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信泰重疾险PK:完美人生守护2021 、达尔文5号焕新版、超级玛丽4号,哪款更值得买?

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信泰人寿有三宝,分别是完美人生守护、达尔文和超级玛丽。

经过重疾险新规的“洗礼”,这三宝纷纷回炉升级改造,现已经以完美人生守护2021、达尔文5号焕新版和超级玛丽4号问世了。

目前这三款产品的保障内容都可以在重疾险市场里排得上号,可以说是不错的选择。但是关键在于这三款产品简直像是消消乐,保障内容相似度达到了90%!

因此学姐今天就集中测评一下这三款产品,扒一扒这三款产品的保障侧重点是什么,以及分别适合什么人群购买!

三款优秀重疾险测评重点:

>>亮点分析:为什么这三款产品能称为“顶配”

>>差别揭秘:三款产品的最大区别在哪

>>最后总结:作为消费者我该怎么选

亮点分析

老规矩,先来看看完美人生守护2021、达尔文5号焕新版和超级玛丽4号的保障对比图:

1  完美人生守护2021&达尔文5号焕新版&超级玛丽4号对比图.png

完美人生守护2021&达尔文5号焕新版&超级玛丽4号对比图

从上面的保障图可以看出完美人生守护2021、达尔文5号焕新版和超级玛丽4号这三款网红重疾险保障内容大同小异

他们共同的闪光点放在市场上也很能打:

◆  亮点一:重、中、轻症赔付很土豪

它们仨在重、中、轻症保障方面的额外赔确实阔绰——60岁前得重疾可额外赔付80%,中症可额外赔15%、轻症则是10%。

也就是最高可赔付重症180%、中症75%、轻症45%,这比例放市场上绝对是秒杀众生的水平。

说人话就是,同样的价格买45万的重疾险保额,别人家60岁前一般重疾就赔45万、中症22.5万、轻症13.5万;而这仨分别赔81万、33.75万和20.25万

可能大家会有疑惑,完美人生守护2021、达尔文5号焕新版和超级玛丽4号这仨额外赔为什么只能覆盖到60岁,而不能终身都有这个保障呢?

优秀保险路过.png

这其实主要来自于保险公司对风险的控制,而且一旦终身重疾保障都能赔付接近200%的保额,那价格肯定也是要翻倍的。

按目前的情况来说,60岁前有额外赔是比较合理的。因为这刚好是大多数人还依旧承担家庭主要经济重任的阶段,孩子未能完全独当一面,家里还有老人需要赡养,他们一旦倒下后果不堪设想。

那么完美人生守护2021、达尔文5号焕新版和超级玛丽4号多赔的几万乃至几十万就是雪中送炭。

◆  亮点二:癌症保障大加码,最高可赔330%基本保额

国家癌症中心2019年《中国癌症调查报告》报告显示,2015年全国恶性肿瘤发病约392.9万人,较2014年的380.4万增加12.5万,增长率为3.2%。

这意味着,平均每天超过1万人被确诊为癌症,每分钟有7.5个人被确诊为癌症,也就是说癌症的发病率是很高的。

以前一说到癌症大家的第一反应就是治不好,但是随着医疗技术水平的进步,大家不再谈癌色变,医疗技术让癌症患者重获希望。

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可是由于癌症前期治疗费非常高昂,且后期还需要不断服用进口药、积极配合治疗才能防止复发,这些钱算下来可真不少呢,于是不少患者望而却步了。

而完美人生守护2021、达尔文5号焕新版和超级玛丽4号对于癌症的保障很给力——60岁前初次确诊癌症,可赔付180%保额;如果3年后新发了癌症,或者旧癌症持续、复发、转移或者扩散,还可以再赔付150%保额。也就是说针对癌症,最高可赔付330%基本保额。假设购买45万重疾保额,最后在癌症方面可以赔148.5万

如此高额的癌症赔偿让患者有尊严的接受治疗,有能力尝试先进治疗技术,更有利于疾病的恢复。

◆  亮点三:心脑血管疾病赔付很走心

随着现在人们快节奏的生活,以及存在吸烟、熬夜、饮食不规律等不良习惯,让心脑血管疾病不再是老年人关切的问题,而是呈现低龄化趋势,也成了常见的一大“健康杀手”。

除了患病概率高,心脑血管疾病的复发率也同样令人担忧。

以心脑血管疾病中的高发疾病之一脑中风为例:我国脑中风病人出院后第一年的复发率是30%,第五年的复发率高达59%

且终身都要检查康复,需要有人来长期护理,可见需要投入的钱还真是不少呢。

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完美人生守护2021、达尔文5号焕新版和超级玛丽4号就非常贴心,特定心脑血管疾病可额外赔付150%基本保额,把那些只能赔120%的产品甩了好几条街了。

总而言之,完美人生守护2021、达尔文5号焕新版和超级玛丽4号这三款产品赔付比例那叫一个绝。

那它们难道就没有不一样的地方吗?当然有,下面进入重头戏。

 差别揭秘

完美人生守护2021、达尔文5号焕新版和超级玛丽4号在打好基本功的同时,也有各自的突出亮点,它们最大的差别也来源于此。

◆  完美人生守护2021-有少儿和老年人特疾保障

完美人生守护2021自带了特疾保障,保障的疾病种类如下图所示,大部分儿童和老年人常见的高发重疾已被涵盖入内

2   完美人生守护2021特疾保障疾病.png

 完美人生守护2021特疾保障疾病

18岁前罹患10种少儿特疾,或者60岁后患了这2种老年重疾,均可额外赔付80%。

咱们以白血病为例,我国儿童白血病(15岁以下)发病率为4-5/10万;如扩大至18岁以下,每年新发患儿1.5万人左右。

关键治疗费用也不菲:国家卫生健康委员会2018年公布的数据,根据不同分型和危险程度,我国儿童白血病治疗费用一般在10万元至80万元不等,中位数是50万左右。

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完美人生守护2021、达尔文5号焕新版、超级玛丽4号-白血病科普

