>>>平安智慧星的收益高不高？能买吗？
>>>学姐总结
废话少说，大家先看看学姐熬夜整理好的产品图：
平安智慧星是不是真的好？关键还得看产品条款对应的保障内容：
1、主险保障
从平安智慧星的产品图可知，这款产品的主险的保障责任只有身故，这也就意味着被保人身故才赔钱，而身故保险金=保单账户价值+10万元（保额）。
更值得关注的是客户可以把每年缴纳的保费存入保单账户中，从而进行二次增值。
你以为这就完了？并不是，当我们每次存钱的时候都要扣除初始费用，前五年需要扣除的初始费用比例为50%、25%、15%、10%、10%，而从第6年开始，每年扣除5%，看似不多，但如果第一年存4000元就要被扣去2000，整整一半哦！
不仅如此，学姐还发现了这个惊人的秘密，可真是太吓人了：
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2、附加保障
平安智慧星的保障范围是真的广泛，包含了重疾、意外和医疗保障，一款保险包揽所有，那还要重疾险、医疗险和意外险干嘛？
肯定很多朋友这样想，但大家再细想一下，单独买一份好的重疾险都要几千块，这种附加了所有险种的能是好货吗？
不信的话，不妨看看学姐下面的分析：
（1）重疾保障
平安智慧星的重疾险保障30种重大疾病，赔付基本保额8万元，但是重疾险和主险的身故保障共用保额。
这也就意味着一旦罹患重疾赔付之后，主险的身故保额只剩下2万元，可见保障一般！
其次，就是附加的重疾险对不同年龄的赔付比例还不一样，根据保险条款来看，1岁内赔2万；1-2岁赔4万；2-3岁赔6万；3岁及以上才赔8万……
显然，附加的重疾险赔付力度不高，还不如单独买一份优秀的重疾险来得实在！
那小孩怎么买到一款高保额的重疾险呢？比如：
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（2）医疗保障
平安智慧星的医疗保障只保因意外事故而产生的医疗险费用，并且还需要扣除100元免赔额，剩下的全部报销，最高可报销2万元。
如此看来，医疗保障还是可以的！
但是，市面上比平安智慧星性价比更高的百万医疗险还真不少，下面这份榜单中的医疗险任君挑选：
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既然学姐讲完了平安智慧星的保障内容，不妨再看看这款产品的收益？相信这是大家最最最关心的问题吧！
二、平安智慧星的收益高不高？能买吗？学姐看平安智慧星的宣传，这款产品既有保障也有收益，保费低还包含保底收益！这简直是神仙产品了吧，那我们就来看看平安智慧星的收益到底是不是像宣传说的那么好？
平安智慧星的保证利率为年利率1.75%，对应的日利率为0.004795%，虽然保证利率是确定的，但结算日的收益可就不确定了。但主要还是平安智慧星的保底利率太低了，整体收益也不咋地！
所以，如果你想用平安智慧星来理财增值，那学姐建议你还是找年金险或增额终身寿险吧。毕竟，年金险能够固定领取收益，如果是保终身的养老年金险领取是没有上限的哦！
不信？权威专家分析的这篇文章告诉你答案：
分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？weixin.qq.275.com
那如果你是想用于保障，那学姐建议你单独买一份重疾险和一份医疗险都比买平安智慧星药强很多！
三、学姐总结综上所述，学姐不推荐大家买万能险。虽说万能险既有保障又能理财，但实际上保障和理财两者难免互斥，如果保障责任多，保障内容丰富，那对应理财的功能也不突出；如果突出理财功能，那保障也很鸡肋。
但如果有朋友已经买了平安智慧星，那学姐建议你可以把附加险推掉，只保留增值功能的主险！
如果你依旧拿捏不准自己的情况，对保险配置疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有各类保险知识，最新的保险产品介绍，帮助你买保险不被坑！
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