百万医疗险有什么用？真的值得买吗？

百万医疗险真的有用吗？这个问题真的很多人问学姐，学姐要大声地回答：有用！

百万医疗险的保费一般只要一百来块，但是保额却高达好几百万，又便宜又划算。性价比如此之高的产品上哪儿找？

在分析之前，学姐先带大家一起看看百万医疗险产品的市场情况：

本文重点：

• 百万医疗险真的有用吗？

• 百万医疗险有哪些坑？

一、百万医疗险真的有用吗？

百万医疗险当然是有用的，万事万物存在都有它的道理，百万医疗险也一样。

很多人都觉得已经买了医保，那就不需要再花钱去买百万医疗险了，反正都一样是用于报销医疗费用的，买一样和买两样不会有太大的区别。

这个想法对吗？当然不对。虽然百万医疗险和医保本质上都是用于报销治病所花费的医疗费用，但是它们两个的存在却是互补的。

医保并不能报销所有费用，只报销起付线和封顶线之间的费用，而且很多特效药不能报销。也就是说如果你生一场大病，医保额度是有限的，剩下的费用对于普通工薪家庭来说还是很大负担的。

举个例子，假如小李住院治疗花费了20万，医保报销了12万。

如果小李购买了一份百万医疗险，免赔额是1万，那么百万医疗险就可以报销：20万-12万-1万=7万，自掏腰包1万。

如果小李没有买百万医疗险，那么他就需要自掏腰包8万。

看过《我不是药神》的朋友都知道，电影里治疗白血病的一种特效药叫格列宁，里面的一个患者说：“我病了三年，四万一瓶的正版药，我吃了三年，房子被我吃没了，家人被我吃垮了……”

由此可见，除了住院医疗费，特效药的费用也不是一般家庭能承担的。医保并不能报销这些外购的特效药，这时候百万医疗险就可以派上用场了。

还有像赴外医疗、质子重离子医疗等需要高昂治疗费用的治疗方式，医保也一样无法报销，这个时候百万医疗险就可以派上用场了。

简单来说，就是百万医疗险可以用来报销医保不能报销的部分。

如果你还是不了解为什么买了医保还有买百万医疗险，这篇文章有详细的讲解：

二、百万医疗险有哪些坑？

百万医疗险的性价比确实比较高，但是市面上产品这么多，大家选购的时候一定要注意避开以下暗坑。

1、部分百万医疗险保障责任不齐全

百万医疗险的基本保障内容包括住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊。

但是市面上还是有部分百万医疗险产品在这些保障上面动了手脚。

例如，一般情况下，住院医疗是不会限制一年住院天数是多少天的，但是有些百万医疗险产品却限制了住院天数不能超过180天。

还有关于门诊责任，有些百万医疗险只报销住院医疗和特殊门诊，不包含门诊手术，住院前后的门急诊也不保障。

像上面所说的这几种情况，就是典型的保障内容有缺陷，大家在挑选产品的时候一定要擦亮眼睛避开这些“瑕疵产品”。

2、续保需要重审

虽然目前大多数百万医疗险都有这样的规定：不因被保人身体健康状况改变而拒绝续保。

但是大多数百万医疗险产品还是在条款上写着续保需要重新审核，也就是暗示着身体状况变差或者上一年已经出险有可能会被拒绝续保，或者加费承保。

这种保了今年，明年还不知道有没有得保的产品也太让人没有安全感了，所以学姐建议大家还是优先考虑那些保证续保或者续保无需审核的产品。

现在市面上续保条件最好的产品可以保障续保20年，产品学姐也给大家找来了，有需要的小伙伴不妨参考一下哦：

3、捆绑销售

有些保险公司考虑到百万医疗险销保费低，但赔付风险高的特点，觉得直接卖百万医疗险产品利润不高，于是便想出捆绑销售的办法。

将重疾险、寿险、年金险与百万医疗险捆绑销售，例如市面上的健xx享B+，医x通普惠版等，这些产品都是不能单独售卖的。

看到这里，相信大家也知道在挑选百万医疗险的时候应该避开哪些坑了。

市面上的产品这么多，贴心的学姐给你们找来了几款优秀的百万医疗险产品，感兴趣的不妨了解一下：