要是入手了完美人生守护2021,那么一旦18岁前罹患少儿特疾,就可以额外获得80%基本保额,也就是赔付比例最高可达260%。假如买了45万保额最后到手是117万。

而60岁后不幸患了高龄特疾,也可额外获赔80%基本保额,赔付比例最高为180%

总而言之,完美人生守护2021特疾保障针对性特别强,对于小孩和老人群体是非常友好的。

◆   达尔文5号焕新版-首次癌症晚期可额外赔

首次癌症晚期额外赔30%基本保额是达尔文5号焕新版的创新之处。

这个保障是针对一确诊癌症,就已经是癌症晚期的情况。为治疗费用更为昂贵的癌症晚期群体提供了更高的赔付额度

需要注意的是,如果确诊癌症之时只是初期或者中期,这个额外赔付是不触发的。

看到“晚期”这词,不少人会说:“癌症的出现一般都有征兆,通过这些征兆就能识别早期肿瘤了,所以一去医院筛查也不至于一查就直接晚期了吧!”

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大家这个想法不完全正确,但也不完全错误,因为癌症征兆确实会伴随肿瘤出现,但太容易被当成小病无视掉。

此外癌症征兆往往到中晚期才出现,因为很多恶性肿瘤在早期可以没有任何症状,多数癌前病变更是几乎没有感觉,直到肿瘤压迫正常组织,影响身体功能才会表现出症状。一旦患者本人发觉,就已经到了中晚期。

所以达尔文5号焕新版的这项保障还是有存在意义的。

◆   超级玛丽4号-创新癌症持续保障金

除了学姐之前测评过的健康保普惠多倍版外,超级玛丽4号也有癌症持续保障金

这项保障的具体内容是这样的:首次确诊恶性肿瘤,间隔1年,仍持续治疗,额外赔15%保额,最长给付2年。

不少人觉得在提供了癌症二次赔付的基础上,癌症持续保障金就显得可有可无了。大家要这么想就错啦!

因为癌症二次赔付是设有间隔期,在初次确诊癌症后经过3年间隔期,癌症依然存在,或复发、转移,或新发其他癌症,才可再获得赔付。

但是在首次癌症治疗后,不意味着患者就可以事不关己高高挂起,依旧要长期坚持服药、化疗……毕竟战胜癌症不是一蹴而就的事情。

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那在接受持续性治疗期间,难道就无需支付各种医疗费用吗?答案显然不是。

这时候超级玛丽4号提供的癌症持续保障金就起重要作用了,能替患者多分担一些经济上的压力。

最后总结

三款产品的基础保障都很优秀,不少人表示很难抉择,那就从它仨的不同之处出发来思考。

我们可以看到,完美人生守护2021主打特疾保障,而超级玛丽4号和达尔文5号焕新版则加重了癌症保障。那么究竟是选择特疾保障好还是癌症保障呢?

 ◆  癌症保障和特疾保障应该怎么选?

在我国,癌症是最高发的重疾,是每个年龄段都可能会遇到的疾病风险,而特疾保障,主要针对的是少儿和老年群体

所以相比较而言,癌症保障的覆盖面是更广的,实用性也是更强的。

但不意味着特疾保障就不好,咱们得具体问题具体分析。

如果有阿尔茨海默和帕金森家族史,可以考虑完美人生守护2021。另外,如果只是单纯想追求高额赔付,也可以选择完美人生守护2021,因为相较而言,它是这三款重疾险里价格最便宜的。

如果是宝爸宝妈给孩子物色重疾险,看中完美人生守护2021有少儿特疾保障的,学姐会更建议考虑复星联合家的妈咪保贝新生版,这是一款儿童专属重疾险,少儿特疾保障在市面上是数一数二的水平。

◆  对于看重癌症保障的人来说,该如何选?

那如果是看中癌症保障,是选超级玛丽4号还是达尔文5号焕新版呢?

达尔文5号焕新版针对的是首次确诊就是癌症晚期的人

而超级玛丽4号的癌症持续保障金赔付的范围是更广的,只要得了癌症,且1年后、2年后还在持续治疗的就给赔。无论确诊时是癌症早期、中期还是晚期的患者,只要坚持存活,就可以拿到这笔保障金。

因此,超级玛丽4号的癌症持续保障金比达尔文5号焕新版的首次癌症晚期额外赔更为实用,获赔的概率是更高的。

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正因为如此,超级玛丽4号会比达尔文5号焕新版更贵一些:

以30岁男性,买30万保额,基础保障,保终身,30年缴费,不含身故为例,买超级玛丽4号每年保费是4407元达尔文5号焕新版则是4140元/年

超级玛丽4号比达尔文5号焕新版贵了267元。

如果觉得这几百块不算个事,那就选择保障相对更优的超级玛丽4号。

学姐总结

完美人生守护2021、达尔文5号焕新版和超级玛丽4号这三兄弟都自同一个父母,基础保障还是毋庸置疑的,额外赔付比例都超高同时也各有特色。

完美人生守护2021针对少儿和老年群体推出了特疾保障

超级玛丽4号鼓励患者坚持治疗推出癌症持续保障金

达尔文5号焕新版为帮助癌症患者熬过晚期提供了首次癌症晚期额外赔

不过需注意,完美人生守护2021、达尔文5号焕新版和超级玛丽4号在投保保额和投保职业上限制是比较严格的,想要投保的话建议找专业人士协助哦~

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